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興業銀行布局低碳循環和生態經濟三大領域信貸

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

綠色金融融資余額每年超200%增長

談到興業銀行,就不能不讓人第一時間與“綠色金融”這個概念掛上鉤。從2005年與國際金融公司(IFC)設計能效融資項目產品開始,興業銀行在實踐綠色金融之路上已走過7年路程。在國內金融機構對綠色金融仍較淡漠的當下,興業卻逐漸明確了綠色金融的戰略定位,其背后的商業邏輯何在?綠色金融到底能為商業銀行帶來何種意義深刻的變革?興業在綠色金融中如何走出一條專業化道路?為此,《第一財經日報》專訪了興業銀行可持續金融部總經理梁平瑞。

低碳、循環、生態經濟蘊含巨大金融服務需求

第一財經日報(下稱“日報”):國內倡導綠色經濟已有數年,興業銀行作為國內首家“赤道銀行”、綠色金融的先行者和倡導者,請問您如何理解綠色經濟?興業銀行重點支持了綠色經濟的哪些領域和項目?

梁平瑞:我們認為,綠色經濟是低碳經濟、循環經濟和生態經濟三者的融合。

其中低碳經濟以減少溫室氣體排放為目標,通過理念創新、技術創新、產業結構創新、新能源開發利用等多種手段,提高能源生產和使用的效率,增加非碳燃料的生產和利用。近年來我國清潔能源、綠色照明工程等低碳經濟項目陸續開展,也成為我行積極參與和支持的對象,截至今年6月末興業銀行累計向這些項目投放信貸資金達675億元。

循環經濟則是以資源的高效利用和循環利用為目標,以“減量化、再利用、再循環”為原則,是改變我國傳統社會發展模式的重要途徑。我國的《“十二五”節能減排綜合性工作方案》明確實施循環經濟重點工程,這也給銀行信貸、產業基金、綠色金融的發展提供了新的機會,目前我行對循環經濟領域項目的信貸投入近300億元。

綠色經濟的另一領域――生態經濟領域,其本質是把經濟發展建立在生態環境可以承受的基礎之上,建立經濟、社會、自然良性循環的復合型生態系統。我國經歷了幾十年經濟的快速發展,但也付出了高昂的代價,目前我國很多地區的植被、河道、土壤、地下水均遭受了嚴重污染和破壞,而恢復生態環境需要大量資金支持,因此,綠色金融自然責無旁貸。

日報:從2005年攜手國際金融公司合作創造性推出能效融資產品開始,興業銀行實踐綠色金融已有六七年歷史。請問,您如何認識綠色金融?您認為綠色金融對推動綠色經濟的發展有怎樣的作用?

梁平瑞:綠色經濟的興起為綠色金融的發展提供了歷史機遇,而低碳、循環、生態經濟的發展也蘊含著巨大的金融服務需求,需要更多金融機構的介入,需要整個金融體系的支持。綠色經濟決定綠色金融,綠色金融必將服務于綠色經濟,并對綠色經濟的發展起到推動作用。

綠色金融支持、培育綠色產業。金融是資源配置的最重要的樞紐,通過綠色信貸、綠色投資、綠色保險等形式,支持新能源的開發與使用、能源效率、循環經濟重點工程等項目,引導社會資本流向這些綠色產業,促進其發展。

綠色金融引導企業綠色發展。綠色金融強調的不僅僅是為綠色產業提供資金支持,還需要通過金融業自身活動引導企業在經營生產的過程中減少環境污染,保護和節約自然資源,引導企業綠色發展。以商業銀行業為例,傳統的金融活動在業務的篩選上往往以項目的盈利狀況為最終落腳點,而忽視了其應承擔的環境與社會責任,在其決策變量中往往不會考慮到資源、環境、生態等因素,然而綠色金融對企業提出了這一方面的要求,比如目前已被全球77家金融機構采納的赤道原則。

綠色金融引領個人綠色消費。綠色金融的作用不僅僅是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業,引導企業生產注重綠色環保,還可以引導消費者形成綠色消費理念,鼓勵個人“綠色消費”。

升格可持續金融中心為總行一級部門

日報:興業銀行的綠色金融發展歷程是怎樣的?為什么會選擇綠色金融作為興業銀行的重要發展戰略?

梁平瑞:回顧七年歷程,是興業銀行緊隨國家節能減排事業發展而不斷創新的七年。2005年,在國家的節能減排事業開始起步的階段,興業銀行攜手合作伙伴國際金融公司(IFC)開始著手合作設計節能減排融資產品;2006年,國內首家推出能效項目融資產品;2007年,在國內首家推出碳金融綜合服務;2008年,公開承諾采納赤道原則,成為中國首家“赤道銀行”;2009年,國內首家成立可持續金融專營機構――可持續金融中心;2010年,將綠色金融從企業項目領域延伸到個人消費領域,在全國首發低碳信用卡;2011年,發放國內首筆碳資產質押貸款,排污權抵押授信等創新性的綠色信貸產品也陸續落地;2012年,升格可持續金融中心為總行一級部門,成立可持續金融部,全方位統籌發展綠色金融業務。經過近七年在綠色金融領域的不斷創新和大膽嘗試,我行已經成為可持續金融理念的倡導者、中國綠色金融業務的先行者。

通過開展綠色金融業務,為我行開創了新的業務領域,帶來了優質的資產和新的收入來源。推廣綠色金融業務的初期,我們更多關注的是這種創新產品及其背后所代表的新型商務模式的競爭力;此后在產品推廣過程中,通過與政府、企業乃至社區、非政府組織的深入交流與互動,我們逐漸觸摸并理解了綠色金融及其延伸的可持續發展理念的深刻內涵,并逐步將這種理念引入到公司治理層面,提出寓意于利的社會責任實現方式,并努力以此推動銀行商務模式創新。涵蓋綠色金融理念在內的可持續發展理念已經成為指導我行經營管理、再造業務流程的核心理念。

日報:請問,興業銀行在綠色金融專業化運作上有怎樣的經驗?

梁平瑞:從2005年成立能效融資專業團隊,到2009年成立可持續金融中心,再到2012年可持續金融中心升級為可持續金融部,我行不斷推進綠色金融的專業化運作。目前已經組建了項目融資、碳金融、市場研究、技術服務、赤道原則審查五個專業團隊,努力打造集中產品創設、技術支持、資產管理、營銷組織、交易服務、業務合作等六項職能于一體的資產運營平臺。同時按照細分領域,制定技術準入標準,形成了綠色金融信用準入;以科學嚴謹的態度將行業理解和業務知識提煉、升華,逐一標準化,建立了綠色金融認證體系,并開展了“可測量、可報告、可核查”的環境效益測算。分行層面,我們在所有分行均設置了環境與社會風險統籌管理及綠色金融業務推動部門,并設置綠色金融專職產品經理。經過持續的能力建設,總分行一體,實現了綠色金融的專業化運作。

綠色金融融資增速每年超200%

日報:赤道原則是興業銀行實踐綠色金融的一個重要特色和組成部分。興業銀行2008年成為國內首家“赤道銀行”,經過近4年的赤道原則實踐,從興業銀行的經營理念、方法和風控工具等方面來說,赤道原則對興業銀行帶來了怎樣的改變?對于興業銀行未來可持續發展,產生了怎樣的影響?

梁平瑞:近年來,興業銀行利用赤道原則這一國際金融機構廣泛采用的風險管理工具篩選優質項目,提高環境和社會風險管理能力,減輕或緩釋項目中環境與社會風險,完善了我行環境與社會風險管理制度體系和業務流程。

采用赤道原則對我行帶來的主要變化和影響包括:一是提升了銀行環境與社會風險管理意識,提高風險防范能力,參照赤道原則,我行逐步建立起環境與社會風險管理體系;二是打造了以“可持續金融”為核心的優質金融產品,開發了覆蓋企業金融業務和零售業務的多個綠色金融產品,成為國內綠色金融市場的領跑者;三是促進社會責任履行方式的創新,提高社會聲譽與影響力;四是推進銀行業務結構調整和盈利模式轉變,從中創造出一種共贏的可持續經營模式;五是提升銀行在綠色金融領域的專業能力,并利用銀行的專業能力輔助借款人建立全方位的環境與社會績效解決方案,降低或緩釋環境與社會風險,促進可持續發展。

日報:對銀行業來說,綠色金融可帶來商業效應和環境效應的雙贏,請問興業銀行在綠色金融上近年來的成績如何?

梁平瑞:截至2012年6月末,我行通過運用多種金融工具,累計為上千家企業提供了綠色金融融資超千億元,綠色金融客戶群體初步形成,累計金額達到1539.5億元,融資余額達到961億元,平均以每年200%以上的速度增長。興業銀行轄內所有分支機構均開辦綠色金融業務,業務涉及低碳經濟、循環經濟、生態經濟三大領域。興業銀行綠色金融業務的跨越式發展,實現了經濟效益與環境效益的共同提升。從環境效益看,截至今年6月末,我行綠色金融支持的項目可實現在我國境內每年節約標準煤2271萬噸,年減排二氧化碳6500萬噸,年減排化學需氧量(COD)87萬噸,年減排二氧化硫4萬噸,年綜合利用固體廢棄物823萬噸,年節水量萬噸。

綠色金融發展仍處于起步階段

日報:從2005年以來,興業銀行在綠色金融上有多項創新舉措,比如融資服務產品、排放權金融產品等。今年在綠色金融上推出了哪些重點業務和創新型產品?

梁平瑞:今年興業銀行重點推出了合同能源管理專項融資產品和排污權綜合金融服務。

我們從2007年開始以個案形式推出合同能源管理融資,今年有了重大突破,即將合同能源管理合同項下的未來收益權質押做成擔保品,正式推出合同能源管理專項融資產品,從而有效緩解節能項目融資難、擔保難的問題。

為配合我國排污權有償使用和交易工作的有序開展,協助政府深入構建有利于環境資源市場化配置的環境經濟制度,我行創新推出排污權金融服務,產品包括排污權制度設計咨詢、排污權有償使用資金管理及理財、排污權交易清算系統開發、排污權抵押授信、排污權交易顧問/經紀、污染物減排項目多元化融資等。目前我行已和10家國家級排污權試點中的6家簽署了合作協議,覆蓋湖南、河北、山西等省份。

日報:請您談一談現在國內推行綠色金融存在的難點以及綠色金融未來的市場前景。

梁平瑞:目前,綠色金融的理念已經被廣泛接受,發展綠色金融已經成為銀行業的共識,但目前大多數銀行的綠色金融發展仍處于起步階段,還存在一些制約綠色金融發展的問題。如對綠色金融的認識還不夠全面,發展綠色金融的政策環境尚需完善,發展綠色金融的專業能力有待進一步提升等。

綠色金融市場廣闊,大有可為。可以預見,中國更多接受綠色金融理念的金融機構將順應發展綠色經濟、實現可持續發展的全球趨勢,抓住傳統產業節能減排升級改造、戰略性新興產業興起的機遇,建立中長期的綠色金融發展戰略。興業銀行作為中國能效融資的先行者和首家赤道銀行,將持續創新綠色金融的產品和服務,不斷提升項目融資中的環境和社會風險管理水平,在綠色金融這片廣闊的新藍海中,將自己打造成為全流程、寬領域的專業金融服務商和全方位的“綠色銀行”。

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