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貸款利率上浮10%每萬元利息或漲六百

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

記者任文嬌制圖任萍

今年央行兩次降息,資金面一度出現寬松局面,銀行貸款利率也應聲下調,但這種情況并沒有維持太長時間。先是前不久滬上銀行首套房貸85折陣營縮水,緊接著其他個人貸款利率也在上浮。記者昨日了解到,工商銀行、建設銀行、民生銀行(,股吧)等多家銀行已上調個人消費類貸款利率,幅度為10%―30%不等。

消費貸利率上浮10%-30%

“到年底貸款額度緊張,放款也比上半年慢,利率也要相對高一些”,建設銀行虹口支行的一位工作人員對記者說,“現在辦消費貸利率起碼要上浮10%,近幾年消費貸的利率都沒有下浮過。

工行虹口支行的一位工作人員也表示,“類似于車貸、裝修貸等個人消費類貸款利率,都要在基準利率上上浮10%”。

民生銀行浦東支行的一位信貸員告訴記者:“目前民生做的比較多的是商貸通,以公司周轉為主。消費貸利率不太劃算。

”據其介紹,一年期的消費貸款利率,民生要起碼在基準利率上上浮21%,5年期貸款利率是6.55%上浮21%。這位工作人員還透露,相對于個人消費類貸款利率,經營類貸款利率上調幅度更高,普遍上浮30%至40%不等。

央行今年兩次降息,1年期貸款利率從年初的6.56%降至6.00%,下調了8.5%。而資金市場利率降幅更高,今年年初,上海銀行間拆放市場1年期利率約

5.3%,目前為4.40%,降幅達到17%。

但從央行上海總部日前發布的相關最新數據來看,上半年上海存貸款余額增速均有所回落。而從貸款投放趨勢看,短期類貸款同比少增,中長期貸款的少增更為明顯。

8月份上海新增人民幣中長期貸款94.4億元,同比少增35億元;短期貸款持續回落。

社會貸款需求縮減,加之央行實行不對稱降息以致銀行存貸利差縮小。業內人士認為,業績壓力促使銀行通過取消利率優惠或上浮利率來提高收入。尤其是年末臨近,大企業對資金的需求有所減少,而需要資金的企業風險又相對較高,銀行如果再像往常那樣依靠規模較大的企業貸款盈利必然會有較大風險,所以不少銀行轉為上調風險較小的消費類貸款利率,用消費類貸款的高利潤覆蓋大規模貸款的高風險。

而以貸款10萬元為例,目前1年期貸款基準利率為6%,上浮20%即達到7.2%。這也意味著,利率在基準上每上浮10%,借款人就多增加600元利息支出。

房貸優惠收緊

記者還在采訪中了解到,部分銀行首套房貸利率優惠也開始減少優惠幅度或者抬高優惠門檻。建行的首套房貸利率優惠暫別了早前的85折,現為9折。

“85折在兩個月前還有”,建設銀行一位信貸員透露,“現在辦首套房貸只有購買的是期房才有把握在12月左右拿到貸款,現房的話手續比較繁雜,想年內拿到貸款的話有點危險”。

中國銀行工號為##85的一位客服人員透露,“現在中行的首套房貸利率85折優惠只針對中行高端優質客戶,比如中行的私人銀行客戶;另外,如果借款人購買的樓盤,中行參與了開發貸款,這也可以有85折優惠。其他客戶辦首套房貸并沒有優惠。

相較大銀行而言,城商行的房貸政策還比較寬松。天津銀行漢口路支行的一位信貸員告訴記者,“目前我們銀行首套房貸利率還有優惠,一般情況下,資質優秀的客戶都能拿到85折。

”至于年末會不會因為銀行額度受限而影響放款進度,出現今年辦貸款,卻明年放款的情況,這位工作人員透露,“十月份我們還是有額度的,等到十一、十二兩個月就不好說了”。

對于多家銀行上調個人貸款利率或減少優惠,上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊表示:“央行兩次降息后,銀行為了吸引儲戶而抬高存款利率、理財產品吸儲成本高,貸款利率必須提高才能保證利潤。另外,這也是央行基礎貨幣投放不足,資金短缺的一個表現。”業界也有觀點認為,“統一上浮存款利率就說明沒有銀行敢于挑戰同行。而由于銀行把控融資市場,各家銀行在一個壟斷性的競爭行業中,其相互間的更容易進行經營交流,以此也能做到貸款利率上浮的步調一致”。

但奚君羊認為,“銀行的集體行為不是共謀,而是整個資金市場供求狀況的反映。”

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