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提升信貸業務發展質量和價值創造水平

標簽 銀行 信貸 股改 創新 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

在農業銀行2013年工作會議上,信貸管理被列為“三大管理”的重點工作之一。是在怎樣的背景下,農業銀行將信貸管理列為“三大管理”之一?農業銀行在信貸管理方面取得的成績和存在的不足是什么,下一步改革方向和舉措有哪些?圍繞上述問題,記者近日專訪了農總行信貸管理部總經理朱科幫。

記者:為什么信貸管理被列為今年“三大管理”的重點任務之一,背景何在?

朱科幫:股改以來,農業銀行抓住了我國經濟結構轉型和信貸規模超常增長的戰略機遇,信貸業務快速發展,業務規模、資產質量、價值貢獻持續提升。當前國內經濟出現筑底企穩的積極信號,但全球經濟仍在低位徘徊,經濟運行深層次的結構性問題較多。此外,新資本協議的實施,利率市場化的推進,日趨嚴格的外部監管,對當前和未來一段時期的信貸風險防控都提出了嚴峻考驗。在此背景下,農業銀行黨委將強化信貸管理作為今年“三大管理”重點任務之一,凸顯了信貸管理在全行基礎管理中的重要地位,旨在通過強化管理防控、化解前期跨越式發展帶來的風險隱患,同時把握經濟結構戰略性調整的機遇,以管理轉型促業務轉型,深化體制改革、創新工作機制、強化基礎管理,按照資本約束、市場約束、風險約束要求推動信貸結構戰略性調整,提升信貸業務發展質量和價值創造水平,支撐全行業務穩健、協調、長期可持續發展。

記者:面對新的經濟金融形勢,農業銀行在信貸管理方面有哪些成效,不足之處是什么?

朱科幫:近年來面對復雜多變的經濟金融形勢,全行上下認真貫徹落實宏觀調控政策和監管要求,適時調整信貸策略,主動優化信貸結構,保證了信貸業務穩健運行。在成效方面:農業銀行把握經濟結構調整方向,著力服務實體經濟,優化信貸結構;加快信貸政策體系建設,發揮信貸政策對信貸結構調整的引導作用;有效控制重點領域信貸風險,不斷創新和完善信貸管理體制機制;抓住放款審核、貸后管理、押品重估、中介機構管理、風險監控等關鍵環節推進信貸全流程精細化管理。

然而,農業銀行在信貸管理上還存在需要進一步改進的地方,比如對宏觀經濟形勢的預判能力、對市場競爭的應對能力、對經營環境變化的適應能力有待加強,行業信貸政策研究力量不足、政策覆蓋面偏低,資本約束、價值創造、風險管理創造效益的觀念尚未深入人心,信貸管理轉型步伐需要進一步加快等。

記者:農業銀行信貸管理下一步的方向是什么?

朱科幫:面向未來,農業銀行信貸管理工作的總體思路是:圍繞打造一流商業銀行的戰略目標,抓住支持實體經濟這一主線,堅持城鄉“雙輪驅動”的發展戰略,強化資本約束、價值創造和風險防控,推動信貸行業、區域、客戶和產品結構調整,促進全行信貸業務由高資本消耗向低資本消耗轉變,由規模擴張向價值創造轉變,由粗放式管理向精細化管理轉變,保持信貸業務穩健、協調和可持續發展。

一是以信貸業務轉型發展為中心。強化資本管理,降低信貸業務資本消耗,將信貸資源向經濟資本占用少、綜合效益高的行業、區域、產品、客戶傾斜,加強表外業務、內部評級和擔保管理。二是以信貸結構調整為主線。根據農業銀行發展戰略和市場競爭能力,適應國民經濟發展方向,強化質量效益要求,推動行業、區域、客戶、產品四個維度信貸結構的戰略性調整。三是以基礎管理和信貸隊伍建設為保障。推進信貸管理精細化,開展“三化三無”創建活動,加強電子化建設,打造適應一流商業銀行需要的信貸隊伍,為信貸業務轉型發展和信貸管理方式變革提供保障。四是持續推進加強信貸政策指導、優化信貸業務流程、加強貸后管理三項重點工作。五是突出抓好重點領域風險控制。重點抓好地方政府融資平臺、系統性風險較大行業、擔保圈及擔保鏈、外向型出口企業四大重點領域風險控制,牢固守住風險底線。

記者:農業銀行2013年工作會議提出,要圍繞信貸政策、流程優化、貸后管理三大重點加強信貸管理,請問具體的舉措有哪些呢?

朱科幫:針對報告提出的信貸政策、流程優化、貸后管理三大信貸管理重點,擬實行項目制推進,針對每個項目查找問題,明確工作任務、工作內容及實施步驟、完成標志、辦結時限等,落實承辦責任,納入績效考核,確保在2013年全面實現管理目標。具體措施如下:

在信貸政策方面,一是擴大行業信貸政策覆蓋面,新制定修訂批發、零售、鋼鐵、多晶硅等行業信貸政策,年末行業信貸政策對法人客戶貸款覆蓋面力爭達到60%以上。二是強化客戶名單制管理,對全部法人客戶實施名單制管理,將客戶分類嵌入C3信貸審批流程,作為信貸業務審批的必備環節,同時強化客戶分類結果應用,與授權、退出、產品、定價政策實現有效對接。三是提高區域信貸政策差異化水平,選擇一批國家重點規劃發展區域、國家級新區、改革實驗區,以及經濟發展潛力較大的中部地區,制定差異化政策。四是加強貸款定價管理,將定價嵌入信貸政策、信貸流程及考評體系,堅持審貸必審價,推動對不同客戶、產品的差異化定價。五是按照資本約束、市場約束、風險約束要求推進信貸資產組合管理,加強結構調整考核。

在流程優化方面,一是繼續深化以專家專業化審批和集中審批為特征的信貸審批體制改革,改革審議人員組成方式,合理劃分貸審會、合議會審議范圍,合理確定獨立審批人授權。二是推進個貸中心、小企業中心、貿易融資中心建設,開展農戶貸款集中經營試點,推廣專業化經營和管理模式。三是優化集團客戶授信業務流程,對總行核心客戶推行“自上而下”的授信審批模式,由總行客戶部門直接發起調查,按照集團合并財務報表核定整體授信;對跨區域集團客戶中的總行和一級分行核心新客戶,可實行預授信模式,提高集團客戶管理效率。四是適度擴大平行作業業務范圍,對總分行核心客戶、行業重點客戶、國家重點項目推廣平行作業機制。五是研究推進“一次調查、一次審查、一次審批”運作方式,減少調查、審查和信息資料流轉環節,加強信貸流程各環節的時限管理。

在貸后管理方面,一是進一步明確貸后管理職責,落實好客戶經理作為具體客戶、項目貸后管理第一責任人的責任。二是在天津、江蘇、浙江、廣東四家分行推進法人客戶放款中心試點。三是強化擔保管理,全面推廣應用押品管理系統,并以此為契機在全行范圍對押品情況進行摸底清查。四是繼續推行和完善貸后管理例會制度,加強決議執行監督,杜絕“議而不決,決而不行,行而不果”。五是強化資金監管,開發推廣法人客戶資金監測系統,實現對信貸資金和客戶營運資金的全流程監管。六是加強對風險集中暴露區域、行業的預警監控。

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