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房產商推出“貼息委托貸款”欲繞央行房貸新規

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2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

房產商推出“貼息委托貸款”欲繞央行房貸新規

2003年08月25日07:55人民網-國際金融報

國際金融報記者馮戈發自北京

北京的房地產開發商正試圖以適當方式繞過中國人民銀行《關于進一步加強房地產信貸業務管理的通知》(以下簡稱“房貸新規”)中“商業銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放個人住房貸款”的規定。

8月23日,北京房地產開發商今典集團宣布出資2億元,委托給北京市商業銀行,以“貼息委托貸款”的方式向該公司開發的樓盤項目―――蘋果社區的購房者發放貸款。這樣,蘋果社區即使沒有封頂,只要拿到了銷售許可證,購房者就可以做按揭了。今典集團董事長張寶全解釋說,這種做法可以使房價更便宜。2億元僅為“貼息委托貸款”一期預定資金,之后今典集團還將繼續有大約10億左右的資金注入。

6月13日,中國人民銀行發布了《關于進一步加強房地產信貸業務管理的通知》,對房地產市場投資信貸和消費信貸做出了有關規定。業內普遍認為,房貸新規的核心精神在于規避金融機構風險,由于金融投資工具的短缺和落后,造成房地產市場對銀行資金的依賴程度較大,使房地產信貸一直處于間接融資為主、直接融資短缺的狀況,增加了房地產信貸過程中銀行的風險。

部分房產商一直對房貸新規有所保留,其中“商業銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放個人住房貸款”的規定是房產商反對最激烈的一條。然而,像今典集團這樣自己拿出錢來為購房者提供貸款在國內還是第一次。

在這種情況下,今典集團推出的“貼息委托貸款”的措施,對金融市場和房地產市場都具有重大意義。開發商自己出資貼息貸款給購房者買房,對承辦的金融機構而言,能夠有效地規避金融風險,換而言之,風險的承擔者由銀行變成了開發商。同時,開發商這樣的行為發出了變間接融資為直接融資的市場信號,對加快金融投資工具的多元化和多樣性作出了一種嘗試。

對開發商而言,這是在“封頂按揭”造成消費信貸斷裂的情況下作出的“自保”行為,特別是對類似今典集團這樣資金雄厚的房地產企業,這樣做使得開發商能夠保住項目原有的客戶,保住性價比優勢,保住經營優勢,企業原有的市場優勢和經營優勢及產品優勢將不會受到影響。

不過,房產商在這一過程中并沒有什么損失。2億元資金交給北京商業銀行,指定用于購買自己的住房,一旦購房者得到貸款,錢就又回到了開發商的手中,同時購房者交付了20%的首付款。那么,拿出2億元,回到手中的將是2.4億元,開發商則繼續將錢委托給銀行向其余的購房者放貸。

開發商認為,央行的“121”號文件的目的在于規避金融機構的風險,而房產商用自己的錢委托銀行向購房者發放住宅消費貸款,風險則在房產商。不過,這種做法是否符合銀行經營中的有關規定,到目前為止還并沒有明確說法。

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