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增加信貸VS風險控制商業銀行矛盾中求平衡

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

在整個經濟金融環境發生比較大變化的情況下,銀行業責無旁貸的要為保增長提供信貸支持,但前提是商行的風險要在可控范圍內。如何在增加信貸和控制風險中做到平衡,金融監管層和銀行業金融機構都在認真思考,并且都有著自己獨到的見解。

“對中國而言,拯救經濟、避免危機深化的重點,除了已經提出了四萬億以外,同樣重要的問題是應該防范商行、金融市場組織效率的下降。”央行研究生部學部委員會副主席王自力在“2008中國銀行(行情股吧)家論壇”上道出了自己的擔憂。

“明、后年銀行在風險管理方面的挑戰將會加大,將面臨風險集中管理、跨國經營、信貸資產質量等多方面考驗。”工商銀行(行情股吧)風險管理部總經理白濤則從一線工作人員的角度提出了自己的看法。

王自力認為,目前各個國家的競爭性降息對于制止和遏制危機的發展所起的作用是負面的。競爭性的降息對于從根本上解決危機問題沒有任何建設性的意義,甚至是在促進全球經濟危機的深化和向更壞的方向發展。

“目前解決危機的出路在于果斷堅決地將新增流動性全部集中用于救助實體經濟和完善社會深層保障機制。”王自力進一步闡釋到,當前應該及時地出臺相關的措施刺激社會貸款的需求。因為經濟危機,很多企業找不到好的項目,就不愿意貸款。而與之相聯系的是社會投資的有效性,或者是社會投資的效益,從就業可支配收入提高預期、社會保障體系安全和保障度等方面提高,從這些基礎層面著手提高本國國民對本國經濟體的信心,從而恢復金融組織運行的有效,這是救市的根本。

“銀行可以在執行擴大內需政策的過程中調整自身資產的區域結構、業務的行業配比。”中國銀行陳四清副行長提出了自己的對策。他認為,消費金融一直是國內一流銀行的主營業務之一,消費信貸占總貸款比重一般都會超過50%到60%。我國銀行業消費信貸發展緩慢,其中住房按揭貸款占10.5%,通過抓住擴張內需政策的契機,進一步提升消費信貸在銀行中的地位。

“商業銀行如何保持信貸資產質量的持續優化是大家最關心的一個問題。”白濤強調,近幾年經過發展和積累,國內銀行的撥備覆蓋率都在100%以上,風險的底本能力顯著增強,抵御風險的能力有了大幅度的提升,有能力化解未來的風險。

“風險管理必須實現由過去被動承擔風險、事后處理風險,向主動選擇風險和積極安排風險的轉化。”建設銀行(行情股吧)風險管理部總經理黃志凌認為,做到這一點首先就是要做自己熟悉、擅長、可承受的事情。所以要想主動地選擇風險,這三個最基本的原則要把握,要通過一定的交易結構、風險緩釋措施安排,使風險控制在能夠承受的范圍內。

“通過進行深入的行業分析、更有效的客戶評級等,銀行能夠在支持經濟增長和保持銀行風險可控之間找到一個最佳平衡。”銀監會監管政策處處長張曉樸對商業銀行充滿了信心。他說,商業銀行需要有效地進行利率風險管理。商業銀行要能夠準確地計算出利率敏感性缺口到底是怎樣的,對大銀行來說,利率下行未必是壞事,對一些中小銀行就不得而知。同時利率的敏感性缺口,銀行也不應該只在年報中公布,還應該放在日常的風險管理當中。

(本文來源:證券日報――資本證券網作者:閆立良)

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