歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

隴首家小貸公司即將退市

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

銀隆小額貸款公司即將“退市”的消息并未在武威當地引發太大反響,而“甘肅省首家成立”的頭銜卻引來外界諸多關注。對于“退市”,一些知情人還是流露出惋惜,認為如不是去年的“意外”,銀隆小貸公司或許會“撐下來”。

2011年,銀隆小貸公司取得自成立三年以來的首次盈利,從表面上看,這似乎意味著經營開始起色,但實際情況并非如此。業務停滯――未通過年審――停辦所有業務,銀隆小貸公司已經處于“退市”邊緣。特別是在銀隆小貸公司法人代表出車禍的消息傳出后,部分客戶認為借貸關系可以單方終止,惡意拖欠到期貸款230萬元左右,超過資本金的20%,使股東權益受到嚴重損害。

其實,銀隆小貸公司的退出已在很多人的意料之中。

并不意外的退出

據悉,成立僅半年時間后,銀隆小貸公司相關負責人就向省金融辦呈交一份報告,報告詳細列出了該公司所遇到的困惑,并希望可以得到省上援助。困惑主要有三點:稅收負擔重、融資成本高以及前景不樂觀。事后有媒體報道,由于涉及問題非省級層面能夠解決,相關部門只能以“積極呼吁解決”作為回復。

事實證明,在銀隆小貸公司短短三年的經營歷程中,“困惑”已經演變為無法克服的“困難”和“阻礙”。

以稅收為例。記者了解到,從稅負方面來看,目前,小額貸款公司按一般工商企業標準征收稅款,需要繳納:5.56%的營業稅及附加稅、25%企業所得稅以及自然人股東20%的股東分紅個人所得稅,小貸公司納稅負擔較重。

一組來自小貸公司的財務數據,則更直觀反映了“稅負重”情況。武威第一家已經“退市”的小貸公司、融通小額貸款公司的財務報表顯示:該公司累計營業收入41.55萬元,稅金合計4.52萬元。由于稅負較重,資金回報率較低。知情人士表示,若加上其自然人股東繳交股份分紅個人所得稅后,其資本稅后收益率僅為0.23%。

不過,目前我國所有小貸公司都面臨同樣的稅負問題,而在相同問題下,大部分小貸公司經營狀況良好。因此,稅負重并非引發“退市”的合理理由。

知情人士表示,缺乏資金及人才才是限制上述兩家小貸公司發展以及在發展中存在較大風險的關鍵。

根據公開信息顯示,兩家小貸公司的注冊資金僅有1000萬元,無其他資金融入。中國人民銀行武威市中心支行了解到的情況是,兩家小貸公司在2011年均出現“無款可貸”的困難局面。此外,在銀隆小貸公司10名員工中,除董事長劉靖是一名金融學博士外,其他人員無一人學金融學專業,這造成兩家公司在業務審核、流程管理、風險防范等方面存在極大漏洞。

違規經營加速退市

銀隆小貸公司相關負責人在公司剛成立時表示,企業運作將嚴格按照“小額、分散、市場化”的原則,向“三農”和中小企業發放小額貸款,改變中小企業貸款難的現狀。

實際情況并非如此。央行和銀監會2008年5月4日制定的《關于設立小額貸款公司試點的指導意見》中規定,“同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。”而銀隆、融通兩家小貸公司最高單筆貸款達170萬元,占資本凈額的17%,超比例12個百分點,風險集中較高。據悉,這也是兩家小貸公司2011年未通過年審的主要原因。

另外,《指導意見》中還規定,“小額貸款公司不得向股東發放貸款”,不過據相關部門了解,兩家小貸公司從成立之初就存在向股東關系人放貸的現象,利率低于同期人民銀行基準貸款利率,這不但違反了規定,也嚴重影響其盈利能力,導致其長期處于虧損狀態。

小貸公司“違規”經營并非個案。2011年內蒙古億萬富豪金利斌自殺身亡。經相關部門調查,金利斌及其惠龍公司在6年多時間內非法吸收公眾存款20余億元,多家小貸公司通過違規操作參與其中。事后,5家小貸公司被內蒙古金融辦注銷了經營資質,這在當時尚屬首例。

考慮到小貸公司是在為了規范民間資本、服務“三農”及“中小”背景下設立的,因此無論是在實現民間資本的合法化、規范化,還是在解決中小企業“融資難”問題中都具有重要意義。但部分小貸公司的違規經營不僅使小貸公司偏離了最初設立的發展路徑和政策定位,也增大風險向正規金融傳遞的可能性。全國人大財經委副主任委員吳曉靈曾表示,如果小貸公司管理不善,它從金融機構批發資金,就有可能拖累給其批發資金的金融機構。

對于小貸公司被注銷經營資格,有專家表示,設立退出機制有利于小貸公司的良性發展。

小貸行業是否迎來“退市潮”

銀隆小貸公司成立之初,該公司相關負責人在接受媒體采訪時表示,以后的工作目標是“一年保本,二年盈利,三年增強”,真實情況與之相去甚遠。有關部門提供的數據顯示,銀隆小貸公司連續兩年虧損,2011年末彌補虧損后盈利約16萬元,平均年資本凈利率僅為0.5%。不盡如人意的發展履歷其實早早為“退市”埋下伏筆。人們更想知道的是,內蒙古、甘肅兩地幾乎同時出現的“退市”案例是否預示著“退市潮”可能到來?

這種可能并非不存在。從性質上來看,小貸公司并非金融機構,只能算是股份制現代企業;從實際待遇上來看,小貸公司享受的是工商企業標準;從規模上來看,無論是資金還是人員數量,小貸公司都應屬于小企業。有關部門曾統計,目前我國中小企業生命周期在3~5年,而從2008年央行和銀監會出臺《關于小額貸款公司試點的指導意見》,各地紛紛設立小貸公司到今年,恰恰在這一周期內。從2011年內蒙古金融辦注銷5家小貸公司,到甘肅銀隆小貸公司的即將“退市”,以及多地小貸公司被曝出出現經營困難,似乎也都在佐證這一生命周期的存在。

“合規經營”是避免“被退市”的唯一辦法。以商業和市場原則來經營的小貸公司,必然有其自身的利潤訴求,而本就是信貸市場中弱勢群體一方的“三農”和“中小企業”自然無法滿足這一訴求。小貸公司出于“本能”偏愛“大單子”和“高利潤”,因此需要依靠“合法”、“合規”對其行為強制約束。這也有效避免在追求“大單子”、“高利潤”的過程中出現風險。

不過,目前國家對小貸公司的監管依然存在盲點,這也間接導致了“違法”、“違規”行為屢禁不止。對此,人行武威市中心支行提出明確監管主體及職責,健全相關政策法規等建議。一些地區已率先行動。今年年初,浙江省工商局專門出臺了業內首個《浙江省小額貸款公司融資監管暫行辦法》,該《暫行辦法》對于違規融資的處置作出了具體規定,進一步規范小貸公司的經營行為,引導其更好地為小微企業提供融資服務。

推薦閱讀

進行內部評級法所要做的策略選...

內部評級法是經過長期對信貸風險的估算模型進行研究比較后再按照多系的調整所確定的基...

農業信貸的特性

信貸,指的是金融機構在農村進行信貸活動的總稱,包括存款吸收、貸款發放等行為,可以...

1.5萬億關注類貸款“劣變”...

4564億元的不良貸款余額,或許僅是中國銀行業資產質量隱憂的冰山一角。從知情人士...

10月24日期貨早盤提示

宏觀:歐元區方面,西班牙政府標售國債達到了銷售目標,而且國債收益率仍然很低,說明...

10月份新增信貸預計6000...

信貸投放規模9萬億元,四季度月均投放規模不足6000億元,再考慮商業銀行盈利的角...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.nbgbmi.tw) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
白小姐六肖中特马