歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

我市半年有6萬人上網查個人信用

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

在銀行能不能借到錢,利率能不能有優惠,都會和貸款人的個人信用緊緊掛鉤

記者譚春劍

如果辦過貸款的人都知道,銀行可能需要你提供一份個人信用報告。這份報告一般會被看做是人們經濟生活中的一張身份證。能不能在銀行借到錢,甚至說利率能不能有優惠,都會和貸款人的個人信用緊緊掛鉤。

以往,個人信用記錄好不好,只能去人民銀行現場查詢。繼今年三月在重慶、四川、江蘇等三省市試點之后,央行征信系統查詢服務試點擴至9省份。

昨日,央行征信中心近日發布的公告,自10月28日起,持有北京、山東、湖南、廣東等9省(區、市)身份證的個人可在網上查詢本人信用報告。

中國人民銀行深圳市中心支行表示,網上查詢需輸入身份證號碼,以上地區的居民身份證前兩位必須是32、51、50、11、37、21、43、45、44等9組數字的方可查詢。

9省(區、市)可免費查個人信用記錄

央行個人信用信息基礎數據庫(簡稱個人征信系統。網址自2006年1月正式運行,截至2013年7月底,個人征信系統共收錄8.3億自然人與銀行方面信貸信息。

今年3月,央行征信系統向重慶、江蘇、四川三地開放。凡持有江蘇、四川和重慶三省(市)身份證(即身份證號碼前兩位為32、51、50)的個人,均可登錄平臺查詢本人的信用信息。

昨日,央行征信中心近日發布的公告,自10月28日起,持有北京、山東、湖南、廣東等9省(區、市)身份證的個人可在網上查詢本人信用報告。

已有6萬重慶人查過多是為了房貸

據記者了解,目前重慶3000多萬人中,已“記錄在案”的信息已有1800萬人。

“自3月份開通網上查詢以來,重慶市民對自己的信用記錄興趣很高。”人民銀行重慶營管部人士透露,前三個月注冊使用總人數已達3.17萬人。

“截止到10月的數據總行還沒傳給我們,我們也不能透露。”該人士稱,去年共有11.8萬重慶人查詢過信用報告,今年只會高不會低。

據一位接近央行的人士獲悉,從今年3月以來,至少6萬重慶人在網上注冊查詢過信用報告,基本上都是為了房貸。

某國有商業銀行個貸部人士透露,現在很多市民買房時都是自己帶著信用報告來的,“一問,都說是自己網上查的,這樣也好,我們也節省不少時間。”

記者體驗報告

拿報告需等24小時

昨日晚9點,記者登錄個人信用信息服務平臺,進入注冊頁面,按照閱讀服務協議、填寫姓名、選擇證件類型、填寫證件號碼,選擇身份驗證方式的順序提交了注冊申請,共花費6分鐘。

值得注意的是,在線提交注冊申請后,平臺進行身份驗證,提示“提交過的注冊申請系統正在進行審核”,要第二天才能反饋驗證結果給用戶,也就是24個小時后才能知道查詢結果,并非可以即時查詢。

5年內的污點記錄都有

在用戶注冊申請驗證通過后,平臺根據用戶注冊時的手機以短信方式發送激活碼。用戶需要盡快(最遲不超過7天)登錄平臺使用激活碼激活用戶,就可以使用平臺的各項服務。

在登錄成功后,可以查詢以下三種產品:個人信用信息提示、個人信用信息概要、個人信用報告。

其中,報告中有一項“公共記錄”,包括最近5年內的欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄;此外還包括查詢記錄。

系統部分個人信息滯后

有已經獲得個人信用報告的用戶就表示,自己已經結婚六年,但是信用報告婚姻狀況一欄仍顯示“未婚”,說明系統部分個人信息未及時更新。用戶擔心這份不準確的信用報告將影響它的實際效力。

用戶還指出,雖然報告顯示如用戶對內容有異議,可以聯系數據報送單位或當地征信管理部門,但是報告未詳細告知具體的操作方式,“致電央行客服,對方稱有異議須前往當地人民銀行分支機構提交異議申請,電話客服無法修改信息。”

建議:一早一晚查詢避高峰期

央行的征信系統在高峰時段容易出現網絡阻塞。

“從今天上午開始,想試試查詢記錄,但是怎么也進不去,換瀏覽器、重啟電腦,所有的招都用了。”市民吳先生抱怨稱,昨天下午3點至晚上8點,記者多次刷新,均無法顯示;9點之后才順利進入。

銀行人士認為,當申請量過大時,服務器處理登錄申請時也需要一定的反應時間。他建議,市民盡量避開高峰期,選擇在晚上或者一早會更容易。

個人征信報告采集些什么?

信用報告的采集信息包括三類:一是個人基本信息,如地址、職業、學歷、婚姻狀況等;第二,信貸交易信息,如貸款信息、貸記卡、準貸記卡信息、擔保信息等;第三能反映個人信用狀況的公共信息,如法院民事判決和強制執行記錄、行政獎勵和處罰信息、執業資格信息等。

“社保記錄、公積金繳納情況也都屬于采集的范疇”。人民銀行重慶營管部征信處處長沈前敏說。

“個人財富屬于不能采集的范疇。”沈前敏強調,個人宗教信仰、血型、基因、指紋、疾病以及病史記錄等不能被采集。此外,個人收入、存款、有價證券、包括房產在內的信息都不能采集,“除非本人同意,否則都屬于違法”。

評分機制有望出臺能縮短授信過程

目前的信用評級都是各商業銀行自己根據自己的系統評分。沈前敏透露,目前央行正在建立信用報告的評價模型,未來或許可以對自己的信用報告打分。

“評分系統可以幫助客戶更快客觀地度量客戶的信用風險,縮短授信過程。借款人也能夠憑自己的得分更快地獲得銀行貸款。”沈前敏說,“現在最大的難題是數據太少,只有8年的累計數據”。

據了解,美國就推出了個人信用評估系統,信用分數范圍在300~850分之間。分數越高,說明客戶的信用風險越小。但是分數本身并不能說明一個客戶是“好”還是“壞”,貸款方通常只會將分數作為貸款決策的參考。每個貸款方都會根據自己的貸款策略和標準以及每種產品的特定風險來決定可以接受的信用分數水平。

哪些因素

會影響信用記錄?

信貸和非信貸兩方面會影響

一、信貸領域:

1.貸款信息

(包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄、擔保信息等)

2.信用卡信息

(包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等)

二、非信貸領域

1.個人繳納手機費、水費、電費、燃氣費等公用事業費用的信息

2.個人欠稅的信息

3.法院判決信息

信用記錄差

有什么影響?

1.貸款買房

(信用記錄好壞關系是否享受房貸折扣優惠)

2.銀行貸款

(銀行決定愿否借錢、借錢多少及借錢期限長短)

3.申請信用卡

(過期還款或拖欠水電費時信用卡申請會遭拒)

4.求職、出國留學

案例:

信用記錄有“污點”

為買房多交1200元“跑路費”

在南坪工作的周先生為了上下班方便,在四小區“林蔭大道”購買了一套小躍層,向銀行申請貸款42萬。

“現在銀行對按揭審批很嚴,而房產證要寫我和女朋友兩個的名字,所以要提前查一下信用記錄。”周先生說,于是在定房后的第二天他上網查了信用記錄。

央行征信系統上查處的信用記錄顯示,周先生的信用卡有4次逾期記錄,而女朋友的信用記錄良好。

“有四次逾期記錄的話,按揭的利率至少要上浮10%。”針對周先生的信用記錄,某國有大型商業銀行個貸部人士對記者說。

正是因為如此,周先生開始動起了腦筋,一番打聽之后,他決定找中介。“中介和銀行熟,讓他們去談比我去要好些”。

天下沒有免費的午餐。中介給周先生開了一個“合理”的價格―1200元“跑路費”。

無奈之下,他只好交了1200元,“也不算白交,還好,按揭順利辦了下來。”但周先生拒絕向記者透露利率是多少,“利率嘛,在我承受的范圍。”

個人信用信息網絡查詢步驟

1.用戶注冊

1.填寫注冊信息

2.進行身份驗證

3.提交注冊申請

4.24小時后,短信接收注冊審核結果

2.提交查詢申請

1.信用信息提示查詢:登錄平臺或發送短信代碼,提交查詢申請

2.概要信息查詢:登錄平臺,提交查詢申請

3.信用報告查詢:登錄平臺,進行身份驗證,提交查詢申請

3.獲取查詢結果

1.信用信息提示查詢:24小時后,短信接收查詢結果;或登錄平臺獲取查詢結果

2.概要信息查詢:24小時后,登錄平臺,獲取查詢結果

3.信用報告查詢:24小時后,短信接收身份驗證結果,登錄平臺,獲取查詢結果

用戶注冊及提交信用報告查詢申請時,若身份驗證未通過,需要重新進行身份驗證。多次未通過驗證,可到當地人民銀行分支機構現場查詢信用報告。若有異議,可撥打服務電話400―810―8866,或到當地人民銀行分支機構現場辦理異議申請。

推薦閱讀

進行內部評級法所要做的策略選...

內部評級法是經過長期對信貸風險的估算模型進行研究比較后再按照多系的調整所確定的基...

農業信貸的特性

信貸,指的是金融機構在農村進行信貸活動的總稱,包括存款吸收、貸款發放等行為,可以...

1.5萬億關注類貸款“劣變”...

4564億元的不良貸款余額,或許僅是中國銀行業資產質量隱憂的冰山一角。從知情人士...

10月24日期貨早盤提示

宏觀:歐元區方面,西班牙政府標售國債達到了銷售目標,而且國債收益率仍然很低,說明...

10月份新增信貸預計6000...

信貸投放規模9萬億元,四季度月均投放規模不足6000億元,再考慮商業銀行盈利的角...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.nbgbmi.tw) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
白小姐六肖中特马