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車貸利率普遍上浮10%五種車貸方式比拼

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

中資銀行普遍提高汽車貸款利率,對貸款人來說,又增加了一筆費用。(資料圖片)

房產新政4月中旬出臺后,銀行房貸利率明顯提高,房貸量減少。而房貸收縮近日也波及到車貸領域,記者從廣州多家銀行了解到,除少數幾家銀行仍維持基準利率外,其他銀行申請汽車貸款的利率普遍須上浮10%以上;此外,部分銀行要求車貸須以房產做抵押,貸款門檻悄然提高。而去年,不少銀行車貸利率為基準利率,如果借款人資質優良,利率還可下浮10%。

銀行業內人士表示,去年貸款利率下浮,銀行不賺錢,在今年信貸收縮的情況下,銀行會穩步放貸,提高利率是個趨勢,可以增加銀行收益。

中資行普遍利率上浮逾10%

記者日前以客戶身份咨詢多家銀行,中行、工行、招行、光大均明確表示,車貸利率需要在基準利率基礎上上浮10%;此外,為控制風險,一般情況下銀行會要求借款人提供房產證明,以防止借款人買車后“攜車走人”,銀行無從查找。

而有的銀行要求更為嚴格,不僅要提供房產證明,還須以房產作為抵押才肯放貸。交行負責車貸的有關人士告訴記者,除優質客戶外,如職業為律師、公務員、醫生、副教授等,才可受理以汽車作為抵押物進行房款,一般借款人必須將房產作為抵押物才可受理,且利率一般為基準利率上浮10%。不過,該人士表示,如果在該行資產達到一定規模,如屬于該行沃德貴賓客戶可享受基準利率,或者購買該行理財產品,利率也可有一定程度優惠,如上浮5%。

招行有關工作人員表示,如果貸款金額少于10萬元,不能申請車貸,只能通過住房抵押貸款貸出資金,用于購車消費。記者對比發現,深發展的車貸利率相對較高,為基準利率的1.5倍,即3年期貸款利率將達到8.1%,同時,貸款期限不得超過3年,5年期車貸基本不受理。不過,中信銀行仍可執行基準利率。

外資行仍可執行基準利率

相比中資銀行利率上浮10%以上,受理車貸業務的外資銀行仍可提供基準利率。東亞銀行有關人士稱,申請車貸可享受基準利率,期限最長5年,利率為5.76%,一般以車輛作抵押,可貸到凈車價的七成,最高限額50萬。且無需車主提供房產證明,只要市民提供的收入證明足以供款,一般不會要求另外出示房產證明。“去年利率還可下浮10%,今年以來信貸有所收緊,但下浮也不是完全沒有可能,需要提出申請,銀行會根據所購車輛、個人還款能力等情況來判斷。”上述人士告訴記者。

另外,花旗、渣打暫時還未推出以汽車作為抵押的車貸,不過,如果市民名下有房產,可通過將房產作抵押,貸款用途用于購車,通過這種方式貸款一般執行基準利率。

信貸緊縮銀行趁機以價補量

去年,銀行貸款利率較低,銀行通過“以量補價”,放出天量信貸,保證了銀行業績增長。今年以來,在信貸規模緊縮的背景下,貸款利率上浮則成為銀行普遍做法。銀行業內人士告訴記者。

“銀行上調車貸利率主要與信貸額度緊張有關,一些不將車貸作為主推業務的銀行就可能犧牲車貸來確保其它貸款。”第一創業研發中心銀行業分析師陳曦表示。另外,提高車貸利率后,就能實現“以價補量”。

有銀行業內人士表示,去年貸款利率下浮,銀行不賺錢,在今年信貸收縮的情況下,銀行會穩步放貸,提高利率是個趨勢,可以增加銀行收益。

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部分銀行暫停車貸業務

建行海珠支行有關工作人員表示,該行車貸已停辦2年了,如果持有建行信用卡,可通過分期方式購車,但最長期限為2年。華夏銀行廣州分行有關人士表示,車貸并非停止,只要申請還可受理,只不過量很小,今年車貸業務幾乎沒有辦理。中信銀行有關人士也說,如果有車主申請,銀行會照常貸款,但不會將車貸作為業務主力去推。

“與前幾年相比,只要貸款合規,風險仍是可控的。”華夏銀行上述人士表示。據了解,目前銀行車貸額度較小,如個貸占總貸款比重約為10%~20%,而車貸占個貸比重僅為4%左右。

信用卡分期購車漸受寵

中行一位負責車貸的客戶經理告訴記者,與車貸相比,信用卡分期付款更劃算,市民也更容易接受。在申請過程中,銀行會為市民辦一張指定的信用卡,通過該信用卡申請分期付款,市民只要支付手續費即可,無須支付利息,且手續費將低于車貸的利息支出。

據了解,為吸引市民通過信用卡分期方式購車,銀行與經銷商時常推出促銷活動,如免息優惠手續費、免息免手續費等。建行日前針對東風悅達起亞指定車型,采取首年免手續費免利息的方式,第二年免息的同時,一次性收取7%的手續費。

中行目前3年期購車分期付款手續費也為9%~10%左右,此前為11%,按照手續費9%計算,每年需支付3%的費用,但采取車貸的方式,在基準利率的基礎上上浮10%,則年利率可達5.94%。“目前很少有人辦理車貸,倒是采用信用卡分期付款方式購車的人明顯增加。”中行上述客戶經理說。

五種車貸方式比拼

汽車金融公司最貴

除汽車消費貸款、信用卡分期付款外,對于有意貸款買車的市民來說,還有多種渠道可供選擇。記者對比了各渠道車貸優劣,從貸款成本來看,汽車金融公司貸款利率最高,3年期貸款利率可達10.55%,高于其它方式貸款,而信用卡分期購車成本最低,但由于額度有限制,主要適用于中低檔車型。

汽車消費貸款:銀行審批較為嚴格,一般要求提供房產證明或將房產抵押,利率較高,一般為基準利率或上浮10%,但可貸額度較高,一般為凈車價的七成。如深發展貸款總額可達到100萬~150萬元,貸款期限最長5年。

信用卡分期購車:申請流程較為簡單,根據持卡人消費、信用記錄等狀況,資質良好均可申請分期購車,目前銀行信用卡分期一般不收取利息,手續費在賬單確立后首月一次性收取,如對于東南汽車指定車型藍瑟、君閣等,龍卡信用卡24期收取手續費一般為4%~9.5%之間,折合年費用最高不超過5%,低于銀行貸款利率,但信用卡分期一般最長為2~3年,分期額度最高達20萬元。

住房抵押貸款:將現有房產抵押給銀行,銀行根據房產評估及市民購車價等進行放款,最高可貸到房屋評估價的七成,一般要求樓齡在10年以內,貸款期限最短1年,最長30年。目前,部分銀行住房抵押貸款還可申請基準利率,即3年期貸款年利率為5.4%。

無抵押貸款:沒有抵押物,也可向銀行申請無抵押信用貸款,渣打、花旗、平安等銀行均推出無抵押貸款,以渣打銀行“現貸派”為例,只要年齡在22~60歲之間,月薪不低于3000元,當地工作滿3個月以上即可申請,3年期貸款利率一般為9.9%,但是每月還將收取一定金額的賬戶管理費,貸款成本較高,貸款金額在8000元~30萬元之間。平安銀行“新一貸”貸款金額一般為月收入的7倍。

汽車金融公司貸款:貸款利率與首付比例和貸款年限有關,一般貸款期限越短、首付越高,貸款利率就越低。以豐田汽車金融公司為例,購買一輛凱美瑞轎車,首付三成,貸款期限為1年、3年、5年,年利率分別為9.55%、10.55%和10.95%,高于其它形式貸款。

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