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銀泰沈國軍建議小貸公司差異化管理

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

大企業家關注小微企業命運

直陳現有小貸公司“一刀切”規定抑制小微企業融資

小微企業的命運在兩會期間,引起了不少大企業經營者的關注。全國政協委員、銀泰投資董事長沈國軍就將其政協提案落到了小微企業的融資問題上。提案中,沈國軍直陳當前小貸公司“一刀切”的管理弊端抑制了小微企業融資需求的實現,認為對小貸公司應推行差異化管理,以更有效地滿足小微企業融資需求。

根據國家發改委公布的數據顯示,我國擁有中小微企業高達4200萬戶,占企業總數的99.8%,中小微企業創造的最終產品和服務價值相當于國內生產總值的60%左右,提供了80%以上的城鎮就業崗位,完成了我國80%以上的新產品開發。中小微企業已成為推動國民經濟增長的重要力量。然而,一直以來小微企業的融資難問題成為困擾小微企業發展的主要障礙。

“解決小微企業融資困境,其中關鍵之一還得看小貸公司發展。”沈國軍指出,傳統信貸模式下小微企業信貸由于經營信息不對稱、資金需求靈活等現況,導致傳統金融機構由于服務成本高難以規模化地向小微企業提供金融服務。在他看來,銀行發放的中小企業貸款基本都在500萬元以上,而實際大部分小微企業的融資需求卻是100萬元以內的短期融資;同時,盡管小企業信貸客戶數近年有較大幅度增長,但貸款客戶數相對于小微企業群體而言,受益的比例僅約1%,小微企業的融資需求仍遠遠未被滿足。

而據中國人民銀行統計,截至2011年末全國共有小貸公司4282家,貸款余額3915億元。小貸公司已然成為小微企業融資的重要渠道之一。

雖然小貸公司在解決小微企業融資上有著重要意義,但沈國軍認為這一渠道的發展并不順暢。究其原因,小額貸款公司也和小微企業有著頗為相像的遭遇,“缺錢”、“稅負高”。現有金融監管機構的指導意見明確規定,小貸公司從銀行業金融機構融入資金余額,不得超過其資本凈額的50%。這也使得不少小貸公司雖有大批小微企業客戶等在門口,卻無錢可放。另外,按照工商企業納稅規定,小貸公司要負擔5%的營業稅和25%的企業所得稅等稅項,這也讓不少小貸公司頗感吃力。

“小額貸款公司在緩解小企業融資難、促進小微企業發展中發揮了重要作用。因此,要進一步鼓勵和推動小額貸款公司的發展”,面對當前小貸公司發展的瓶頸,沈國軍在其提案中給出了明確建議。

針對現有資金來源已經成為小貸公司擴大服務小微企業數量的問題,沈國軍在提案中提出,不同小貸公司在發展規模、經營范圍等方面存在較大差異,一刀切地限制融資規模,不利于真正服務小企業的小貸公司的可持續發展。他建議在對小貸公司分級管理的基礎上,對等級高的小貸公司給予一定的政策傾斜,例如放寬融資限制允許其在資本凈額的3倍內融入資金,并逐步允許通過資產轉讓、資金拆借等方式進一步拓寬其融資渠道,促進小貸公司業務向“小額、分散”發展。

沈國軍在提案中以阿里巴巴(微博)的小額貸款業務為例,該業務依托浙江阿里巴巴小貸和重慶阿里巴巴小貸兩家小額貸款公司,通過網絡發展小微貸技術,即網絡低成本廣泛采集客戶的各類信息,通過信息挖掘分析判斷客戶資質,提供7×24小時不間斷服務,開發出隨用隨借、隨借隨還的貸款產品。截至目前,阿里巴巴小額貸款已經為超過戶小微企業提供信用貸款。沈國軍認為應鼓勵扶持類似阿里巴巴這樣優質的小貸公司發展,不僅能緩解更多小微企業的資金需求,同時,也能對整個小額貸款行業帶來技術、理念上的促進。

此外,沈國軍還建議加大對小貸公司的稅收優惠力度,鼓勵民間資本進入征信等金融服務領域,以推動小貸公司發展,服務更多的小微企業。

和沈國軍相同,此次兩會小微企業融資難的現狀引發很多企業界、經濟界代表委員的關注,其中很多大型企業經營者對小微企業的命運尤為關注,同樣從小企業發展而來的經歷讓他們對小微企業有著更深的理解。而鼓勵、扶持小貸公司發展成為不少代表委員的共識。此前,全國人大代表、復星集團董事長郭廣昌也提出類似建議。

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