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蔣定之:小額貸款公司向村鎮銀行轉型需滿足五條件

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

人民網北京12月28日電(記者曹華)今日,中國銀行業監督管理委員會黨委副書記、副主席蔣定之做客人民網,解讀中央農村工作會議精神并就有關中國農村金融改革與發展情況與廣大網友進行在線交流。蔣定之說,小額貸款公司向村鎮銀行轉型需滿足五項條件。

蔣定之指出,2008年5月,銀監會與人民銀行聯合印發的《關于小額貸款公司試點指導意見》明確,“小額貸款公司依法合規經營,沒有不良信用記錄的,可在股東自愿的基礎上,按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行”。銀監會本著積極審慎、有效防范風險的原則,研究制定了《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》。小額貸款公司改制設立村鎮銀行,除滿足村鎮銀行市場準入的基本條件特別是銀行業金融機構作為主發起人條件外,還應當在法人治理、內部控制、經營管理及支農服務等方面符合一定要求。

主要有:一是公司治理機制完善、內部控制健全。二是考慮經營能力和持續發展的要求,規定“按《指導意見》新設后持續營業3年及以上;清產核資后,無虧損掛賬,且最近2個會計年度連續盈利”。三是考慮防范和控制風險的要求,規定"資產風險分類準確,且不良貸款率低于2%;已足額計提呆賬準備,其中貸款損失準備充足率130%以上"。四是考慮支農和服務當地的要求,規定"資產應以貸款為主,最近四個季度末貸款余額占總資產余額的比例原則上均不低于75%,且貸款全部投放所在縣域"及"最近四個季度末涉農貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%"。五是考慮流動性風險和抵債資產減值風險的要求,規定"抵債資產余額不得超過總資產的10%"。

堅持村鎮銀行的主發起人、最大股東必須是符合條件的銀行業金融機構,主要基于以下考慮:一是保護存款人利益的需要。由于村鎮銀行吸收公眾存款,因此需要通過引進銀行業機構作為主發起人、最大股東,以確保機構安全運營、健康發展,有效防范金融風險,從根本上保護存款人利益,防止重蹈上世紀九十年代農村基金會的覆轍。二是確保村鎮銀行可持續發展。吸收符合條件的銀行業金融機構作為主發起人,可以引進和利用銀行的運營、管理經驗和技術、網絡優勢,使村鎮銀行從設立開始就具有良好的發展基礎,從而有效保證農村金融服務的質量和水平。兩年多的發展實踐也證明,以村鎮銀行為主的新型農村金融機構能夠穩健發展,堅持“主發起人是符合條件的銀行業金融機構”是重要原因之一,因此仍將堅持銀行業金融機構主發起人制度不變。

國內外理論和實務界都將小額貸款公司界定為“只貸不存的小額貸款組織”,不允許以任何形式擅自或變相吸收存款。在我國,小額貸款公司作為一種在工商管理部門注冊登記,主要運用資本金和借入款等專門提供小額信貸服務的商業性機構,不屬于銀行業金融機構,也不具備吸收公眾存款的資格和管理存款的技術設施。因此,從維護社會金融穩定和有效防范金融風險角度出發,《關于小額貸款公司試點指導意見》明確規定,小額貸款公司“只貸不存”,不能吸收社會公眾存款。

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