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央行“微調”房地產信貸政策

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

早報記者備受關注的房地產信貸政策,似乎真的有所松動。(點擊查看>>>地產股行情資金流研報)

昨日刊登在央行網站的新聞稿稱,央行在2月2日至3日召開的2012年人民銀行金融市場工作座談會上,部署了2012年金融市場和信貸政策工作重點及落實措施。其中,央行明確提出“繼續落實差別化住房信貸政策,加大對保障性安居工程和普通商品住房建設的支持力度,滿足首次購房家庭的貸款需求”。

與2011年央行多次會議的新聞稿對比,上述表述顯然已經發生了變化――在此前,央行多是僅僅強調繼續落實差別化住房信貸政策,加大保障性住房支持力度。

據早報記者了解,其實根據中國央行、銀監會早在2010年9月29日發布的《關于完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》,針對開發貸的差別化信貸政策本就包括“繼續支持房地產開發企業承擔中低價位、中小套型商品住房項目和參與保障性安居工程的貸款需求;鼓勵金融機構支持保障性安居工程建設,抓緊制定支持公共租賃住房建設的中長期貸款政策”,但在事實上,過去一年幾乎各大銀行對除保障性住房貸款以外的其他開發貸款幾乎“一律收緊”。

“房地產調控是一個長期持續的政策,政策基調不會改變,但不排除今年會有局部的微調。”一銀行業內人士昨日在談及今年銀行的房地產信貸政策時如是說。

房地產信貸投放“松綁”

多個銀行的相關負責人昨日接受早報記者采訪時指出,在2011年,除對保障性住房保證信貸投放以外,包括普通商品住房建設在內的開發貸款一律收緊,所有開發貸的審批權限全部上收總行,并且在審批時對開發貸款實行名單制。

“我們對房地產行業前50強進行篩選列出一個開發商的名單,只有在名單上的開發商才能取得開發貸,但即便是名單內的開發商,也并非在所有地區的樓盤都能獲得貸款,總行還會根據各地的風險差異、政策導向、開發商實際的資金狀況進行評估,總體來看,要獲批開發貸比較難。”某股份制銀行公司業務負責人說。

而對于央行的最新“精神”,上述負責人說,“不排除今年針對普通的中小套型商品房在信貸支持上有所松動。”

不過,他也強調,“房地產調控總的基調不會發生改變。”

一位國有大行公司業務部人士則指出,信貸投放不僅取決于政策導向,還受到規模上的制約。“目前我們的資金面還比較緊,即便政策允許信貸支持,我們也需要先在資金面有所改善,比如監管層在規模上有一定放寬,給我們一些資金的投放。”

除了開發貸款,在個人住房貸款方面,央行也重申,要“滿足首次購房家庭貸款需求”。

“強調滿足首次購房家庭的貸款需求,也算是對房地產貸款政策的一點微調。顯示了央行表明既要堅持調控政策方向,又要避免正常的民生需求受到影響。”西南證券首席經濟學家王劍輝說。

2011年在號稱“史上最嚴”的房地產調控之下,中國房地產貸款的增速明顯下滑;去年末人民幣房地產貸款余額的同比增速大幅回落了13.5個百分點,且全年增量占同期各項貸款增量的比例亦比上年低9.4個百分點。

“今年有望推出利率匯率衍生品”

除了房地產領域,昨日央行會議傳遞出來的另一個值得關注的信號就是:央行明確表示將加快信貸產品創新,繼續推動信貸資產證券化等金融創新。

據早報記者昨日從一位參會人士處了解到的消息,上述會議明確,將在今年推出與利率、匯率相關的金融衍生品,不過,具體產品還在最后商討之中。

綜觀分析人士分析,強調創新或是監管層在降低了分紅率以提升銀行內生增長能力之后,以創新資本工具保護銀行資本可持續增長的又一舉措。

王劍輝則提供了另一個思路,他稱,加快信貸產品創新、推進信貸資產證券化的提法值得重視,“這可能意味著銀行系統開始籌劃應對可能出現的不良資產問題。同時通過證券化加速政策性貸款,比如三農、民生等貸款的流動性,減少銀行相關的后顧之憂。”

王劍輝認為,中資銀行業在2008-2009年大規模貸款后,出現不良資產的時間窗口就是在2012-2013年時開啟。

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央行:繼續落實差別化住房信貸政策

2月2日至3日,2012年人民銀行金融市場工作座談會在廣西南寧召開,會議深入學習了中央經濟工作會議、全國金融工作會議和2012年人民銀行工作會議精神,總結了2011年人民銀行系統金融市場和信貸政策管理工作,部署了2012年金融市場和信貸政策工作重點及落實措施。中國人民銀行黨委書記、行長周小川致信會議并提出具體要求,人民銀行黨委委員、副行長劉士余主持會議,人民銀行黨委委員、行長助理郭慶平講話。

周小川充分肯定了人民銀行金融市場及信貸政策工作取得的顯著成績。他指出,多年來,人民銀行金融市場及信貸政策系統的同志們深入貫徹落實科學發展觀,緊緊圍繞黨中央、國務院方針政策和總行有關決策部署,與時俱進、開拓創新、積極協調、有效溝通,做了大量卓有成效的工作。新的一年里,希望同志們深入學習中央經濟會議、全國金融工作會議精神,按照總行2012年工作會議的決策部署,牢牢把握金融服務實體經濟的本質要求,進一步增強使命感、責任感、緊迫感,總結經驗、創新思路、改進方法、豐富手段,繼續做好金融市場和信貸政策各項工作,更好地促進經濟社會發展,以優異的成績迎接黨的十八大的勝利召開。

會議指出,2011年面對極其復雜的國內外經濟形勢,人民銀行金融市場及信貸政策系統的廣大干部職工,在人民銀行黨委的正確領導下,深入學習和實踐科學發展觀,緊緊圍繞貫徹落實國家宏觀經濟調控政策,充分發揮信貸政策的導向作用,大力發展金融市場,著力引導和促進信貸資金優化結構配置,不斷推進金融產品和服務方式創新,加強金融市場基礎設施和市場管理制度建設,穩步擴大金融市場對外開放,各方面工作取得顯著成績。

會議提出,2012年人民銀行金融市場和信貸政策工作的總體思路是:繼續深入學習黨的十七大和十七屆三中、四中、五中、六中全會和中央經濟工作會議、全國金融工作會議精神,按照人民銀行工作會議的具體部署,以科學發展觀為指導,堅持金融服務實體經濟的本質要求,在全面梳理、評估金融市場和信貸政策履職現狀基礎上,加快信貸產品和服務方式創新,全面提升信貸政策導向力,促進經濟發展方式轉變和經濟結構調整,引導信貸資源更多地向“三農”和民生領域傾斜;繼續落實差別化住房信貸政策,完善融資機制,改進金融服務,加大對保障性安居工程和普通商品住房建設的支持力度,滿足首次購房家庭的貸款需求。按照有利于實體經濟發展的原則,完善金融市場制度,加強基礎設施建設,強化金融監督管理,規范市場健康發展。繼續推動信貸資產證券化等金融創新,積極穩妥地發展安全、簡單、適用的金融衍生產品,為銀行轉變經營模式創造條件,提高其抵御風險能力與服務實體經濟水平。

郭慶平在講話中指出,2012年金融市場工作要圍繞“穩中求進”的主基調和穩健貨幣政策基本要求,堅持“兩手抓”,一手抓改革創新發展,一手抓加強風險防范;突出“四個重點”,即擴大內需、發展實體經濟、改革創新、改善民生。2012年做好金融市場工作應著重關注幾方面:一是要切實把握金融服務實體經濟的要求,進一步做好信貸政策工作。貫徹落實中央對今年金融工作的基本要求,堅持分類指導和有扶有控的原則,深入研究和做好信貸政策導向評估工作,針對金融服務實體經濟的薄弱環節和重點領域,繼續抓好金融產品和服務創新。二是繼續落實差別化住房信貸政策,切實支持保障性安居工程建設。要加大金融服務,支持普通商品住房建設,滿足首次購房家庭的貸款需求;要不斷完善融資機制,繼續加大對保障性安居工程的支持力度。三是堅持創新與監管相協調,防范金融風險。在推動市場發展和創新同時,要增強風險防范意識,著重發揮市場機制的作用,不斷鞏固和加強市場基礎設施建設,加強監督管理,推動金融市場健康規范發展。四是規范黃金市場秩序,加強黃金市場管理。要根據國務院統一部署,組織協調相關部門依法規范黃金市場交易,不斷加強與地方政府和有關部門的協調配合,形成監管合力,加強輿論引導和投資者教育工作,推動黃金市場健康發展。

郭慶平還著重強調,金融市場及信貸政策系統干部職工要求真務實,注重調查研究,密切跟蹤監測經濟金融發展中的新情況,及時發現苗頭性、趨勢性問題,做好風險防范及應急預案準備;要堅持金融服務實體經濟的原則推動市場創新,同時要注意風險防范;各相關金融中介機構要在保障金融市場安全運行的基礎上提高市場運行效率,有效防范跨市場風險;要夯實金融市場工作組織保障基礎,發揮人民銀行系統管理優勢,加強上下聯動,切實履行好央行職責。

中國人民銀行上海總部,各分行、營業管理部、各省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行主管金融市場和信貸政策工作的負責同志,中國人民銀行總行有關司局負責同志,外匯交易中心、中央結算公司、上海黃金交易所、交易商協會、上海清算所有關負責同志參加了會議。(央行網站)

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多數銀行首套房貸利率重回基準外資行能打9折

剛需購房者終于迎來好消息,廣州各銀行的首套房貸利率紛紛重回基準,近日,樂居編輯對廣州各大銀行進行調查,發現目前幾個主要國有銀行首套以及股份制銀行均回歸基準利率,而外資銀行在回歸基準利率的基礎上,更表示只要符合申貸要求,還可享受9折優惠。僅少部分銀行仍保持基準利率上浮5%-10%。

多數銀行基本回歸至基準廣發光大仍上浮5~10%

股份制商業銀行房貸利率大部分回歸至基本利率。調查中,四大行包括工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行首套房貸款利率已全部回歸基準。

股份制商業銀行中,包括招商銀行、深發展銀行、廣州銀行、興業銀行、農商銀行等均已回歸至基準利率。

另一方面,仍有少數商業銀行仍維持著基準利率上浮5%-10%的房貸政策。廣東發展銀行目前房貸利率仍是基準利率上浮10%。客服經理表示尚未接到總部關于房貸利率調整的通知,仍維持之前的房貸政策,即上浮基準10%。除了廣發行,光大銀行亦仍執行著首套房貸基準利率上調5%的政策。

此外,多家銀行表示,對于新增的信貸個案審批流程將會加快,一般一周內可完成流程。加上在房管局走程序的時間,基本上一到兩個月即可放款。

部分外資銀行打9折申請不太容易

根據樂居編輯咨詢,不少外資銀行房貸利率不僅回歸至基準,更表示,只要資質符合,甚至可以下調10%,給出9折優惠。匯豐廣州分行負責個貸的人士表示,只要購房者申請資質符合要求,可以為客戶爭取基準利率基礎上打9折的優惠。另據悉,花旗銀行廣州支行亦有類似的政策。要貸款余額達60萬元以上、房產50平方米以上并竣工于1995年以后、貸款申請人月均稅后收入1萬元以上,該行即可給予基準利率基礎上打9折的優惠。

不過亦有外資銀行表示,目前申請房貸不容易,只有優秀客戶才能申請到貸款額度,房貸利率維持基準利率。

專家:最佳入市購房時機仍未到來

在2011年的某大型論壇上,國家住房和城鄉建設部政策研究中心副主任秦虹曾經批評銀行自主對首套房貸款提高利率。其表示此為銀行的自主行為,不能代表政策的變化。“銀行自己提高了利率,是因為貸款額度有限,想謀求高回報,1.1倍的利率水平是對第二套以上的,對第一套1.1倍就沒有道理了。”

而現在,首套房貸利率回歸基準,是否是入市好時機呢?廣州社科院研究員博士彭彭表示,現在入市購房仍為時較早。他建議購房者不要急于出手。彭彭認為目前房價仍有一個較長的下行區間,目前出手并不是最佳時機。“房價降價幅度不夠,仍存在較大的泡沫。”中央將堅持調控,直到“房價回歸合理價位”。

業內資深專家韓世同表示,現在手上有資金且又有購房資格的買家可以考慮入市,現在樓價已經在低位運行,可謂是一個入市的好時機,因為我們永遠都不知道樓市何時是底,應該選怎樣的時機“抄底”,現在有遇見合適自己的樓盤,就可以果斷入市。(東方網)

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