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央行:引導貨幣信貸及社會融資規模平穩適度增長

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

四大行27天沖刺4000億1月放貸兇猛

在商業銀行凌厲的“雙節”營銷攻勢之下,2013年1月,中國銀行業再現集體性大沖刺。

1月31日,來自國有大行的權威消息顯示,截至1月27日,工農中建四家大型銀行當月新增貸款投放已經超過3950億元,大幅高于去年1月份四大行全月3200億的信貸投放水準。

“今年地方各家一級分行都有進一步做大信貸規模總量的沖動。”31日,某大行吉林分行中層告訴記者,以該行為例,今年各家分行上報給總行的規模和額度普遍高于去年,“貸款大部分是集中于最后三天投放的。”

2009-2011年,中國銀行體系曾連續三年上演首月過萬的信貸沖刺戰,伴隨貨幣當局和監管機構時有時無的窗口指導動作,貓鼠游戲不斷。

2013年1月前兩周四大行沖出2700億貸款之后,市場也曾短暫傳出,個別銀行貸款投放被叫停的消息,不過,這一消息并未得到完全核實。

“2012年春節是在1月份,資金市場特別緊,某家大行存款出現過一天銳減數千億的情況,銀行間市場交易時間甚至當天不得不因此延長20分鐘。”某股份制銀行同業部負責人告訴記者,相較而言,今年流動性是超預期寬松。

不僅是四大行,進入月末最后幾日,隨著銀行體系存款狀況的部分改善,股份制銀行也加快了信貸爭搶。不出意外的話,1月份中國銀行體系貸款將會再度沖上1萬億。

業績:規模沖動新因素

在全年8.5萬億信貸總盤子指導之下,工、建、農、中、交五家大型銀行今年信貸投放目標紛紛鎖定在9000億、8400、7000億、5000億和3000億的水平,普遍高于去年。

“股份制行信貸增速普遍是13%,與M2看齊。”上述股份行人士介紹。

對于基層分行而言,除了總行核定的貸款規模高于往年外,更大的壓力來源于績效考核和股東回報。

據某大行東北分行人士介紹,在股東回報要求持續增長的背景下,基層分行最簡單的一個辦法就是做大資產規模,增加利息收入。上述人士介紹,該行凈利潤增速目標仍在兩位數以上,壓力不減。

“現在股東回報率要求10%的增長,所以各家分行拼命在做大客戶基礎,放貸沖動由此而生。”在他看來,中國銀行業“拼規模、搶客戶”的階段并沒有過去,即便將來利率市場化之后,客戶也是基礎,沒有客戶一切都是免談。

在上述人士看來,信貸較為寬松的背景下,只有做大規模,分行才有做大做強的可能性。“內蒙古分行2009年一口氣做了200多億,抓準了時間點,因為資產規模一旦做大是很難壓縮的,沒有資產業務,靠存款肯定是不行。”

然而,在地方融資平臺貸款、房地產、過剩產能行業受到監管嚴格限制的背景下,新增貸款將投向何方?

“主要幾大投向是三農、小企業和助業貸款。”上述國有大行人士說,以他所在分行為例,2013年總行核定的對公貸款額度140億元,其中大中型客戶占到50億元,小微貸款45億元,助業貸款45億,其中針對小微和小微企業主的貸款占到90億,占比高達64.3%。

“大客戶大企業都在金融脫媒,而小微企業貸款利率目前普遍要在基準利率基礎上上浮40%。”上述分行人士說,高風險、高收益的小微信貸一個原則就是大數定律,做大客戶基礎。

四大行存款流失4000億

31日,某股份行人士在談及2013年業績增長驅動因素時總結認為:一是來源于總量的增加,但信貸規模控制還是比較嚴格,信貸類增速會和M2差不多,會弱于資產的增速;二是質的提高,在行業凈息差收窄的大背景下,提高營業能力和凈息差,非信貸業務貢獻也會加大。

“金融市場化和金融脫媒的背景下,銀行的發展方向在于傳統業務轉向小微和加大金融市場業務兩個方面。”上述人士強調。

在資產業務面臨轉型的背景下,商業銀行負債端壓力依舊不減。

截至1月27日,工農中建四大行存款流失高達4000億元,這也是經歷了去年年末存款大沖刺后的必然現象。

不過,相較而言,2013年銀行體系的存款壓力有所緩和。

“2013年1月份信貸沖刺的特殊性還在于,春節時點在2月中旬,春節取現高峰避過了月底考核時點,因此今年的月末時點存款數受取現的影響較小。”某券商分析師如是說,從貸款角度看,各家銀行項目儲備也很豐富,去年年底由于貸款額度用盡,積累的貸款需求年初有所井噴。

存款利率逐步放開使得存款競爭加劇,而存款大規模的季節性波動也加劇了銀行的流動性風險,這已是擺在監管機構和商業銀行面前的現實。

來自監管部門的消息顯示,2013年,銀監會正在研究當前市場條件下的存貸比監管方式,以改進目前的商業銀行存貸比考核辦法。(21世紀經濟報道)

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