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貸款利率七折下限取消

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

中國人民銀行19日稱,將自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制。將取消金融機構貸款利率0.7倍的下限,由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平。取消票據貼現利率管制,改變貼現利率在再貼現利率基礎上加點確定的方式,由金融機構自主確定。對農村信用社貸款利率不再設立上限。為繼續嚴格執行差別化的住房信貸政策,促進房地產市場健康發展,個人住房貸款利率浮動區間暫不作調整。

利率市場化改革已過半

“這是央行推進利率市場化改革的里程碑事件。”英大證券研究所所長李大霄認為,這一重大政策變化充分表明了央行向真正的利率市場化改革邁出了堅定的一步。”“放開貸款利率下限,是利率市場化改革的關鍵一步,至此我國利率市場化改革已進程過半。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為。

當前,中國利率市場化改革已取得重要進展,金融機構差異化、精細化定價的特征進一步顯現,市場機制在利率形成中的作用明顯增強,中國已到了繼續推進利率市場化的新階段。

“從宏觀層面看,當前我國的經濟運行總體平穩,價格形勢基本穩定,是進一步推進改革的有利時機。從微觀主體看,隨著近年來我國金融改革的穩步推進,金融機構財務硬約束進一步強化,自主定價能力不斷提高,企業和居民對市場化定價的金融環境也更為適應。”央行有關負責人19日表示。

利于支持實體經濟發展

對于該政策的意義,郭田勇認為,取消貸款下限后,將提升商業銀行自主定價能力,對促進金融支持實體經濟發展、經濟結構調整與轉型升級具有重要意義。央行有關負責人也表示,全面放開貸款利率管制后,金融機構與客戶協商定價的空間將進一步擴大,有利于促進金融機構采取差異化的定價策略,降低企業融資成本;有利于金融機構不斷提高自主定價能力,轉變經營模式,提升服務水平,加大對企業、居民的金融支持力度。“此次政策還取消了對農信社貸款利率管制,這意味著明確許可突破4倍限制,有利于覆蓋小微三農貸款風險、改善金融支持。總體上會令整體貸款成本下降。”興業銀行(,股吧)經濟學家魯政委表示。

不過也有專家認為,目前而言央行這一政策的象征意義大于實際。“一季度銀行90%貸款仍執行基準以上利率。在目前市場資金仍偏緊情況下,就算放開貸款利率管制,市場利率也難下降。”金融專家李迅雷認為。

存款利率成未來改革看點

此次央行并未進一步放開對存款利率的管制。對此專家指出,一國利率市場化的進程相當復雜,存款利率管制的放開涉及到銀行經營能力,目前在存款保險(放心保)制度尚未建立、金融機構公司治理尚未完全到位的情況下,存款利率市場化還需穩步推進。歷史上看,放開存款利率管制是利率市場化改革進程中最為關鍵、風險最大的階段,存款利率管制的取消,亦被稱為利率市場化改革最驚險的一跳。

就下一階段利率市場化改革,央行表示將會同有關部門進一步完善存款利率市場化所需要的各項基礎條件,穩妥有序地推進存款利率市場化。“將繼續完善市場化利率形成機制,優化金融市場基準利率體系,建立健全金融機構自主定價機制,逐步擴大負債產品市場化定價范圍,更大程度發揮市場機制在金融資源配置中的基礎性作用。”央行有關負責人表示。

改革背景

現實意義

未來計劃

個人房貸利率下限為何保留

在此次改革中,央行表示,為貫徹落實黨中央、國務院有關房地產市場調控政策,抑制投資投機性購房需求,促進房地產市場平穩健康發展,中國人民銀行對個人住房貸款實施有效的政策引導和審慎性監管,要求商業銀行繼續嚴格執行差別化住房信貸政策。

因此,此次改革未對現行的商業性個人住房貸款利率政策作出調整,其利率下限仍保持為貸款基準利率的0.7倍不變。據新華社

聲音

投機現象依然嚴重并不等于容易貸款

19日晚,記者采訪了中國外匯投資研究院院長、著名經濟學家譚雅玲,她表示取消利率管制是利率市場化的前提,取消貸款利率下限是一個重大進步但還不夠。

“央行取消金融機構貸款利率0.7倍的下限,這對銀行風險負擔和信貸風險的控制能力提出了更高的要求,但是存款利率上限并未放開,這意味著對于金融機構的定價能力依然沒有實際的觸動。”譚雅玲說,雖然金融機構有了自主決定貸款去向和貸款利率的能力,但短期內,金融機構不會切實下調貸款利率。譚雅玲表示,由于目前中國市場上企業思維混亂,投機現象比較嚴重,銀行很難能把貸款帶給真正需要的企業,所以貸款利率下限放開不一定意味著企業得到貸款就變得容易,這是銀行和企業的雙向選擇,品質好的企業、能力強的企業可以得到貸款,反之則不一定。

利率市場化,又會對金融機構產生哪些影響?一位大型國有銀行青島分行的高層管理人員表示:“央行此舉會讓我們銀行業苦練內外功,要求我們賺錢的本領越來越大。”他認為,從長遠來看,利率市場化后,會促使銀行差別化經營,不同的銀行將會執行不同的利率。實力強、信用度高的銀行存款利率可能略低一些,而實力較弱的商業銀行則可能用高利率吸引儲戶。

一位股份制銀行青島分行的零售部業務主管表示,利率市場化是為提高金融體系效率向銀行業開刀。“有實力的銀行一定會積極轉型,向財富管理和直接融資方向發展,這將加大金融業各子行業的競爭與合作。”

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