華峰小貸經營規模位居國內同行首位。

最近，華峰申銀小貸有限公司(以下簡稱“華峰小貸”)董事長翁奕峰忙碌了很多，媒體記者蜂擁而至，外地同行觀摩交流、領導視察指導，讓他透不過氣來。

獲得如此多的關注，源于華峰小貸有望轉村鎮銀行的消息。5月初，溫州市金融工作辦公室主任張震宇表示，溫州將先嘗試將一兩家小貸公司改制為村鎮銀行。

消息一出，大家紛紛把目光投向華峰小貸。作為溫州地區成立最早、資產總量位居全國小貸公司前列的華峰小貸，是被坊間認為最有可能升格成村鎮銀行的小貸公司之一。

行業翹楚

令翁奕峰感到“自豪”的是，2011年，華峰小貸列當地國稅系統納稅百強第4位，納稅額度達到了7000萬元。

這一數據不僅可以比肩溫州的眾多大型制造業企業，在金融行業，華峰小貸的經營規模、資產規模也已直逼一些銀行。

這只是一家成立才三年之久的企業，三年時間里，華峰小貸的發展速度、成長速度讓國內同行驚艷。

2008年11月28日，華峰集團作為主發起，15家法人股東以及5位自然人股東共同發起成立，成立時注冊資本為人民幣2億元，成為浙江第一批小貸公司試點。

開業首月，華峰小貸即放貸1億多元。2009年11月和2010年11月，華峰小貸連續兩次實施同比例增資，注冊資本由2億元增加到8億元，是浙江省首批實施增資擴股及首家注冊資本達8億元的小額貸款公司。

目前，華峰小貸以注冊資金8億元、總資產超15億元的規模位居國內同行首位，截至今年5月31日，已累計向3464戶客戶發放貸款筆，貸款額共計133.5633億元，經營規模位居國內同行首位。

同時，華峰小貸盈利水平也隨之提升。2009年、2010年和2011年，華峰小貸分別實現凈利潤3107萬元、7272萬元和萬元，凈利潤總額達萬元。截至2011年末，該公司分配利潤尚有2億余元。根據小額貸款公司可以按照資本凈額50%的比例向合作銀行融資的規定，華峰小貸已得到中國銀行、國家開發銀行的授信支持5億元。截至2012年3月底，該公司可貸款總額已達15.5779億元。

華峰小貸的客戶除了瑞安的汽摩配、機械制造、鞋業、服裝業等行業的企業客戶外，立足服務企業的同時還積極培養三農客戶，這也是華峰小貸快速發展的原因之一。

2011年下半年，華峰小貸在瑞安市西部山區湖嶺鎮設立了湖嶺支農服務站，至今，已累計向當地種養殖戶發放貸款144筆，共計1247萬元，利率8.07‰，戶均貸款達8.66萬元。此外，該公司在瑞安市仙降街道設立支農服務站的各項工作目前也正在有序推進中。

銀行化經營

華峰小貸還有一項數據值得一提：截至2012年3月底，不良貸款率僅為0.65%，在全國銀行業中屬較低水平。

據翁奕峰介紹，華峰小貸目前上百億元的貸款里僅有一筆不到955萬元的壞賬。而根據銀監會在2009年發布的小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定，擬改制村鎮銀行的小貸公司需滿足新設后持續營業3年及以上、最近2個會計年度連續盈利、不良率低于2%等條件。

這源于華峰小貸的風險控制能力。

“我們不是銀行，但又像經營銀行一樣，借鑒銀行五級分類做法，有效控制風險。”翁奕峰介紹道，自2009年以來便開始借鑒銀行五級分類的做法，對貸款存量進行分類排隊，一方面做好優質客戶維護工作，另一方面可以及時發現、預警風險，并對風險大的客戶予以堅決退出。同時，為了將風險控制經驗制度化，華峰小貸制定并實施了《貸款操作流程實施細則》，有效降低經營風險。

華峰小貸還參照有關上市公司的要求，制訂并實施《經營管理團隊議事決策機制》、《董事會議事規則》、《股東大會議事規則》和《監事會議事規則》等制度，確保企業正常有效運作。而為了將風險控制經驗制度化，公司制訂并實施了《風險控制條例》，風險控制成果顯著。

華峰小貸的盈利也主要靠利率市場化。據翁奕峰介紹，2011年公司貸款平均年利率為19.2%，是公司成立以來年利率最高的一年。

同時，華峰小貸股東的當地屬性也為防范風險立下了汗馬功勞。這些股東對當地企業界的了解熟悉程度，對華峰小貸在貸款風險控制方面起到了重要作用。

“公司業務主要面向瑞安人，瑞安是一個以誠信立足的地方，在這里沒有誠信的人是無法生存的，因此公司的貸款方式主要是利用企業以及自然人之間的擔保以及聯保，當然這也是貸款必需的擔保要素。質押擔保僅占公司全部擔保額的5%左右。”翁奕峰說。

劍指轉制

目前，華峰小貸公司已從人員、內部管理等方面著手籌劃，為升級為村鎮銀行做必要準備。翁奕峰表示，經過多年發展，該公司已具備一定的基礎。

另據了解，在4月10日央行行長周小川參與的溫州金融綜合改革試驗區座談會上，翁奕峰在代表華峰小貸發言時表示，下一步將系統籌劃，逐步推進，爭取第一個改制成為村鎮銀行，并提到希望可以參與人或發起人的身份轉制為村鎮銀行。

對華峰小貸來說，轉制為村鎮銀行無疑具有積極意義。

資金瓶頸是小貸公司遇到最大困擾。據介紹，在市場需求旺盛時，受放貸資金所限，客戶有時需要排隊才能從小貸公司獲得貸款。

“轉制成村鎮銀行，將解決小貸公司的資金瓶頸問題。”翁奕峰說，盡管變為村鎮銀行后，貸款利率會比過去做小貸時降低5%左右，但是假如轉制為村鎮銀行，不僅可吸收存款，還能獲得較大的融資杠桿，按8%的資本充足率來計算，華峰目前8億元注冊資金能放大12.5倍，實現100億元的信貸規模。假如改制成村鎮銀行，貸款規模將放大至100億元，將進一步滿足市場需求，改善中小企業融資環境。

更大的利好在于，轉制后將享銀行待遇。據介紹，3年來華峰小貸僅按營業利潤25%繳納所得稅這一項，就已納稅1.1億元，今后若參照農村合作銀行享受政策，營業利潤所得稅可下降到15%。初步匡算，華峰今年變身成功的話，至少節省3000萬元稅負。

誠然，從各方面的條件來看，華峰小貸轉制為村鎮銀行是最符合條件的。瑞安市金融辦有關人士也曾表示，力爭年底前完成瑞安首家村鎮銀行籌辦工作。

但是，關于時間表，也有不同的說法。

“溫州金融綜合改革試驗區的細則還沒有最終落實，改制的工作最快也要在明年才會啟動，屆時誰會是第一家還說不準。”溫州市金融辦的一位人士表示。

對此，翁奕峰也坦言，短期內，不是所有的小貸公司都能成功轉制為村鎮銀行。另外，轉制成村鎮銀行之后，他們也將面臨吸收存款的壓力及風險控制的考驗。

“無論是否能轉制成村鎮銀行，我們都必須先將自己的主業做好，做成上規模、上檔次的小貸公司。”翁奕峰說。