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警惕無擔保小額貸款正版有門檻盜版有陷阱

標簽 銀行 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

近來,部分地區出現了一些可辦理個人小額無抵押、無擔保貸款的放貸公司及信息。究竟這是天上掉下的餡餅,還是一種新型詐騙手法。

所謂無擔保信用貸款,指無需抵押與擔保,由銀行根據借款人(主要指企業)的信用情況或還款能力提供的貸款(如渣打銀行的“快速貿易通”、寧波商業銀行的“匯通商盈卡”等)。不過,盡管名為“無擔保”,但由貸款定義可知,銀行對于借款人的資格要求顯然頗高。

“正版”產品有門檻

據了解,在放貸前,為考察借款人“品行”,銀行信貸部門會與其直接接觸,以獲知借款人在所處行業的經驗、創意、對公司未來及市場前景的見地。同時,銀行會通過其他渠道,如借款人的供應商、買家等進一步了解其市場信譽。此外,還有極為重要的一個方面―――還款能力,這與借款人未來是否具備持續盈利能力密切相關。因此,借款人的業務發展計劃、產品質量及生產流程,都是銀行考察的對象,甚至借款人的競爭者,都將影響銀行是否放貸。

可見,要獲得無擔保貸款,并非信手拈來。但最近,北京、杭州、安慶等地出現一些辦理個人小額無抵押、無擔保貸款的放貸公司及信息,均稱不限制借款人在何地,也無需任何抵押、質押,只要憑身份證就可獲得小額貸款。究竟這是天上掉下的餡餅,還是又一出騙局?

“盜版”產品有陷阱

去年9月,北京西城區商人王先生接到一條短信,發布者自稱可辦理無擔保貸款的公司。王先生恰為缺少業務資金犯難,當即與之聯系。對方稱貸款月息3%,只要先給公司賬號存入3%的利息就可放貸。王先生匯出9000元,卻沒得到所需30萬元貸款。

再次聯系,對方稱尚需“好處費”2萬余元,王先生方知上當。同月,高先生為買房向此公司聯系無擔保貸款,被騙4000元;張女士為周轉資金貸款同樣被騙……10月,西城區警方根據涉案賬號在太原抓獲嫌疑人王明,成功破獲該案。

今年2月,安徽省安慶市街頭出現一些“貸款廣告”,發布者稱無論哪里人,若有貸款需求,只要提交身份證、戶口本、結婚證、房產證,無需擔保就可獲得貸款。不過,貸款利息甚高:貸款1-10萬元,月息10‰;貸款10-30萬元,月息15‰,比一般銀行貸款月息高出兩倍多。

近日,杭州富陽的范先生看到網上一則可為中小企業(行情論壇)提供無擔保貸款的信息。與之聯系,對方稱月息5分,并要范先生先將利息打到其銀行卡上才能借錢。

有律師分析,這很可能是騙局:明明向對方借錢,但錢還沒拿到卻要先把錢給他?一旦對方不守信,利息就打了水漂。

新型詐騙需警惕

對此,上海市銀監局有關人士表示,這種“無擔保貸款”與短信詐騙、有獎詐騙類似,乃目前出現的新型詐騙手段,都是以騙取利息或手續費為目的。人們一旦把錢打到其指定賬戶,騙子馬上會取走,并從此“消失”。

根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》相關規定,未經中國人民銀行批準,任何單位和個人不得擅自設立金融機構或從事金融業務活動。違者由人行沒收其非法所得,并處一倍以上五倍以下罰款。構成犯罪的,依法追究刑事責任。

專家提醒急需貸款的企業和個人,無擔保貸款詐騙者的“招數”如下:貸款要求的條件特別低,不需任何抵押也無其它要求;不敢公開公司名字,不能提供合法的經營證照;不能提供正規合同文本和發票;除了手機,不能提供固定電話號碼;貸款“到賬”前,要收取所謂的利息、手續費、律師費等。

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