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甬商貸―中國首家供應鏈金融品牌

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

貸款門檻高、審批時間長、有效抵押少,曾經是多數小微企業辦理貸款時面臨的尷尬。隨著在國外發展成熟的P2P網貸平臺在國內的迅速興起,一條更低成本、更高效率的融資新渠道讓小微企業看到了希望的曙光。

渠道少、門檻高,小微企業融資難

改革開放以來,我國資本市場日漸繁榮,催生了一大批小微企業,市場占比逐年攀升的同時,其在促進經濟發展、解決就業、科技創新等方面也發揮著越來越重要的作用,但是,融資難問題一直都困擾著國內的許多小微企業。

近年來,小微企業融資難已經得到從中央到地方的各級政府部門、金融機構、新聞媒體及社會各界的強烈關注,加快金融體制改革的步伐等一系列輿論導向和政策性舉措的出臺,為小微企業突破融資瓶頸營造出良好的外部環境。但是,渠道少、門檻高,依舊是我國小微企業融資不得不面對的現實。

業內專家指出,首先是銀行體制原因。我國商業銀行的機制,使得銀行更注重資產的安全性、效益性和流動性。現行的審貸條件、審貸流程、風控技術和組織架構都是針對大企業、大項目設計的,不能很好地適應小微企業;其次是銀行體系原因,為小微企業提供信貸服務的小銀行及小型非銀行金融機構數量很少。據銀監會發布的報告,銀行信貸的覆蓋面,大企業是100%,中型企業90%,小型企業20%,微型企業幾乎沒有;此外,一些小微企業自身也不具備向銀行貸款或直接融資條件。如一些小微企業經營業績不佳,一些小微企業缺乏銀行認可的抵押物,缺少信用記錄,銀行與小微企業之間的信息不對稱。

P2P網貸興起,小微企業“融資難”得以局部緩解

當前,我國小微企業的融資結構比較單一,在建立初期主要依靠內源融資,外源融資主要是向銀行申請貸款。內源融資在整個融資過程中占比高達90%,幾乎所有的小微企業都是由企業主的自有資金創辦起來的,這些資金不僅是企業初創時期的主要資金來源,也是企業發展過程中的主要資金支撐。

甬商貸負責人表示,隨著全球經濟一體化的持續發展和市場競爭的日趨激烈,小微企業面臨的挑戰日益嚴峻,企業想要存活和發展就必須融資,然而,小微企業自身資本積累能力較弱,所以內源融資遠遠不能滿足企業發展的需要,因而外源融資對小微企業的發展具有十分重要的意義。

伴隨社交網絡、搜索引擎、云計算和移動支付等技術的發展,信息網絡技術的影響已經滲透到金融領域,并對金融模式產生了深遠影響。P2P網貸就是基于信息網絡技術背景下的一種金融模式創新,其通常的運作模式是借款人在P2P平臺上發布借款需求,向他人借得小額資金并支付一定的利息

2006年,P2P網貸開始進入中國。在P2P模式下,融資更有針對性強、門檻更低,成本更低、周期更短,大大降低了小微企業的融資成本和融資效率。可以說,P2P融資模式為解決小微企業融資難提供了全新的思路。安信證券在2012年底發布的一份分析報告顯示,到2013年底,P2P網貸平臺的成交規模或可達到600億元。

甬商貸供應鏈金融助力小微企業“大發展”

穩定的資金鏈條、充足的資金供應是企業實現長期發展的基石。面對如今復雜的環境,小微企業是否智慧地選擇適當的融資方式成為其能否實現迅速發展的重要因素。

未來的競爭,是整個供應鏈的競爭。如果供應鏈上下游企業受制于資金周轉問題,到最后也會反饋到供應鏈的核心企業身上,降低整個供應鏈的資金利用率,不利于整個供應鏈交易的連續、有序的進行,也不利于供應鏈各企業核心競爭力的提高。

目前,甬商貸正在試水供應鏈金融模式,該模式的核心是讓供應鏈各企業形成一榮俱榮、一損俱損的利益共同體。供應鏈金融模式,將使供應鏈核心企業獲得更優質的供應商,降低原材料或零部件的采購成本,提高原材料品質,避免在旺季因原材料或零部件停供出現斷貨的尷尬局面,間接地幫助核心企業提高銷售額,增加經營收益。而對依附于供應鏈核心企業上下游的小微企業而言,供應鏈金融模式可以幫助他們打通融資瓶頸,緩解周轉資金壓力,擴大自身生產經營規模,開發更多的大客戶,開辟更大的市場,獲得更大的發展。

甬商貸將持續創新產品和服務,完善服務方案和細節,不斷優化小微企業融資環境,助力小微企業健康發展。

(鳳凰網)

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