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銀行利率優惠不兌現遭投訴

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

購房者投訴銀行的“反價”行為。

晶報記者余彥君/文、圖

銀行承諾房貸利率可打8.5折,但現在口頭要求提高到基準利率1.1倍甚至1.2倍,不接受就不放款,深圳購房者將這種現象稱為銀行“反價”。昨日下午2時,數十名被銀行“反價”傷害的購房者來到深圳銀監局投訴。

數十名購房者投訴“反價”

隨著國家更嚴厲的房地產調控政策以及日漸收緊的信貸政策出臺,銀行信貸已成為稀缺資源。

春節之后,深圳各大銀行均出現貸款利率“反價”行為,眾多年前申請房貸的普通購房者近日先后接到銀行的口頭通知,稱之前承諾的8.5折優惠利率已取消,改為基準利率的1.1或1.2倍,如果不同意上調,銀行就不放貸。

如此一來,很多購房者的利息支出大大增加。銀行的“反價”行為,也引發眾多購房者與銀行之間的糾紛,據悉,涉事的銀行多達13家以上。不滿之下,數十名購房者昨日下午來到深圳銀監局投訴。

這些購房者有的來自寶安,有的來自龍崗,有的帶著年幼的孩子前來,也有孕婦擠在其中。從昨日現場記者粗略統計來看,此次被投訴的銀行達到6家。

今年1月初,首次置業的趙先生在寶安區購買了一套二手房,向銀行申請35萬貸款,貸款期限30年。1月5日他就與銀行簽了抵押合同,1月21日房子已過戶并拿到房產證,隨后房產證就抵押給銀行了,按正常程序,銀行7個工作日后就要放款給賣家,但到1月底銀行仍未放款。春節后,趙先生就接到銀行口頭通知,說之前承諾的8.5折利率取消,現在要放款就得按基準利率的1.1倍計息,如不同意的話,那么貸款就無法放款。“如果按調高的利率,利率就是7.92%,我每個月的月供至少要多600元,這實在是讓人難以接受,但現在房子雖然過了戶,名義上是我的,但賣家拿不到放款也不會給我鑰匙,如果賣家遲遲拿不到房款,肯定要追究我的違約責任。”他說。

有銀行挾房貸推銷信用卡

在昨日的采訪中,記者了解到,銀行在違背承諾的同時還居然“趁機要挾”客戶。

賈先生昨日告訴記者,他在一家異地城市商業銀行深圳分行申請了80多萬的貸款,期限是30年。“買房的時候,這家地產中介的合作銀行是華夏銀行,但因為我要求申請8.5折利率,華夏銀行做不了,中介就推薦了這家銀行。銀行的確承諾是可以8.5折。”他說。然而,春節剛過,賈先生就接到銀行的電話,說8.5折利率取消了,只能執行基準利率。接著銀行客戶經理告訴他,如果他邀請朋友來辦信用卡或者在銀行辦理一個20萬元的定期存款,就可根據他對銀行貢獻度來加快貸款審批速度。“如果我有20萬元存定期,我還不如多交首付款呢?”賈先生說。

張小姐在銀行也有這樣的遭遇,1月7日她就跟銀行簽署抵押合同,1月20日抵押手續辦完,但銀行一直不放款,后來銀行說必須辦理5張信用卡才能享受利率優惠,“我們后來請5個同事去辦了5張信用卡,但還是不放款。”

還有的銀行甚至要求客戶交納額度使用費。李女士昨日說,她在銀行申請了100萬元貸款,貸款期限是25年,銀行的借款合同上已經明確了房貸利率按基準利率下浮15%,但放款時,銀行卻告訴她,8.5折的利率優惠取消了,有兩種解決方案,要么按貸款額度的1%交納額度使用費,要么與銀行簽一個補充協議,自動放棄8.5折利率,否則貸款無限期延遲。“銀行這樣做,真的是霸王條款。”李女士說。

銀行稱貸款要投向利率高項目

“自2010年以來,央行已連續8次上調存款準備金率,各銀行的貸款額度特別緊張的情況下,利率自然選擇上浮。”對發生的多起“反價”事件,一位銀行業內人士稱。據悉,一家國有銀行目前已有35億元的房貸積壓而無法放款,而一家異地城市商業銀行共有3.5億元的房貸要發放,但只有1億元的額度。在有限額度下,銀行自然會投在利率高的項目上,其他的客戶只能排隊等待。

□回應

深圳銀監局:銀行應兌現承諾

昨日,對客戶反映銀行承諾個人住房貸款利率優惠未兌現的問題,深圳銀監局給出了正式回應。

據介紹,深圳銀監局在協商時表示,凡是銀行承諾利率優惠并已簽署二手房抵押合同或一手樓放款承諾書,也就是已進入銀行審批程序,銀行應兌現承諾。另外,深圳銀監局已要求2月份銀行收到的回款和3月信貸額度將優先向這類客戶放款。

深圳銀監局還對銀行近期工作提出了要求:

一、各行要高度重視客戶反映的問題和意見,“一對一”與客戶溝通協調,妥善解決與客戶的房貸糾紛。

二、各行要靈活調度資金,盡快安排此前受理的符合貸款條件的購房貸款需求,特別是首套房貸款需求。

三、如銀行與客戶已就貸款優惠利率的執行標準簽訂了書面的合同或承諾書,且該合同或承諾書已發生法律效力,銀行必須按合同或承諾書的約定條款堅決執行。

四、如銀行提供的承諾函或銀行要求客戶單方面簽字的借款合同,書面明確相關利率條款,盡管從法律角度考量,這些承諾函或借款合同不具有完全法律效力,但若確有證據證明銀行曾作出優惠利率承諾,銀行仍應區別對待,履行相應責任。

五、近期開展對轄內銀行機構的個人按揭貸款合規情況的專項檢查,嚴厲查處銀行個人按揭貸款業務發生的違規行為,包括捆綁銷售、亂收費、虛假承諾等問題。

六、銀行要嚴格執行國家和深圳市政府關于房地產市場調控的相關政策。新受理的業務則一律按相關政策執行。

□律師說法

口頭承諾也有一定法律效力

從昨日了解的情況看,銀行取消8.5折優惠利率導致糾紛,大多是在只有貸款承諾書、沒有辦完房產過戶等完整手續的情況下發生的。廣東中圳律師事務所劉子孺指出,貸款承諾書往往只規定貸款金額,對利率沒有具體約定。但在簽訂貸款承諾書時,銀行一般會對貸款利率有口頭承諾,口頭承諾也有一定法律效力,只是取證時很困難。

□相關新聞

銀行缺錢拆借利率飆升

流動性風險升至空前高位

晶報訊隨著存款準備金率達到歷史最高水平,貨幣市場利率的波動性也大為加劇。21日,銀行間拆借市場利率再度飆升,7天利率大漲300多個基點。業內專家分析稱,此次拆借市場利率飆升,主要受存款準備金率上調繳款的影響。

上周五央行宣布上調存款準備金率0.5個百分點,本周四各家銀行將要繳款,預計將凍結約3500億元資金。由于目前市場資金緊張,不少銀行向市場拆入資金,導致拆借利率飆升。

此外,23日將有230億元中石化可轉債發行,忽略杠桿因素,預計凍結資金量在100倍以上。同時,銀行月末存貸比考核也已迫在眉睫。這些因素均加劇了資金面的緊張程度。

盡管拆借市場利率再度飆升,但央行公開市場操作保持了常態,前日央行公告稱,周二將發行10億元1年期央票。

興業銀行資深經濟學家魯政委表示,目前,準備金率達到19.5%的空前高位,已開始走向直接擠壓信貸的階段。另一方面,由于更具流動性的債券被不斷壓縮,剩下的則是更加“不流動”的信貸資產,因此,銀行資產負債表的流動性風險將空前高企,貨幣市場利率的波動性也將大大加劇。(廣日)

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