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農行的信貸新規則

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

2000年4月21日,總行下發了《中國農業銀行關于規范信貸決策行為的若干規定》,標志著農行的“信貸新規則”正式出臺。在這之后,總行又陸續出臺了一系列規范信貸決策行為和經營行為的文件,這些文件總稱為“信貸新規則”。

信貸新規則的主體文件包括:《中國農業銀行關于規范信貸決策行為的若干規定》、《中國農業銀行審貸部門分離實施辦法》、《中國農業銀行貸款審查委員會工作規則》、《中國農業銀行信貸業務報備辦法》、《中國農業銀行信貸部門負責人業務任職資格管理辦法》、《中國農業銀行信貸管理基本制度》、《中國農業銀行信貸業務基本規程》、《關于總行信貸部門業務銜接的意見》和《中國農業銀行關于進一步加強貸后管理的若干規定(試行)》等文件。

2000年3月,行黨委在認真分析形勢和農行實際的基礎上,召開了全國分行行長會議。在這次會議上,著重研究了加強和改善信貸管理工作,出臺了以規范信貸決策行為為核心的信貸新規則,徹底揚棄了過去信貸經營管理模式,實現了以環節制約為主的信貸管理責任機制、科學的風險分析技術等革新。信貸新規則作為一種制度創新,主要包括八大方面的內容:審貸部門的分離,民主決策制,主責任人制,責任追究制,專家咨詢制,報備制,信貸部門負責人資格認定制和特事特辦制。

信貸新規則出臺之后,經過兩年多的實踐,信貸新規則的思想精髓深入人心,對樹立信貸人員的工作理念,防范信貸風險,提高信貸資產質量,規范決策行為,促進信貸管理制度化、規范化、科學化發揮了積極作用。其總的原則和基本要求符合國際慣例和農業銀行的實際。

但是,隨著經營環境和客戶結構的變化,信貸新規則本身一些不完善的地方需要進行修訂。為此,總行組織力量,在認真調查研究的基礎上修改、完善、補充了有關條款,特別是在業務流程方面進行了創新,使信貸新規則能與時俱進,成為開放的、科學的信貸經營管理體系。2002年3月22日,總行出臺了《關于印發信貸新規則修訂條款的通知》,對信貸新規則的有關內容進行了修訂,修訂的主要內容:一是信貸業務流程的創新,由過去信貸業務流程的四個層次改為權限內信貸業務的運作流程,即在一個層面上,經過調查、審查、貸審會審議、行長審批、經營管理等環節;對超權限的信貸業務運作流程,包括中長期項目貸款和公開統一授信信貸業務的運作流程和其他信貸業務運作流程兩種。二是貸審會審議范圍適當縮小了。三是信貸業務報備范圍適當縮小了。

2003年7月,總行又出臺了《中國農業銀行關于進一步加強貸后管理的若干規定》。這是對信貸新規則的重要完善,是對貸后管理的一次全面創新,是完善信貸全過程風險控制的重要制度保障。其主要內容及創新點:一是明確管戶主責任人和風險監控主責任人,實行部門分工協作制;二是風險經理制;三是分層次管理制度;四是規范的貸后檢查制度,明確了時間和內容要求,五是風險預警制度;六是集中統一的信貸檔案管理制度;七是責任追究及獎勵制度。

為了全面貫徹落實《中國農業銀行關于進一步加強貸后管理的若干規定》,2004年4月24日總行又下發了《中國農業銀行貸后管理工程實施綱要》,對進一步規范和加強貸后管理,增強信貸業務全過程風險防范和控制能力,提高信貸資產質量起到了重要作用。

總之。信貸新規則是農業銀行信貸制度創新的必然選擇,是農行信貸制度體系的基礎。經過幾年的實踐,其內涵已經得到了全體員工的認同和接受,各級行的信貸經營管理理念有了根本性的轉變,新型信貸文化已初步形成,使信貸管理制度體系更加完善。

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