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銀行搶灘信用卡分期付款找對方式就省錢

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

為了應對物價上漲,很多家庭不由得捂緊了錢包,對大額消費持觀望態度,推遲了購買私車及數碼產品的計劃,信用卡分期付款業務卻日漸成為各家銀行新的市場熱點,記者從工商銀行四川省分行營業部個人客戶營銷中心了解到,信用卡分期可以滿足大多數消費信貸需求,并且手續費率低于同期限銀行貸款利率

理財達人這樣消費

青年醫生小何剛工作兩年,最近不僅購買了一輛小排量的車、還買了單反相機和新款手機,讓年長的同事羨慕不已。其實小何并非“啃老族”,用他的話說就是“自己只是比別人多了點理財意識”。原來,他在工商銀行辦了一張5萬元額度的信用卡,然后充分利用該行的信用卡分期付款業務,把這些價值不菲的東西拿到手,然后再分月償還,再額外支付一些手續費,利息全免。小何認為,目前而言,收入上漲抵不過物價上漲,月薪的含金量確實在下降,不善于消費和理財,存款就會縮水。

用通俗的說法來講,“信用卡分期付款”是消費者持銀行的信用卡到特定商戶購買商品時,在該銀行提供的分期付款期數選擇范圍內,按自己的意愿來制定還款計劃,將商品總價分成若干期,每月等額向銀行支付當期應付貨款,直至商品總價清償完畢為止的一種消費方式。其本質上是銀行為信用卡客戶提供的個人消費信貸,以汽車分期付款為例,持卡人需要有正當的職業和合法穩定的收入,有按期還款的能力,收入還貸比不超過50%,無不良信用記錄,擔保方式采取“抵押+全程擔保”,單筆分期額度最高不得超過所購車輛價格的80%,這一形式較一般的消費貸款更為靈活易行,讓持卡人提前實現消費享受,解決資金周轉問題,巧妙投資理財。

銀行瞄準中間業務收入

工商銀行四川省分行營業部個人客戶營銷中心有關負責人表示,“分期付款消費觀”已經受到成都市民尤其是年輕一族的認可,工行牡丹信用卡境內、外消費,均可在信用額度內全額申請分期付款,尤其是信用卡分期付款手續簡單,涉及到了包括購車、家電、裝修、旅游、百貨、奢侈品在內的多個消費領域。

據悉,工行已經將分期付款業務作為信用卡發展的重點,也是今年中間業務收入增長的重要來源之一,因為信用卡的使用可以直接給銀行帶來中間業務收入、特約商戶刷卡手續費等收入。

比比看,分期付款劃算不?

在目前信貸緊縮環境下,而信用卡分期付款卻做得風生水起。這一方式受到大家青睞的原因是什么呢?我們來算一筆賬:銀行個人消費貸款通常需要為基準利率上浮10%-20%,以一年期基準貸款利率6.31%為例,假設需要上浮15%、上浮后貸款利率為7.26%,如1萬元貸款1年(相當于分期付款12期),1年下來貸款利息總和為397.6元,而這筆消費若申請工行的信用卡分期付款,那么享受各項優惠后,僅需要支付手續費近300元,這在業內同期手續費水平中是較低的。

更能讓大家接受的是,工行分期付款業務的門檻也不高,為600元人民幣或港幣、100美元或歐元。同時,在信用卡額度內,信用卡分期付款屬于無擔保無抵押貸款,手續簡單,而個人消費貸款大多需要房產證作抵押,工行的分期付款還能夠自由展期、免提前還款手續費、退貨退分期手續費。

●注意事項

1.分期付款總額與手續費合計金額不能超過信用卡賬戶的可用額度,每期扣款金額視同當月消費,享受免息還款期。

2.通過申請分期付款業務,應在該筆消費交易入賬次日至該筆消費到期還款日前三個工作日之間提出。

3.分期付款的首期扣款(分期入賬)日為辦理分期付款業務當日,以后每月的扣款(分期入賬)日與首期扣款日一致。如果首期扣款(分期入賬)日大于以后還款月的天數,則以后各月扣款(分期入賬)日為當月最后一天。

分期付款每期扣款金額入賬后,還款規則、計息規則以及超限費、滯納金等費用計收規則與普通消費相同。

4.已經辦理了分期付款的客戶,對未扣款金額可以申請辦理展期,但對同一筆分期付款業務只允許辦理一次展期,手續費率與分期付款手續費率相同。

5.已經做過分期付款的消費交易不得再次辦理分期。

6.辦理分期付款的信用卡掛失新開更換卡號后,可以繼續在原賬戶中扣款,并可以通過新卡號辦理分期付款的查詢和調整業務。

7.分期付款只允許辦理全額退貨。

8.持卡人累計三期不按時還款,視同違約,銀行將要求其一次還清所有欠款。

●分期付款知識

關于手續費:

工行向客戶提供3期、6期、9期、12期、18期、24期六檔期數選擇,汽車分期付款還有36期可選擇,按照期數的不同收取分期付款手續費。分期付款手續費、展期手續費于辦理業務時按不同標準一次性或每月從持卡人賬戶中扣收。

關于申請渠道

持卡人可以通過工行指定商戶pos、營業網點、電話銀行、網上銀行、手機銀行申請辦理消費轉分期。汽車分期和家裝分期可通過工行營業網點、合作商戶詳詢辦理。

1.在工行指定特約商戶刷卡消費時,可直接向收銀員提出分期付款申請。

2.消費交易入賬次日至該筆消費到期還款日前三個工作日之間,直接撥打轉人工即可輕松申請;也可到工行營業網點申請。

3.注冊工行網銀的客戶可通過“信用卡服務>分期付款”將已入賬且在免息期內的消費交易自助轉為分期付款。

(本文來源:四川新聞網-成都晚報)

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