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銀行存貸款期限錯配差距加大

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

商報訊(記者和平)今年以來,銀行存貸期限錯配趨勢明顯。央行昨日公布的2007年第二季度中國貨幣政策執行報告顯示,在股市持續升溫的帶動下,居民存款活期化趨勢明顯,證券公司客戶保證金成倍增長。另一方面,貸款呈長期化趨勢。上半年中長期貸款占全部新增貸款的54.8%,同比上升7.9%。而這一趨勢的出現也引起了央行的高度警覺。

數據顯示,今年上半年銀行存款增加7972億元,同比減少5981億元。企業存款中活期存款比重為66.1%,同比提高1.1個百分點。儲蓄存款中活期存款比重為37.6%,同比提高2.9個百分點。其中,四五月連續出現了儲蓄存款凈下降,為2000年以來所僅見。與此相對應的是銀行同業存款的大幅增長,上半年增加1.15萬億元,證券公司客戶保證金成倍增長。這也證明儲蓄存款呈現出了從定期存款轉化為炒股資金的趨勢。

此外,貸款方面也顯示出了資金運用長期化的明顯趨勢,上半年居民戶消費性貸款比年初增加3800億元,同比增加3699億元,其中居民戶中長期消費性貸款同比增加3206億元,個人住房貸款是拉動居民戶中長期消費性貸款顯著增多的重要因素。

業內專家分析指出,短存長貸現象主要是因為大量的定期存款轉活期、流向股市有關。居民儲蓄的減少,以及活期化嚴重的趨勢,直接造成銀行可貸資金數量的減少。從風險角度來看,存款活期化趨勢嚴重,銀行資金來源變得越來越不穩定,而大量增加中長期貸款就會給銀行運營帶來潛在風險。此外,也不排除有部分銀行貸款進入了股市,意味著銀行的貸款質量令人擔憂。

銀行存貸款期限錯配差距加大的趨勢給金融行業帶來的風險也引起了央行的高度警覺。針對存貸期限錯配問題,央行指出,商業銀行要高度重視期限錯配和貨幣錯配所潛在的風險,通過業務品種、金融產品、收益渠道多元化來調整盈利結構,積極發展中間業務,拓展新的盈利增長點,增強盈利能力。

專家則建議認為,長期存款資金來源的減少持續下去,將使商業銀行信貸面臨多種風險,應該通過進一步推動信貸資產證券化來緩沖信貸資金期限錯配的風險。此前,國開行、建行已經完成了信貸資產證券化的首批試點,但目前尚未全面推廣該項業務。

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