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公益小額信貸發展艱難

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

昨日,作為中國最早采用孟加拉格萊珉銀行模式,被譽為中國小額信貸試驗田的中國社科院旗下扶貧經濟合作社(下稱“扶貧社”),正式宣布易主中和農信。

據中國社科院農村發展研究所研究員杜曉山介紹,20年來,扶貧社先后建立過6個小額信貸扶貧試點,其中有4個包括河北省淶水縣、河北省南召縣等,將被中和農信接手。

“扶貧社需要可持續的、健康的發展,缺少資金是最大的瓶頸,沒有政府固定的投入,也缺少民間與國外的捐款、借款等。要讓扶貧社可持續,中和農信管理規范化制度化,接管后就會形成一個完整的體系。”杜曉山稱。

扶貧社發展之困

1993年,被譽為“小額貸款之父”的杜曉山將孟加拉格萊珉銀行小額貸款模式引入中國,并在河北省易縣成立了第一個扶貧社。

“授之以魚不如授之以漁”,這是杜曉山在引入小貸支持扶貧時探索的方向,把輸血式的扶貧變做造血式的扶貧。

這一舉措,也被視為拉開了中國非政府組織小額信貸發展的序幕。1995年8月,扶貧社在河南省虞城縣開辦了試點,10月在河南省南召縣開辦。1996年7月,陜西省丹鳳縣成立扶貧社,2002年河北省淶水縣扶貧社也設立。

中國社科院扶貧社是作為1993年的一個小額信貸扶貧項目存在,隨著20多年的發展,其小額信貸的扶貧模式在業界也得到了肯定。不過,作為一個項目的存在,其發展的困境也一步步體現。

“后來很難得到外界的資金,資金缺乏,人員管理也遠遠跟不上,扶貧社有擴展與加強管理的需要。”北京農發基金會理事長李誼青稱。

杜曉山表示,后續資金不足、監管模式松散等問題的相繼出現,使得扶貧社的可持續發展受到了嚴重的挑戰。以淶水扶貧社為例,十年的發展歷程,不過其每年的放款量仍然維持在1000萬元左右。

據中國扶貧基金會執行會長、中和農信項目管理有限公司董事長何道峰介紹,扶貧社在建立之初受到的政策約束也造成了“雙重管理”的模式,扶貧社在當地注冊時會掛靠當地的扶貧辦,受到扶貧辦的監管,社科院作為捐贈資金方也有監管的責任。

“雙重監管之下,就容易出現監管真空,這種模式也容易出現問題。”何道峰稱,在中和農信接管之后,會明確扶貧社的產權和管理模式,將會成為中和農信一個正常的分支機構。

中和農信接管

鑒于上述扶貧社存在的問題,2012年底,社科院決定與中國扶貧基金合作,旗下扶貧社陸續由中和農信接管,進入專業化管理和規模化操作的發展軌道。

河北省淶水縣扶貧社是第一個被中和農信接管的扶貧社,昨日淶水扶貧社的牌子已經換成了“淶水縣農戶自立服務社”(下稱“淶水縣服務社”),并于2013年2月28日完成了注冊。

今年3月20日,淶水縣服務社完成第一筆放款,5月8日也完成了第一筆收款。5月31日,淶水縣服務社完成與中和農信的并軌工作,自3月20日以來,已經累計向445位農戶發放331萬元的小額信貸資金。何道峰也承諾,未來將想淶水縣發放4000萬元的小額信貸資金。

“對每一個信貸員有考核目標,對信貸員實行排行榜,防止壘大戶。”何道峰表示。據了解,從淶水縣分支機構開始,中和農信將陸續接管其他社科院旗下的扶貧社。

杜曉山認為,公益性小貸的意義,還是有特殊的作用,其目標客戶為低收入貧困群體,貧困地區的中間收入群體、是現在的銀行不愿意操作的。扶貧社易主中和農信之后,憑借中和農信的管理體制,可以發揮規模效益。

何道峰介紹,扶貧社并入中和農信之后,其資金的來源將由中和農信提供,中和農信則通過國開行、農行、渣打銀行等銀行獲得持續的融資。

截至2013年5月31日,中和農信在全國15個省75個縣開展業務,今年放款金額為7.67億元,貸款余額達到10.38億元,貸款有效客戶中農戶的比率為99.06%。據介紹,目前農戶貸款的平均利率為13.4%。

市場較為關心的貸款質量方面,今年5月末中和農信的風險貸款率,大于1天的為0.24%,大于30天的為0.18%。

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