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平安與光大開展全國“個人小額信用貸款”戰略合作

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

9月29日,中國平安財產保險股份有限公司(以下簡稱平安產險)與中國光大銀行(以下簡稱光大銀行)在上海正式簽署開展全國個人小額信用貸款業務戰略合作協議。中國平安集團副總經理兼首席服務及運營執行官顧敏慎、產險副總經理兼信用保證保險事業部總經理宋光洙,中國光大銀行單建保副行長等出席簽約儀式。

本次合作將拉開平安產險與光大銀行全國性合作的序幕。這就意味著個人小額信貸這種原本只有個別城市和地區的居民能夠享受到的方便、快捷的服務將惠及全國。按照雙方的合作協議,平安產險將與光大銀行共同合作,向個人客戶提供短期小額無抵押貸款業務。平安產險通過向個人客戶提供一項創新的保險產品即“平安個人消費信貸保證保險”,即能幫助客戶從光大銀行獲取無抵押小額短期貸款。

顧敏慎先生在簽約儀式上表示,隨著中國經濟的持續發展,人民生活水平的不斷提高。個人消費觀念也發生改變,個人貸款需求激增。在中央進一步擴大內需、促進消費的政策指引下,中國民眾小額消費信貸市場的潛力巨大,對中國平安與中國光大銀行的未來合作充滿信心。本次雙方戰略合作符合中央“十一五”規劃中關于鼓勵金融創新的精神,我們相信在潛力巨大的小額消費信貸市場上,中國平安與光大銀行強強聯合,必將共同開創中國小額消費信貸的新事業。

平安產險副總經理兼信用保證保險事業部總經理宋光洙先生向記者介紹,平安個人消費信貸保證保險產品的推出,滿足了廣大的中低收入群從銀行獲取短期小額無抵押貸款的需求,填補了國內信用保險領域的空白,受到市場的歡迎,反響熱烈。自2007年底平安在上海開始實踐“個人消費信貸保證保險+銀行小額貸款”的創新業務模式,之后在杭州、無錫、南京、寧波、成都、廣州、廈門等20個城市與多家地方性商業銀行建立了良好的合作關系,業務量逐年攀升,業務規模不斷擴大,發展步伐堅實穩健,已幫助近8.5萬客戶在銀行獲得小額貸款。本次通過與光大銀行這一全國性的銀行精誠合作,合力拓展,其市場前景是值得期待的。

平安產險總經理助理兼信用保證保險事業部副總經理李波先生向記者講述了這樣一個真實的案例。五一小長假快到了,平時工作繁忙的江先生終于有機會兌現家人同游海南三亞的旅行計劃了,可剛裝修完新房的他卻又犯了愁:自己已經沒多少預算,一時拿不出去旅游必須的花銷。找朋友借錢吧,抹不開面子;去銀行貸款吧,辦理程序又太復雜,怎么辦呢?正當江先生一籌莫展的時候,朋友極力推薦給他一款小額信用貸款產品――“平安易貸險”,無需抵押,而且審批快捷!江先生抱著“半信半疑”的心態去了趟相關門店,結果真如朋友所說,從辦理相關手續到拿到2萬元貸款只花去三天時間。江先生一家終于如愿以償地在海南度過了一個愉快的假期。

中國光大銀行單建保副行長表示,光大銀行一直注重產品創新,諸多新興業務迅速成長。此次光大銀行將個人小額信用貸款業務作為個貸創新產品給予了重點支持。目前市場上的個人消費信貸產品服務對象往往是有穩定收入來源,有一定資產的中高收入者。而廣大的中低收入群更有著非常龐大的貸款需求,但他們卻因為種種原因而無法順暢地從商業銀行獲得貸款。這正好為個人小額信用貸款業務提供了巨大的市場,業務前景廣闊。光大銀行和平安產險公司在此背景下推出的個性化的金融產品――“總對總”個人小額信用貸款,有效地解決了個人消費信貸“融資難、擔保難”的問題,對鼓勵和引導個人消費方面具備重要的現實意義。光大銀行與平安產險公司的深入合作,將共同推動此項業務的快速、健康發展,是引導居民正確認識并逐步接納個人貸款消費的方式,是實現拉動內需的目標及銀行拓展個人消費信貸業務領域的需要。

據悉,雙方合作的這款產品倡導“無抵押、快捷”,主要針對中低收入客戶群體。凡年齡在21~55周歲,在申請地工作或居住,擁有穩定的職業,月收入不低于2000元。客戶無需提供抵押品,只要提供相應的文件即可辦理,一旦投保成功,最快2到3個工作日貸款即可到賬。據了解,該產品曾榮獲上海和浙江2008年年度理財總評榜――最具創新的保險理財產品兩項大獎,在實現公司價值的同時履行為普通大眾提供最方便快捷貸款的承諾。

平安產險與光大銀行通過“個人消費信貸保證保險+銀行小額貸款”的創新合作模式,不僅豐富了銀行的個人貸款產品系列,也有利于銀行降低放貸風險,進一步拓寬了金融服務渠道;同時有利于進一步健全我國的個人信用體系。個人消費信貸保證保險的發展也促進了小額消費貸款的發展,滿足個人客戶和中小企業客戶的消費和融資需求。

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中國光大銀行成立于1992年8月,總部設在北京,目前在全國23個省(自治區)、直轄市的45個主要經濟中心城市設有31家一級分行,擁有營業網點400多個,是一家對中國經濟、社會有影響力的全國性股份制商業銀行。

今年以來,中國光大銀行為進一步提升服務品質,本著簡化流程、提高審批效率、有效管理風險的原則,對系統操作平臺進行了優化整合,不但實現了房貸業務的即時審批(貸款申請信息零在途),極大的提高了審貸效率,還構建了符合新巴塞爾協議合規性要求的貸款申請評分模型,為該行進一步實現個貸業務的“自動化、標準化、批量化、科學化”戰略目標提供了有力的技術支持。

中國光大銀行的“產品創新”意識貫穿工作始終,諸多新興業務迅速成長。2003年開辦個人工程機械貸款業務以來,光大銀行始終領跑工程機械個人貸款行業,開辦五年取得了嬌人的發展業績,有力地支持了中國工程機械行業的發展,既促進了國家基礎設施建設和社會主義新農村建設,又推動了合作企業快速發展,取得了社會、經濟效益的雙豐收。2007年4月,中國光大銀行獲得中國工程機械工業協會授予的“中國工程機械行業金融突出貢獻獎”,標志著國內工程機械行業對中國光大銀行自主創新意識及金融服務能力的認可。近期,中國光大銀行又推出了"零售經營性物業抵押貸款“產品,客戶可通過名下的商業地產物業作抵押,獲得期限長、額度高的貸款資金,滿足客戶諸多資金需求,產品一經推出,市場反應熱烈,不足一個月貸款余額已突破億元。

中國平安產險信用保證保險事業部,是平安財產保險股份有限公司的一個專門開展信用保證保險的事業部。它依托平安集團雄厚的資本實力和規范化的管理,首創“信用險+銀行貸款”的業務模式,致力于推廣和發展個人小額無抵押消費貸款事業。目前,已進駐12個省份,2個直轄市(上海、天津),20個城市,門店數量已達到52家。

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