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商業銀行刮起“綠色信貸”風

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

商業銀行實施綠色信貸的前提是通過嚴格的信貸準入條件,將高耗能、高污染的企業“拒之門外”。這要求申請貸款的企業首先開展自查,檢查生產條件是否符合國家環保標準、排污指標是否合格,這對企業加快產業結構調整、淘汰落后生產設備將起到實質性的幫助

□本報記者徐麗艷/文

企業不環保,銀行就不提供貸款,商業銀行貸款考核中多了一個新的指標―――環保與信貸掛鉤,申請項目貸款或融資必須先過環保核查關。

日前,中國人民銀行石家莊中心支行、河北銀監局、省環保廳聯合制定了《河北省綠色信貸政策效果評價辦法(試行)》發布實施。其中規定,每兩年對各金融機構綠色信貸實施效果進行一次綜合評定,評價結果將作為考核和獎勵金融機構的重要依據,違法排污企業將不僅被環保部門罰款,而且可能同時被銀行停止貸款。

據了解,在今年年初,該省環保廳公布了2008年度全省重點監控企業環境行為評價結果,有20多家企業被列入各級金融機構發放貸款的“黑名單”。

商行積極投入“綠色信貸”

上半年商業銀行的新增貸款7.37萬億元,創下改革開放以來的最高水平。信貸激增引發人們對貸款結構的關注。一些股份制商業銀行悄然做出改變,更多傾向于“綠色信貸”領域。

記者從浦發銀行了解到,在上個月,浦發銀行一舉完成位于廣東、山東和安徽的三個節能減排項目的轉貸款發放,共計990萬歐元(折合約9500萬元人民幣),同時浦發銀行提供額外4400萬元人民幣聯合貸款予以支持。

根據上半年的貸款資料顯示,浦發銀行堅持對節能重點工程、環保項目、水污染治理工程等提供積極的信貸支持。包括常熟市污水處理廠、九江新華水電開發有限公司、屏南縣旺坑水電有限公司等節能減排項目。

浦發銀行的內部人士介紹,為支持節能減排項目,浦發銀行與國際金融公司合作,進行能源效率融資項目合作,并設立專項信貸額度10億元,鼓勵開展該類授信。

截至2009年6月末,浦發銀行投入節能環保行業貸款156.96億元,浦發銀行退出高污染高耗能行業存量貸款約160億元。

事實上,其他商業銀行也在綠色信貸上開始大踏步前進。

2009年一季度,招商銀行共向可再生能源、清潔能源和環境保護領域投放貸款115.3億元。招商銀行承諾,在未來3―5年內將包括可再生能源在內的綠色金融貸款投放比例提高到10%以上,在已有幾千億元的貸款規模上再提高幾百億元人民幣。

“事實上,環保項目本身就是商機,需要銀行挖掘和利用這個商機,污染企業因為少了治污成本,經營狀況反而可能好于普通企業。”銀行聯合信息網總經理符文忠表示,推行綠色信貸,把環境和社會責任標準融入商業銀行的經營管理活動中,對環境和社會風險進行動態評估和監控,就為商業銀行通過保險和衍生金融市場等轉移環境風險提供了可行的路徑。

有進有退促產業升級

從去年開始,監管部門紛紛開始對商業銀行的貸款方向有具體的監控。2007年4月1日起,企業的環保信息納入到企業信用信息基礎數據庫,央行要求商業銀行把企業環保守法情況作為審辦信貸業務的重要依據。

2007年7月,央行、銀監會和國家環保總局聯手構筑綠色信貸機制,對不符合產業政策和環境違法的企業和項目進行信貸控制,以綠色信貸機制遏制高耗能高污染產業的盲目擴張。

商業銀行實施綠色信貸的前提是通過嚴格的信貸準入條件,將高耗能、高污染的企業“拒之門外”。這要求申請貸款的企業首先開展自查,檢查生產條件是否符合國家環保標準、排污指標是否合格,這對企業加快產業結構調整、淘汰落后生產設備將起到實質性的幫助。

符文忠指出,商業銀行的綠色信貸重點關注的客戶主要是包括節能減排工作得到國家或地方財政、稅收等政策性支持的企業和項目,擁有或正在辦理CDM項目的企業和項目以及與大型企業簽訂照付不議合同的企業。

中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇表示,目前商業銀行還缺少具體的“綠色信貸”指導目錄,這降低了“綠色信貸”措施的可操作性,對于環保做得好的企業和銀行缺少鼓勵性經濟扶持政策,也難以有效吸引商業銀行支持環保項目。

“綠色金融不是一個孤立的概念,而應是一條完整的生態鏈。”郭田勇表示,其中應該包括銀行、政府部門、融資租賃公司等各個環節,各方面配合才能健全綠色金融產業鏈,促進可持續發展的循環經濟。

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