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尋貸:如何發現“后院的鉆石”(下)

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

尋貸:如何發現“后院的鉆石”(下)

文/本刊記者張安立

每家企業都有“后院的鉆石”,繼之前我們為大家分享了“個人流水可獲銀行貸款”、“個人征信由壞轉好可貸款”以及“自己不能貸不妨找親屬”等融資案例后,本期我們將再帶來三個真實案例,希望它們能對融資困境中的你有所啟發。

鉆石四:客戶能成你的融資“加分器”

上海國全包裝機械制造有限公司(化名)是一家專業設計制造大包裝、小包裝、半自動、全自動包裝機械及配套設備的創新型公司,成立于2006年,年營業額600萬元,近半年開票額為200萬元,公司應收賬款170萬元擠占了大量流動資金。

2012年9月,公司為添置新設備,需要一筆數額巨大的資金。企業法人曾先生嘗試聯系了多家金融機構,但均表示風險大、無抵押物難以操作,甚至在聯系了幾家融資中介后也都因為同樣理由遭到拒絕。

無奈之下,曾先生試著在融道網上發布了貸款申請,并與有關融資顧問取得了聯系。“我們了解到,這家企業已經成立了6年時間,通過了ISO9001、CE認證及質量監督局認證,下游優質客戶也有很多,包括可口可樂、廣東雅士利集團有限公司、內蒙古蒙牛乳業集團、江蘇中棉紫光集團、

云南白藥()(,股吧)等大公司,所以整體來說,我們認為公司的資質不錯。”融道網有關專家介紹說,在了解了公司基本情況后,他們向渣打銀行和

平安銀行()(,股吧)進行了推薦,將企業的優勢告訴了銀行信貸員,經過多次匹配和耐心的溝通,最終渣打銀行成功審批信用貸款,解決了企業的資金需求。

分析:客戶的質量不僅是銀行衡量中小企業經營水平和長期發展能力的重要指標,也是保證中小企業還款能力的重要因素,因為大公司即使賬期比較長,也基本不會賴賬,應收賬款只是時間問題。因此,企業的知名客戶越多,就越能夠給銀行“定心丸”,貸款審批時自然能“加分”不少。

鉆石五:票據貼現成融資“法寶”

上海步踏貿易有限公司(化名)成立于2004年,是江西某鋼鐵有限責任公司指定經銷商,主要經營某知名品牌的全國免檢產品。企業的年營業額達4.5億元。

2012年中旬,企業因為某項目需要融資1000萬元。由于鋼貿行業貸款受限,銀行受理困難,企業主和多家銀行嘗試溝通,結果都不理想。加上企業本身期望做無抵押貸款,操作難度更是加大。

“鋼貿貸款受限、企業不愿意抵押,這基本上給貸款判了死刑。”融道網中小企業融資研究中心研究總監鄭海陽告訴記者,在初次接觸企業時,融資顧問就意識到難度巨大。不過在進一步溝通后他們看到了希望,原來,公司在行業內經營多年,上下游客戶多為地方大中型企業,履約能力強,且企業經營狀況穩定,之所以需要融資1000萬元也是因為企業新上項目的需要。此外,企業主胡先生的資信狀況良好,無任何逾期貸款。綜合上述情況,融道網為其匹配了有鋼貿業務經驗的渣打銀行、

招商銀行()(,股吧)、廈門國際銀行等多家銀行。

“之所以鋼貿企業融資難度較大,是銀行2012年初,上海銀監局向轄區內銀行下發多份文件警示鋼貿企業授信風險,指出部分銀行的信貸行業集中度過高。所以,步踏公司的融資申請也讓不少銀行有所猶豫。”鄭海陽告訴記者,之所以最終貸款成功,還多虧了票據貼現。原來,步踏公司擁有4000萬元的銀票,在融道網的建議下,負責人胡先生決定做票據貼現業務,事實證明,這大大提升了貸款的可行性。最終廈門國際銀行因貼現額度最大而勝出,步踏最終獲得了3000萬元的貼現額度,解決了資金周轉難題,滿足了企業擴大生產的資金需求。

分析:許多企業都會有應收賬款或者銀票、商票,在這三者中,應收賬款質押因為需要進行登記,手續較為麻煩,商票貼現的手續相對簡單,而最“硬當”的就是銀票了,而且成本更低。所以,千萬不要讓它在躺在保險箱里“睡大覺”,在為融資犯愁時,它可能是你成功的“法寶”。

鉆石六:知識產權等無形資產亦有用

昆山新福榮金屬材料有限公司(化名)的是一家從事金屬表面處理材料與設備生產和銷售的高科技企業,固定資產在160萬元左右,年營業額為3000萬元。

今年上半年,為了擴大生產,公司需要租賃廠房、擴大用工、購買原材料,而這一系列的舉動必須有250萬元的流動資金保障。不僅如此,公司還想為生產相關設備的子公司貸款,但是該公司之前已經有一筆300萬元的貸款還未到期,且子公司成立不足一年。為了盡快獲得貸款,新福榮負責人周女士咨詢了許多銀行,可得到的答復都是“資產負債率太高不能貸款”。

為幫助新福榮解決貸款難題,融道網的融資顧問與周女士做了進一步溝通,“我們了解到,該公司雖然資產負債率較高,但是產品技術含量高,有多個專利可供質押;進口替代性強,主要客戶為國內知名合資汽車廠商,回款有保障;子公司雖然成立不足一年,但是產品是為母公司配套的設備,無大的競爭對手。”基于上述情況,融道網為該企業推薦了渣打銀行和招商銀行昆山支行的兩個致力于科技型企業業務的銀行信貸員。并且輔導企業在與銀行的溝通種如何展現優勢,獲得銀行的信賴感。最終,渣打銀行為新福榮放款250萬元,為子公司放款70萬元,及時幫助了企業擴大生產的資金需求。

分析:雖然我國目前知識產權質押融資尚不普遍,如何評價還是一個很大的問題,但是擁有專利和知識產權一定程度上可以證明企業的技術水平,對于銀行來說也是證明企業實力的一個要素。

而且除了向銀行貸款,每個城市的科委都有相應的政府扶持資金和貸款優惠政策,如上海科委的創新資金和“科技小巨人信用貸”,企業如果擁有足夠的專利和知識產權成為高新技術企業,還可以申請這方面的支持,最差的也能夠享受貼息,而創新資金支持則是沒有代價的。因此,企業切莫忽視自身擁有的這些無形財富。

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