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央行120億元再貼現支農支小

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

CFP供圖

在穩中偏緊的金融環境下,通過再貼現操作向金融機構‘定點定量’地注入資金,為小微企業和‘三農’輸血。

定點定量

為引導信貸資金進一步支持實體經濟,近日人民銀行對部分分支行安排增加再貼現額度120億元,支持金融機構擴大對小微企業和“三農”的信貸投放。

在業界看來,這是一次典型的針對性給予。在穩中偏緊的金融環境下,通過再貼現操作向金融機構“定點定量”地注入資金,為小微企業和“三農”輸血。

究其原因,中國社會科學院農村發展研究所副所長杜曉山認為現在的問題不是總體上缺錢,而是結構性缺錢,也就是說政府平臺、房地產、大企業不缺錢,甚至有些大企業還想出了錢生錢的辦法,將借到的資金再轉借出去,這樣一來,小企業融資難的問題很難解決。

而從手法的運用來看,央行通過再貼現工具引導信貸資金進入“正確”軌道――實體經濟。

據了解,再貼現是人民銀行提供流動性、引導金融機構信貸投向、促進信貸結構調整的貨幣政策工具。今年以來,人民銀行已累計安排增加再貼現額度165億元。截至目前,全國再貼現額度為1620億元,再貼現總量中,小微企業票據占比為45%、涉農票據占比為27%。

央行認為,總體看,再貼現政策的實施對支持金融機構擴大對小微企業和“三農”信貸投放發揮了積極作用。

值得一提的是,央行此次在安排增加再貼現額度的同時,還采取了諸多措施,明確要求金融機構用于擴大對小微企業和“三農”的信貸投放,加強再貼現管理,“定點定量”地安排很是縝密。

審慎“力保”

央行指出,一是通過再貼現向符合宏觀審慎要求的金融機構提供流動性支持,促進金融機構加大對實體經濟的融資力度。二是通過票據選擇明確再貼現支持的重點。三是提高再貼現額度的使用效率,用好增量,盤活存量。四是加強對再貼現投向的監測考核。

其中,“通過票據選擇明確再貼現支持的重點”被看做是非常有針對性的“力保”措施。為了確保金融機構將此次新增再貼現額度用于小微企業和“三農”,央行首先對銀行進行了選定,再貼現銀行必須符合宏觀審慎要求,同時還要求中小金融機構承兌、持有的票據優先貼現。在額度上,央行也提出了要求,即“辦理再貼現票據的票面金額原則上應在500萬元以下”。業內普遍認為,這在很大程度上保證了信貸投向的主體不偏離小微企業和“三農”。

對于這樣的政策要求,杜曉山認為很有必要,因為支農支小需要引導與鼓勵。“總體來看,小微企業和‘三農’一直是缺錢的,現在的問題是如何有效解決他們的問題。因為小微企業和‘三農’相對弱勢,因為成本高、收益低、風險大,很多商業銀行是‘不太待見’的,這就需要相關政策的引導,監管部門的鼓勵,提高商業銀行支農支小的自覺性,真正解決小微企業和‘三農’錢荒、錢貴的問題。”

與此同時,在加強對再貼現投向的監測考核方面,央行要求各分支行對再貼現票據的類型、行業、企業情況進行監測分析,定期檢查、總結再貼現業務的使用情況、業務效果和風險防控,確保再貼現用于支農支小。

“通過監測考核,以往的‘倒票’情況將大大減少。很多代理公司開展的票據貼現業務,并不要求持票人具有企業背書、增值稅發票等要件,企業會將一些沒有真實貿易背景的票據拿到代理公司,他們低收高賣,產生了高額的利息回報。”熟悉票據業務的一位銀行人士坦言。

財經評論人余豐慧認為,根據票據貼現的操作特點,應該是中小金融機構逐筆(不大于500萬元)或者逐筆匯集在一起到基層央行貼現的。因此,央行再貼現時,應該先要求再貼現票據持有者的金融機構確定好每筆再貼現資金的用途和投向,并且事后跟蹤其用途和投向落實情況,確保這120億元再貼現額度用于支持小微企業和“三農”信貸需求。

此外,對于支農支小杜曉山表示,除了央行的針對性幫扶以外,尚有一些新的課題有待解決,“例如合作銀行、合作金融、政策性金融,公益性的小額信貸機構,這些都是可以有所作為的,因為他們與商業機構的追求不完全一樣,不要求利潤的最大化,只要求保本,但是在這些方面,似乎我們的力度還比較小,很多方面都有較大的提升空間。”

今年以來,人民銀行已累計安排增加再貼現額度165億元。截至目前,全國再貼現額度為1620億元,再貼現總量中,小微企業票據占比為45%、涉農票據占比為27%。

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