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綢繆IPO微調信貸分類農行加快處理不良貸款

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

為了配合醞釀中的IPO計劃,農業銀行正在通過細化貸款分類、加緊追收、大力核銷以及加大撥備計提等手段,加快處理不良貸款。

農行一位相關人士透露,“今年以來不良資產的核銷力度明顯加大,對于不能追回的貸款,要么核銷,要么多提撥備,這些復雜工作使得我們必須經常加班才能完成。”

大力核銷與撥備

自去年11月份一次性剝離8157億元不良資產后,農行的資產質量已經大幅改善。農行2008年年報顯示,2008年末不良貸款余額為1340.67億元,不良率下降至4.32%。但相對于國內上市銀行,農行不良率仍然偏高。

農行人士向記者透露,今年以來行里加強了不良貸款的核銷。農行深圳分行一位信貸人士向記者透露,“以前對不良貸款基本上采取掛賬的方法,核銷力度很小,今年以來,在加大清收力度的同時,對那些已掛賬數年的不良貸款,其中相當一部分做了核銷。”

農行2008年年報數據顯示,相對于上千億元的不良貸款余額,農行2008年核銷力度明顯不足。農行相關人士透露,“2009年突擊核銷不良貸款,主要目的是快速改善資產質量,為以后的IPO打好基礎。”

按照農行2008年初提出的三年上市計劃,農行2010年要成為一家競爭力較強的公眾持股銀行。要上市,不良率的高低將對IPO的定價有著很大影響,加快不良貸款處理具有重要意義。而作為三年計劃的第二年,2009年顯然很重要。

據介紹,在大力核銷不良貸款的同時,農行也加大了撥備的計提,以緩解資產減值準備余額受到沖減的壓力。農行去年年報數據顯示,2008年末撥備覆蓋率為63.53%,這與銀監會要求的150%的監管標準還有相當的差距。對此,農行相關人士坦言,“壓力很大,但我們今年會盡量多提撥備。”

一位銀行業研究員認為,“農行今年極有可能犧牲掉一部分利潤,在保持盈利的同時,同時實現不良貸款率的下降和撥備覆蓋率的提升。”

微調信貸分類

上述農行人士透露,為了改善資產質量,加強對不良貸款的管理,農行自今年二季度以來在全行范圍內推行了12級貸款分類制度。據悉,在原有五級貸款分類制的基礎上,農行將正常類細分為四個級別,關注類細分為三個級別,次級和可疑各分為兩個級別,損失類維持原來一個級別不變,共細分為十二級。

這種更加細化的分類方法,有利于對潛在的不良貸款發出預警,以提前采取措施防止信貸資產質量惡化。據悉,采取12級信貸分類制后,農行不良貸款的劃分以及余額計算做出了一定的調整。安信證券在一份近期針對東莞銀行業的調研報告中指出,“2、3季度以來,除農行上市做額外調整外,當地不良情況沒有明顯的波動。”

農行深圳分行信貸人士說,從實際操作情況看,實行新制度后,加大了對信貸客戶的信用評級的考核,對于評級較差的客戶,劃分為不良貸款的可能性較大。

農行自今年二季度以來在全行范圍內推行了12級貸款分類制度。這種更加細化的分類方法,有利對潛在的不良貸款發出預警,以提前采取措施防止信貸資產質量惡化。

短線王操作內幕曝光

標簽:

農行

貸款分類

撥備覆蓋率

IPO

信貸資產

不良貸款余額

不良資產

上市銀行

資產質量

2008年

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