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房貸元旦起執行新利率老客戶月還款額將增加

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

元旦起房貸將執行新利率,這意味著老房貸客戶的月還款額將增加,至于能否提前還房貸,需要看當時和銀行簽的貸款合同是如何約定的,如果不是按照合同執行的話,通常都需要交納一定的違約金。

據鄭州晚報報道,始于2010年10月份的央行加息周期在去年連續加了兩次息后,今年又連續3次加息。根據規定,老的房貸客戶從2012年1月1日起開始執行新的貸款利率,這也就意味著,從明年1月1日起老房貸客戶的月還款額將增加。

不過,銀行工作人員提醒,在目前各方面貸款收緊的情況下,不必一味追求提前還房貸,如果違反合同約定可能還要面臨交違約金等風險

今年央行三次加息

進入2011年,央行相繼于2月9日、4月6日和7月7日連續3次加息,5年期以上貸款利率先后上調至6.6%、6.8%和7.05%。

也就是說,2011年1月1日起執行6.4%貸款利率的老房貸客戶,從2012年1月1日起將執行7.05%的房貸利率了。而在今年2月9日前、4月6日前貸款期限在5年以上買房的市民,明年起也統一執行7.05%的新房貸利率。

“悲催”市民買房一年半趕上5次加息

市民王先生可謂是去年起這輪央行加息最“悲催”的人。2010年8月份,王先生買了秦嶺路冉屯路附近一小區90平方米的房子,房款總額為55萬元,在東拼西借后,王先生申請了30萬元20年期的銀行按揭貸款,當時5年期以上房貸利率僅為5.94%。隨后10月20日、12月26日,央行連續兩次加息,利率升至6.4%。依照該利率測算,從2011年1月1日起,按照等額本息還款法,王先生月還款額為2219.09元。

“誰知今年又加了3次息,我是不是買房子趕的時間點可背?”眼看快到了2012年,最近,王先生四處打聽房貸能不能提前還。

按照銀行的測算,王先生的30萬元20年期銀行按揭貸款,明年起執行7.05%的房貸利率后,月還款額為2334.91元,每個月需要多還115.82元。一年下來,多還貸款1389.84元。

提前還款可能要交違約金

昨日,位于桐柏路隴海路附近的一家工商銀行營業廳,一位工作人員告訴記者,現在銀行各種貸款這么難,建議市民房貸能不提前還別提前還,“房貸人員測算過,提前還房貸不一定劃算,可能需要交違約金之類,估計都得幾千塊錢。同時,每個貸款客戶當時跟具體銀行網點簽的貸款合同如何約定的,是否能提前還貸、如何交違約金等也會不同”。

交通銀行客服人員昨日也表示,市民提前還房貸需要在還貸日期前的15天提出申請,部分或者全部提前還貸均可,同時要求還房貸的時間超過1年。“比如說,現在剩余房貸20萬元,準備在2012年申請部分提前還房貸,第一次可以免費申請比如先還貸10萬元,如果在2012年申請部分還貸次數超過1次,其余的次數需要交納當次還貸金額的1%的補償金。”該客服人員舉例說,比如在首次申請提前還10萬元以后,當年再次申請部分還貸5萬元,則該次還貸需要交納500元的補償金(×1%);如果每年只申請一次提前部分還貸,則不需要交納補償金。

建設銀行以及農業銀行的客服人員均表示,市民具體如何還貸以及能否提前還房貸,需要看當時市民和銀行簽的貸款合同是如何約定的,如果不是按照合同執行的話,市民通常都需要交納一定的違約金。

公積金貸款提前還貸最方便

與商業銀行房貸利率高、提前還貸可能需要交納違約金相比,公積金貸款不僅利率低,如果提前還貸的話,辦理手續要簡單得多。

鄭州住房公積金管理中心信貸管理處處長陳建功昨日介紹,去年12月26日,5年期以上公積金貸款利率上調至4.3%,也就是今年1月1日起對老房貸客戶執行的貸款利率。今年在經過3次加息后,目前5年期以上公積金貸款利率升至4.9%以上,也就是說,從2012年1月1日起,老房貸客戶的公積金貸款利率要按照4.9%來執行。

以此測算,如果是30萬元20年期的公積金貸款,實行等額本息還款法,明年1月起,每月要多還97.5元。

“公積金貸款提前還款不需要交納任何違約金,符合條件的市民可以多次申請,直接到銀行就可以辦理。”陳建功說,貸款發放日起正常還款時間超過1年的,借款人可選擇部分提前還款,每次提前部分還款的本金額須為1萬元以上,如果是同時申請貸款縮期的,則部分還款本金額需達到貸款余額的40%以上。

銀行按揭貸款轉公積金貸款不一定劃算

隨著2012年1月1日起銀行貸款利率的再次上調,面臨同檔次較低的公積金貸款利率,市民能否把商業銀行按揭貸款利率調換成公積金貸款利率呢?

銀行工作人員和鄭州住房公積金管理中心均表示,可以操作,但由于手續麻煩,還需要評估等,如果還貸剩余時間不長的話,整體算下來不一定劃算。

據介紹,正在實行商業銀行按揭貸款的市民,如果想轉成公積金貸款,通常需要先把銀行貸款還完,然后再由評估公司對房產進行評估,再進行抵押,然后才能申請公積金貸款。這期間辦理房產評估、抵押都需要交納相關費用。這樣整體測算下來,對于貸款剩余時間不多的市民,不一定劃算。由于每位市民的房產價值、貸款要求等不同,具體經辦費用和手續,同樣需要市民自己到銀行、公積金中心以及相關評估公司、抵押公司具體了解才行。

(陳悅編輯)

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