歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

關注住房按揭貸款申請被拒引發的三方糾紛問題_網易財經-個人投資門戶

標簽 保險 按揭 信貸 銀行 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

2006年1月至9月,人行重慶永川中心支行征信管理部門相繼接到數名購房者投訴,住房按揭貸款申請被銀行拒絕引發購房者、開發商、按揭銀行三方的糾紛,這一現象應引起有關主管部門重視。

一、申請被拒引發三方糾紛

據了解,部分購房者在繳納了首付款后向開發商指定銀行申請按揭貸款,因某種原因被銀行拒絕后,引發三方糾紛的現象時有發生。據對重慶永川市的調查,各商業銀行2006年1~9月共受理按揭申請1888戶,金額.7萬元,實際發放1831戶,金額.1萬元,拒絕57戶,金額511.6萬元,拒絕率已達3.02%。

調查顯示,購房者在支付首付款的同時,還將一并支付水、電、氣配套費、轉移登記費、保險費、契稅等費用,按揭貸款申請被銀行拒絕后,購房者要求開發商全額退款,三方糾紛由此產生。一是購房者認為,開發商當初承諾銀行將提供按揭,而銀行拒絕了按揭申請,開發商違約,應全額退還首付款及相關費用。二是開發商認為,當初售樓時就與銀行簽訂了合作協議,銀行拒絕客戶的按揭申請應屬銀行違約,開發商沒有責任,客戶的損失應由銀行承擔。三是按揭銀行認為,雖與開發商簽訂了合作協議,但按揭貸款是有條件有要求的,且銀行委托了開發商進行初審和調查,開發商自己沒有盡到職責才引發客戶按揭申請被拒,違約責任應由開發商承擔。

據了解,二手房按揭貸款市場同樣存在此類情況,只不過糾紛三方為房屋中介公司、按揭銀行、購房者。

二、糾紛產生的原因目前,從住房按揭貸款一般流程可以看出,一直到預售房合同已辦理法定登記后,銀行才正式與購房者接觸,而此時購房者已支付了至少三成房款和相關費用,有的費用如轉移登記費、工本費等已由政府辦事機構依法收取。因此,糾紛的產生主要有以下三個原因:(一)開發商蓄意隱瞞貸款條件。開發商為提高樓盤銷售量,在售房咨詢時僅向購房者一味強調銀行將提供“最長20年,最高7成按揭”,而對辦理住房按揭貸款所需的條件和要求如收入水平、負債情況、信用記錄等則輕描淡寫甚至只字不提,致使購房者產生只要支付了首付款就能辦理按揭貸款的錯覺,相當部分購房者因此盲目支付首付款后遭遇銀行拒絕。

(二)貸款流程倒置,銀行失職。據調查,目前幾乎所有的銀行把本應由自己負責的貸款初審和貸前調查工作交由開發商代辦。正是由于銀行沒有盡到職責,才為以后的糾紛埋下伏筆。同時,銀行不認真履行審查職責,也使住房按揭貸款風險增大,以前多次發生的“假按揭”詐騙銀行資金案大多由此導致。

(三)商業銀行信貸政策不透明。據調查,目前社會公眾對各商業銀行的信貸政策不清楚,商業銀行在這方面宣傳力度不夠。以住房貸款為例,銀行拒絕按揭貸款申請的主要有以下原因:1、購房者無固定收入;2、購房者雖有固定收入,但支付月供非常困難;3、購房者收入來源不真實;4、購房者個人歷史信用記錄差;5、購房者已有兩套以上的按揭,現實負債過多。以上政策幾乎所有的商業銀行均未向社會公開宣傳,以致部分購房者在向銀行申請按揭貸款時突然遭遇以上原因而不知所措。

三、相關建議(一)銀行與開發商加強合作,加大征信知識和信貸政策宣傳力度。金融機構應該加大個人征信體系的宣傳力度,向社會公眾普及信貸征信常識。同時,銀行信貸政策應公開透明,房地產開發商應本著誠信經營的原則,如實履行告知義務,讓客戶根據自身條件來決定是否購房。

(二)加強對住房按揭貸款的監管工作。購房流程的不規范和程序倒置是產生三方糾紛的根本原因,銀行的失職難辭其咎。金融監管部門應出臺制度,規范個人住房貸款業務流程,按揭銀行應提前介入售房工作。建議在銀行審查通過后,購房者才能支付首付款,從而避免此類糾紛。

(三)主管部門應加強監管,維護消費者合法權益。應規范商品房預售合同,明確各方責任。建議在商品房預售合同中,增加此類情況的相應條款,明確開發商、按揭銀行、購房者三方的責任,以減少購房中因不能辦理按揭而引發的糾紛,對開發商采取欺詐手段損害消費者利益的行為應加大處罰力度,維護購房者權益。

推薦閱讀

進行內部評級法所要做的策略選...

內部評級法是經過長期對信貸風險的估算模型進行研究比較后再按照多系的調整所確定的基...

農業信貸的特性

信貸,指的是金融機構在農村進行信貸活動的總稱,包括存款吸收、貸款發放等行為,可以...

1.5萬億關注類貸款“劣變”...

4564億元的不良貸款余額,或許僅是中國銀行業資產質量隱憂的冰山一角。從知情人士...

10月24日期貨早盤提示

宏觀:歐元區方面,西班牙政府標售國債達到了銷售目標,而且國債收益率仍然很低,說明...

10月份新增信貸預計6000...

信貸投放規模9萬億元,四季度月均投放規模不足6000億元,再考慮商業銀行盈利的角...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.nbgbmi.tw) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
白小姐六肖中特马