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城商行成放貸主力12月信貸規模再超預期

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

充足的資本金和存款讓城商行從去年三季度起即接過大行們的“接力棒”

□本報記者張藝良

12月的信貸數據再次證明市場低估了信貸投放的能力。數據顯示,信貸資金已經開始有目標的投放。同時,去年的數據還證實,監管層對信貸的調控更多的是從風險監管出發。

信貸數據再超預期

2009年最后一個月的信貸數據終于在人們的期待中揭曉。

今年1月15日,央行發布了《2009年12月金融統計數據報告》。報告數據顯示,2009年12月新增人民幣貸款3798億元,同比增長31.71%。這個數據再一次超出了市場之前所預測的3000億,天量信貸的最后一個月,信貸發放依舊澎湃。

至此,2009年的全年信貸數據也隨之出爐。根據央行的數據顯示,2009年全年人民幣幣各項貸款增加9.59萬億元,同比增加4.69萬億元。按季度來看,去年第一季度新增貸款4.58萬億、第二季度2.79萬億,第三季度為1.28萬億,第四季度為0.93萬億。按照國內銀行一貫以來各個季度4、3、2、1的比例來衡量。2009年四個季度的放貸規模相對而言還是比較均衡,但第一季度和第三季度還是有些背離了這個規律。

“配合經濟刺激計劃,去年年初短時間內上的項目比較多。”中央財經大學中國銀行()業研究中心主任郭田勇對《證券日報》記者表示。他認為,去年一季度放貸的迅猛主要還是受到了政策層面的因素影響。同樣,三季度也是因為上半年放貸量過大,政策層面出現了動態的微調的要求,使得銀行突然收縮了放貸,因此下滑比較快。

根據央行數據的部門分類,到12月末,居民戶貸款增加2.46萬億元,其中,短期貸款增加7570億元,中長期貸款增加1.70萬億元;非金融性公司及其他部門貸款增加7.14萬億元,其中,短期貸款增加1.38萬億元,中長期貸款增加5.00萬億元,票據融資增加4563億元。

從以上數據可以看到,中長期貸款在整個新增貸款中占據了很大的份額。郭田勇表示,中長期貸款一般還是投放到一些大型項目中的款項。這可以從一個側面看到,可能中小企業在去年獲得貸款還是比較少,不過比往年已經有所上升。根據中央經濟工作會議傳達的精神,中小企業獲得的貸款所占的比例在今年將會逐步上升。

由于政策一直引導要發展中西部等領域以及新興產業,因此銀行的資金在去年也在這些區域有尚佳的表現。記者從中行獲悉,僅其新疆分行的09年中小企業授信余額就超過了70億元,較上年新增了28億元,增幅達60%。而工行北分則大力支持北京特有的創意產業,記者了解到,僅去年前三季度其在此類項目上的本外幣貸款余額就已超過40億元。

放貸主力“輪動”

日前,有消息稱,銀監會向國有四大行定出今年新增信貸額度。對此銀監會公開澄清,其始終要求商業銀行以資本充足率、撥備覆蓋率、大額風險集中度、流動性、杠桿率等審慎監管指標為底線,以實體經濟有效需求為條件,科學把握信貸投放的節奏和質量,從不直接控制銀行的信貸額度。其同時表示,一般而言,商業銀行的信貸計劃由其董事會負責研究制定。

其實結合去年銀監會的監管政策和信貸數據,就可以覓得以上澄清的根源。

去年12月份,城商行再次接過大行們的“接力棒”,成為了放貸的主力。央行數據顯示,工、農、中、建12月份新增貸款1276億,其他商業銀行增加416億。簡單計算就可得知,城商行、農村信用社團隊放出了2016億。這個情況在去年并非第一次,在2009年9月,央行數據就顯示,在當月的5167億元新增信貸中,城商行團隊放貸達到了3909億,占比75.7%。可以說,從三季度開始,接力棒就呈現轉換的趨勢。

“只要資本充足率達標等風險指標達標,我們還是有意愿放貸的。”一位城商行相關負責人對《證券日報》記者表示。

東莞證券分析師寧宇曾曾對本報記者表示,上半年的放貸主要是由大行所承接的一些大項目,兇猛的發放貸款使得其資本充足率下降,存貸比上升。而中小銀行在半年報時期還積蓄有很大的潛力。

WIND數據顯示,截至2009年6月30日,北京銀行()的資本充足率為16.12%,存貸比為62.23%;寧波銀行()資本充足率為12.09%,存貸比為66.31%;南京銀行()資本充足率為15.2%,存貸比為62.15%。這三家上市城商行的幾項風險指標都離監管“紅線”有相當大的距離,在整個上市銀行中也均名列前茅。

充足的資本金和存款,使得這些城商行在下半年能夠順利接過大行們的接力棒,保證信貸在之后依舊能保持相當可觀的投放量。

郭田勇表示,銀監會發揮調控的作用更多的從風控指標出發,起到對信貸的監管作用,從而引導銀行調整放貸節奏。

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