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融資難影響小額信貸機構可持續發展

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

小額信貸機構的融資問題一直是小額信貸機構從業者們首要關心的問題。目前國內小額貸款機構的融資現況不盡相同。作為一家由香港資金投資設立的公司,北京亞聯財小額貸款公司總經理蕭志強曾經在談到公司內部融資問題時表示:“由于有香港的財務公司作為支持,所以公司內部暫時還不存在融資的問題。一般來說,融資的話我們更傾向于在境外融資。”像亞聯財這樣一小部分的小額信貸機構由于有外資背景,目前融資壓力相對較小。但是,國內大部分的小額信貸機構為內資形式,資金瓶頸問題仍然是阻礙機構發展的關鍵問題。北京乾元聯合小額貸款公司副總裁邢慶科就坦言:“目前公司內部面臨的最大問題就是融資難問題,一些融資渠道操作起來有現實難度。”

公益性小額貸款機構也面臨著同樣的問題。“就中和農信融資情況來說,資金來源渠道經歷了一個變化的階段。最初資金來源主要是社會專項扶貧資金,逐漸開始接受政府的資金委托,慢慢地再發展到向一些企業、機構的無息貸款。無息貸款與政府委托資金相同,均有經營壓力,但相比而言,無息貸款成本較低。現在我們也開始利用例如國家開發銀行、渣打銀行、中國農業銀行等商業銀行的批發貸款進行融資。”中和農信項目管理有限公司總經理劉東文在接受采訪時表示:“目前影響公司內部持續發展的其中一個因素就是資金的投入問題,過去許多小額信貸機構沒有做起來的一個重要原因就是缺乏資金來源。”中國小額信貸聯盟理事長杜曉山在近期舉行的新時期金融扶貧論壇上就指出,如果小額信貸機構面臨的融資渠道、法律地位、能力建設三大外部問題得不到有效解決,那么小額信貸機構在未來將自生自滅。可見,解決融資渠道問題是現階段小額信貸機構的重中之重。

導致小額信貸機構融資難的部分因素也來自于制度設計。首先是通過限定小額貸款公司業務范圍,對其外源性融資做出了限制――只貸不存,其業務以發放小額貸款為主,沒有將資產轉讓、擔保、信托融資、票據融資等業務列入業務范圍。其次是規定小額貸款公司的資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金以及不超過兩個銀行業金融機構的融入資金,并且規定從兩個銀行業金融機構融入資金的余額,不得超過資本凈額的50%。另外,大部分的小額信貸機構缺少固定資產,單純利用擔保抵押的方式實際上很難融到資金,國內市場也缺乏針對小額信貸機構的直接融資交易平臺。小額貸款機構,特別是小額信貸公司無法真正進入金融市場,不能在一、二級市場融資,無法在同業拆借市場、票據市場等專業市場借貸資金。由于這類規定的限制,導致小額信貸機構的可融資渠道十分窄小,常常出現“有市無錢”的尷尬局面。

小額信貸融資問題解決與否,將影響我國小額信貸機構的可持續性發展。為此,全國人大財經委副主任委員、中國人民銀行原副行長吳曉靈也多次在不同場合呼吁,要正視小額信貸公司的身份與融資渠道問題,放寬機構融資限制,為小額信貸公司的可持續性發展創造條件。

鑒于小額貸款公司可持續性發展中存在的融資問題,小額信貸公司等機構在不斷地進行探索。國家開發銀行評審三局副局長梅世文建議,通過評級公司的力量和作用可以對小貸公司發展狀況和經營狀況做出一個客觀、公正的評判,這樣有利于小貸公司的上市、發債與再融資。中和農信項目管理有限公司總經理劉東文認為:商業批發貸款將是公司可持續發展的一個重要的資金渠道來源。另有一部分業內人士也建議取消小額貸款公司從銀行金融機構融入資金余額不得超過其資本凈額50%以及最多只能向兩家銀行金融機構融資這兩點限制,由金融機構自主選擇判斷向小額貸款機構是否貸款以及貸款額度。此外,應允許小額信貸機構通過資產轉讓、發行債券等方式拓寬融資渠道。

為緩解融資渠道問題,日前由中融國信國際金融研究院發布的《中國小額貸款公司發展報告》中建議,監管部門應當逐步改善小額貸款公司外源融資政策。在目前階段,應主要通過市場化手段,逐步擴大小額貸款公司資金來源。可考慮利用政府財政資金、農村開發資金、國家政策性銀行批發性貸款等設立小額信貸基金,批發資金給小額貸款公司委托其放款,增加其資金來源渠道。在政策允許范圍內,可引導商業銀行增加對小額貸款公司融資額度。對小額貸款公司實施負債總額比例管理,應將小額貸款公司從銀行貸款、票據融資、資產轉讓、信托理財等各種渠道獲得的債務融資合并計算,并不超過50%的融資比例上限。小額貸款公司還可與金融機構開展保險代理、租賃代理、基金代理等業務,擴大業務范圍,提高中間業務收入。

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