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監督缺位 降低綠色信貸執行力

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

日前,環境保護部環境與經濟政策研究中心發布《中國綠色信貸發展報告》,這是從國家層面首次梳理綠色信貸政策的執行情況。綠色信貸已成為國家產業結構調整和經濟發展方式轉變的重要抓手,但是要想讓綠色信貸發揮更大作用,還需要解決一些突出問題。

綠色信貸政策作用逐步顯現

2007年7月,國家環保總局與中國人民銀行、中國銀監會等聯合發布《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》。11月,銀監會頒布《節能減排授信工作指導意見》。業內人士普遍認為,這是中國綠色信貸政策正式啟動的標志。

環保部政研中心副主任原慶丹表示,長期以來,許多地方以浪費資源、犧牲環境換取經濟增長,不少污染企業一邊享受國家的信貸支持,一邊繼續違法排污。綠色信貸政策要求銀行嚴格控制對高耗能、高污染企業的信貸投入,等于給污染企業“斷奶”,逼其提高環保意識,努力整改。

目前,中國工商銀行建立了企業環保名單,對所有貸款項目和貸款企業實行“環保一票否決制”。2009年5月,江蘇某涂料企業向工商銀行常州分行申請400萬元貸款。銀行發現這家企業因環境違法行為在2008年下半年度被評為企業環境行為“黃色”等級,拒絕發放貸款。企業不得不進行認真整改,于2009年6月通過環保部門的整改驗收,環境行為等級上升為“藍色”,工行這才發放了貸款。

另外,綠色信貸政策也要求銀行進一步加大對循環經濟、環境保護和節能減排技術改造項目的信貸支持力度。這樣可以改變“守法成本高、違法成本低”的現象。

幾大銀行2009年的數據能夠說明一些問題。當年,中國銀行綠色信貸規模為1245億元,同比增長79.66%;中國農業銀行考慮環保因素否決貸款項目83個,支持節能減排項目1803個;國家開發銀行發放工業污染治理和循環經濟項目貸款266億元,發放清潔能源和十大節能工程項目貸款586億元。

缺乏指導銀行開展信貸風險管理和控制的技術性政策

經過環保部門與人民銀行的共同努力,目前有近4萬條環保信息被納入人民銀行征信管理系統,許多環境違法企業因此被銀行限制或收回貸款。然而,“十二五”期間國家的節能環保投資將進一步加大,節能環保產業作為戰略性新興產業也要有大的發展,4萬條信息顯然無法滿足綠色信貸的需求。

環保部政策法規司相關負責人認為,隨著綠色信貸政策的不斷深入,業內人士已經意識到其技術支撐體系不完善等問題。“尤其缺乏指導銀行開展信貸風險管理和控制的技術性政策,特別是缺少針對不同行業特點的環境、健康、安全性指南等政策性文件,使銀行在環境風險評估和信貸管理中缺乏具體指導工具,難以把握貸款對象的環境風險,影響綠色信貸的效力。”

河北經貿大學綠色金融研究所所長王小江教授說,由于缺乏具體、統一的行動標準,各商業銀行只能按照各自的理解制定綠色信貸的戰略、方針、政策、制度、流程和產品。同時,沒有標準,就不能明確界定商業銀行的社會責任,使綠色信貸實施無目標、考核無依據、獎罰無尺度。

目前,環保部政研中心與世界自然基金會合作,正在開展造紙行業環境、健康與安全指南的本土化研究,與英國戰略基金合作,進行鋼鐵能效投資潛力研究。造紙行業是化學需氧量排放的重點行業,鋼鐵行業有較大節能減排潛力。這兩項研究將為制定相應的綠色信貸指南奠定基礎。“我們的目標是開發一套可以打分的系統,讓指南易于操作。”原慶丹說。

缺乏監督和制約,各銀行在執行綠色信貸政策時力度存在很大差異

專家認為,中國的綠色信貸在政策設計上具有一定的強制性,而在具體執行過程中又呈現更多的自愿性,造成這種反差的主要原因是缺乏監督和制約機制。

王小江解釋,由于缺乏監督和制約,銀行在執行綠色信貸政策時更多地從自身商業利益考慮,對一些界限不清、短期內難以暴露問題的企業和項目仍然給予信貸支持。同時,也造成各銀行執行這一政策的力度存在很大差異,導致不公平競爭,挫傷了那些認真執行政策的銀行的積極性。

河北省較早意識到這一問題,在全國率先進行綠色信貸政策效果評價,2009年底,他們按照事先制定的評價辦法,采取金融機構自查、省市兩級評價機構現場核查、社會評價的方式,對全省90多家銀行業金融機構2008年和2009年執行綠色信貸政策情況進行了考評,最后向全省通報了考評結果,6家銀行被評為綠色信貸優秀單位。河北在今年的評價中,還把做得差的也“摘出來”說。

從上世紀90年代開始,民間環保組織就開始監督金融業投資項目,迫使一些項目下馬。近幾年來,他們更是積極支持綠色信貸政策。未來,監督綠色信貸執行效果,民間環保組織也可以發揮作用。

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