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調整信貸結構規避市場風險

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

或許是受益于市場流動性寬松,房地產市場近期呈現出回暖跡象。

央行日前發布的金融統計數據顯示,截至6月末,主要金融機構及農村合作金融機構、城市信用社、外資銀行人民幣房地產貸款余額11.32萬億元,同比增長10.3%,增速比上季度末高0.2個百分點;上半年增加5653億元,同比少增2271億元,上半年增量占同期各項貸款增量的12.3%,比一季度占比高2個百分點。

在房地產宏觀調控政策絕不動搖的前提下,房地產貸款增速與占比均出現上升,市場由此對房地產信貸安全產生新的擔憂。

房地產貸款增速回升

今年3月以來,在不少地方微調樓市政策的刺激下,房地產市場出現了較為明顯的復蘇跡象。進入二季度后,政策預期扭轉導致的剛性需求進場,房地產銷售反彈,使得房地產市場已然呈現“量價齊升”的格局。

國家統計局公布的數據顯示,1至5月份,全國商品房銷售面積約2.9億平方米,同比下降12.4%,降幅比前4月縮小1個百分點。商品房銷售額1.7萬億元,同比下降9.1%,降幅縮小2.7個百分點。特別是此前成交量低迷的一線城市,5月份住宅市場交易量均大幅反彈,“紅五月”名副其實。

與房地產市場“量價齊升”相對應,上半年房地產貸款增速回升。央行金融統計數據顯示,截至6月末,地產開發貸款余額8037億元,同比增長0.8%,增速比上季度末高8.8個百分點。房產開發貸款余額2.92萬億元,同比增長11.3%,增速比上季度末高0.3個百分點。

保障房貸款增長較快是拉動房地產貸款增速回升的重要原因之一。數據顯示,6月末,保障性住房開發貸款余額4784億元,同比增長62.7%,增速比上季度末低1個百分點。上半年增加869億元,占同期房產開發貸款增量的49.7%,比一季度占比高2.6個百分點。

房地產貸款風險受關注

2008年下半年以來,中國政府為刺激經濟實行了寬松的貨幣政策,出臺了一系列增加信貸投放和貸款優惠的措施,房地產業成為最受益的行業之一,商業銀行對房地產的貸款猛增。然而,短期內巨額信貸投放給銀行業的發展埋下了巨大的隱患,房地產相關領域的信貸風險成為近年來始終備受關注的銀行風險之一。

有關統計顯示,2005年至2011年6年間,房地產信貸增速的平均水平要遠高于金融機構貸款余額增速和名義GDP增速的平均水平。其中,金融機構貸款余額增速為17.69%,名義GDP增速16.38%。業內專家認為,這在一定程度上反映出近幾年我國房地產信貸增速已經超出了合理的范圍,房地產信貸規模存在過度擴張的現象。

近年來,雖然各方面的壓力測試表明房價下跌對商業銀行帶來的風險不大,但商業銀行過度依賴房地產信貸的發展模式不僅加大了房地產調控保持長期性和連貫性的難度,而且對銀行自身來說,長期的系統性風險也在所難免。

不過,從目前的情況看,銀行業房地產貸款資產質量較好。標普信用分析師廖強認為,目前房地產行業貸款在總貸款中占比在10%左右,即使出現15%的不良率的極端情況,給整個銀行業帶來的不良貸款率上升幅度為1.1個至1.2個百分點。

然而,在房地產泡沫尚未完全擠出、房地產宏觀調控政策毫不動搖、房地產信貸系統性風險仍未完全化解的情況下,房地產相關貸款出現全面回暖,值得警惕。

調整信貸結構是化解風險的關鍵所在

房地產行業貸款規模偏大是近年來市場各方普遍關注的問題。

從行業貸款余額來看,截至2011年6月末,工、農、中、建四大商業銀行的法人貸款主要集中于制造業、地產業等6個行業。其中,工行、農行、中行、建行房地產業貸款占比分別為10.5%、13.8%、7.7%、7.4%。

在房地產面臨空前嚴厲的調控政策下,商業銀行過度依賴房地產行業的發展模式不具有可持續性,調整信貸結構是化解風險的關鍵所在。

業內專家認為,銀行貸款需要向風險相對較小的行業轉移。由于對實體經濟增長貢獻較大,小微企業、“三農”是受鼓勵的貸款投向。

央行統計數據顯示,上半年小微企業貸款增速持續回升,當年新增額占比明顯提高。截至6月末,小微企業貸款余額10.87萬億元,同比增長21.4%,增速比上季度末高0.9個百分點,比同期大、中型企業貸款增速分別高10.1個和5.9個百分點。

與此同時,上半年農業貸款增速回升,農村貸款增速高于同期各項貸款增速。

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