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安迪樊解析企業信貸融資的技巧

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

當下,信貸資產證券化頗受社會各界關注,其中中小企業也被納入了被“照顧”范疇,但中小企業融資難仍是目前為止不爭的事實,哪怕擁有好的投資項目,也要通過層層審核才能達成結果,反之也有被否決的可能。因此,投融資專家認為,掌握技巧對于中小企業貸款融資而言非常重要。以下為中小企業能夠獲得成功融資獻上幾點計策:

1.樹立良好的企業信譽形象。企業擁有好的信譽和形象,才能獲得銀行信任。要樹立良好的信譽形象,企業要做到:抓好資金日常管理;企業應主動地向銀行匯報公司的經營情況,使銀行加強對企業的信任度;企業應苦練內功,提高企業的經營管理水平,用實際行動建立良好的信譽。

2.建立積極的銀企關系。辦理各項相關業務應盡量認準一家銀行,避免在多個銀行開立賬戶,否則既會讓企業浪費更多成本,又不利銀行了解企業的資金狀況,增加企業貸款的難度;企業要有耐心,要主動、熱情地配合銀行開展各項工作。銀行貸款通常要經手客戶經理、風險經理、評審經理到后臺嚴格監控等層層把關。企業應積極主動地配合銀行開展各種調查,認真填寫和報送企業財務報表;貸款到期主動按時履行還款或展期手續。這樣有利于取得銀行對企業的信任,同時可以讓企業較早的防范自身運營風險。

3.寫好投資項目可行性研究報告。一份好的投資項目可行性研究報告,對于爭取項目貸款的規模大小以及銀行貸款的優先支持,起著舉足輕重的作用。

4.選擇專業的信貸員。選擇一個對企業所處行業情況比較了解的信貸員,他更能看出企業的市場前景,能更客觀更科學地在申貸報告上凸顯企業的優勢和潛力,幫助企業成功貸款。

5.優化貸款方案。在貸款融資之前,企業應對自己的融資方案進行優化。

6.爭取中小企業擔保機構的支持。由于自身資金有限,經營規模小,中小企業很難提供銀行需要的抵押、質押物,同時也難以取得第三方的信用擔保,因此要取得銀行的貸款非常不容易。

7.選擇合適的貸款時機。貸款時機要既有利于保證企業所需要資金及時到位,又便于銀行調劑安排信貸資金調度信貸規模。一般而言,每年的年末和每季季末不適宜申請較大金額的貸款。

企業信貸融資的技巧有很多,以上技巧均是信貸融資最重要的技巧。企業信貸融資是一個相對復雜的事情,但企業如能在融資前做好各項準備,相信必將節約不少成本,少走不少彎路。

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