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南儲為企業倉單融資一年40億(圖)

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

南儲為企業倉單融資一年40億(圖)

2004年02月06日10:5021世紀經濟報道

貨物在途錢已在手南儲為企業倉單融資一年40億見習記者歷峰廣州報道

新年伊始,廣東南儲倉儲管理有限公司貨場銀光閃閃,一堆堆鋁錠和鋅錠在陽光下發出耀眼光芒。總經理彭舜章迎來兩位常客,一位是南海中炬貿易公司總經理徐茂華,另一位是廣東發展銀行南海分行桂城支行信貸部經理陳新宙。

徐茂華將一批鋅錠存放在南儲公司的倉庫,想找南儲公司開具倉單證明后,以倉單為抵押,向銀行申請承兌匯票。陳新宙則是到南儲公司核對已辦理倉單融資客戶的質押資料。

“相比以往的擔保融資,倉單質押融資的風險很小。從我們的角度,我們傾向于采用倉單質押方式,現在倉單融資占到了我們融資總額度的70%-80%。”陳新宙介紹到。

融資新渠道

倉單質押融資業務是一項新型的融資業務。企業將產品、半成品或原材料交給倉儲公司管理,倉儲公司開出倉單證明交給企業,企業以倉儲公司開出的存單作為質押,向銀行申請貸款。其中,倉儲公司開出的倉儲收據是銀行向貨物抵押方融資的先決條件。在倉單融資的過程中,倉儲公司扮演了中間人和擔保人的角色。

目前銀行融資的方式主要為銀行承兌匯票、貸款、銀行額度內授信。銀行可以根據不同的客戶的要求和條件提供不同的融資方式。“大部分客戶傾向于辦理銀行承兌匯票。這種方式利率低,使用方便,便于交易。”陳新宙介紹到。

質押產品一般要求價格穩定,變現方便,流動性強。符合要求的包括如鋁、鋅等有色金屬、鋼材等黑色金屬、化工產品和以棉花為代表的農產品。

通常倉單融資的金額不能超過質押貨物價值的80%。為了控制風險,銀行往往還要求客戶開立保證金賬戶,在賬戶上存入貸款總額40%-50%比例擔保金。保證金賬戶在融資期間凍結,融資期滿后保證金賬戶自動轉入銀行作為還款。質押貨物的價值通常以市場價確定,或者以廠家提供的進貨發票確定。

由于貨物價格有波動,質押貨物的價值有可能低于原有價值。為此,銀行設有專人監控質押貨物價格變化。倉儲公司也經常向銀行提供產品價格信息。一旦質押貨物價值下跌幅度異常,銀行就會通知客戶補充保證金。如果客戶不能及時補繳保證金,銀行有權利處置質押貨物。

這些措施有效地保證了銀行資金的安全性,降低了融資風險。

業務創新

“我們是全國最早開展倉單質押融資業務的公司之一。”彭舜章不無得意地說。“國外的倉儲公司開展倉單質押融資業務有100多年的歷史了。而我們是從1998年開始籌劃開展倉單融資業務的,但是找了好幾家國有銀行,都沒有辦成。”

“同時我們還與一家外資銀行合作過類似業務,當時一家外資企業向國外銀行申請倉單融資。要求我們開具倉單證明。國外銀行還派人來考察過我們公司,認為我們符合資格。認可了我們開出的倉單。”

“當時我們就弄不明白,為什么外資銀行都可以跟我們做。國內的銀行就不能做呢?”

“2000年,深圳發展銀行同意與我們合作,才正式推出倉單質押融資業務。之來,廣東發展銀行和浦東發展銀行也與我們有了合作。”

“最開始,我們主動找客戶,找銀行。向他們說明方案可行性。客戶對新業務不熟悉,銀行也不熱心,后來慢慢的業務做開了,結果反過來,客戶主動找我們,銀行主動向客戶推廣這項業務。這樣,倉單融資業務才開展起來。”

“現在,已經有深圳發展銀行、廣東發展銀行、上海浦東發展銀行、交通銀行等多家銀行與我們合作開展質押融資業務。”

銀企紅娘

在倉單融資的過程中,倉儲公司扮演了中間人和擔保人的角色。在融資期間向銀行和原持有人保證貨物的完好無損,在融資期滿后保證貨物能夠順利地投入市場。

“我們認可南儲公司開立的倉單,因為他們是上海期貨交易所指定交割單位,行業知名度高。他們操作也規范,并通過了ISO9000質量管理體系。”陳新宙介紹道。

“我們開展的倉單融資業務有三種,包括現有存貨質押授信、異地倉庫監管質押授信和擬購買貨物質押授信。”彭舜章介紹到。“通常企業將貨物存放到我們公司,我們開具倉單給企業。這種方式稱為現有存貨質押授信,主要利用我們自己擁有的倉庫和場地。這種方式融資速度快,風險小,費用低,深受貨主和銀行歡迎。”

“我們主要收入來源于客戶交納的倉儲管理費用。倉單業務的開展,給我們帶來了更多的客戶和倉儲量,收入和利潤也得到提高。”

“我們開展的第二種業務是異地倉庫監管質押業務。我們自身擁有倉庫數量有限,有的客戶的貨物離我們的倉庫位置太遠,貨物的運輸成本高。為此我們在全國發展許可倉庫。我們公司受銀行委托,對貸款企業存放在南儲公司認可的倉庫、貨場、碼頭的貨物進行監管,并對監管質押貨物開具非標準倉單,貸款企業將南儲公司開出的倉單質押給銀行,銀行審核后對貸款企業發放貸款。”

許可倉庫可以是專門從事倉儲業務的專門公司,也可以是生產企業自己擁有的倉庫。為實現監管的有效性,對許可倉庫有一定的資格要求。

倉儲公司對許可倉庫派出自己的管理人員對質押物實施管理。“現在許可倉庫達到了80余家,主要在分布在珠江三角洲等地區。公司派駐外地的倉管員也已經發展到了接近200人。公司每月派員對各監管倉庫進行定期巡查。”

“比如,我們現在為南海某著名空調廠商提供異地倉儲融資服務。融資額度達到2.5個億。我們派專人監管廠家倉庫的日常運作。”

“異地監管的關鍵在于不影響貨主的日常運作。”彭舜章介紹道。倉儲公司要保證庫存貨物總量不低于倉單載明價值,或者對指定品種、型號的貨物進行監管,保障銀行的資金安全。異地倉庫監管融資方式的風險主要在于貨主的信譽和經營狀況,費用高于現有存貨質押融資。

“客戶向異地認可倉庫交納倉儲費,具體費率由他們自己協商。另外,客戶要向我們交納管理費用。我們與認可倉庫之間是合作伙伴。”

利用自身的信譽和品牌,發展許可倉儲網絡,倉儲公司獲得了廣闊的市場前景和新的發展機會。

“我們的第三種業務方式是擬購買貨物質押授信。這種方式下企業從供貨商處購買貨物,企業、供方、賣方三方簽訂貨物質押授信業務合作協議。銀行、買方、倉儲公司三方簽訂貨物質押監管協議,為未來倉單向銀行申請授信業務。”

“這種融資方式主要風險在于供應方的信譽度,事前對供應方的資格審查應該特別謹慎。”

企業之急

佛山市是全國最大的有色金屬,黑色金屬集散地和加工基地。據統計,珠江三角洲年鋁錠消費量在120萬噸左右。南海市是全國最大的鋁錠、鋁加工產品貿易中心。年鋁錠貿易量在90萬噸左右,同時南海的不銹鋼、鋅錠產品的金屬產品的交易也非常活躍。

在南海像徐茂華這樣的有色金屬交易商不在少數。從事有色金屬制品生產廠家和貿易商的經營活動中,產品庫存占用了大量的流動資金。盤活資金,提高流動資金利用率是當地企業經營迫切需求。

由于中小型企業資金規模小和信用低,其融資渠道狹窄。銀行出于資金安全的考慮,往往不會貸款給中小型企業。“以前想要向銀行貸款,幾乎不可能。想要做生意,要么通過親戚朋友借錢,悄悄弄點民間集資,利率高而且心里總是不踏實。”

“利用倉單質押融資方式,將購買的商品存放在倉儲公司,獲得倉單后,向銀行申請承兌匯票。獲得承兌匯票后再去采購貨物。有色金屬行情有季節性波動,我們看到行情會上漲時,能夠以自有存貨抵押融資,盤活企業資金,抓住投資機會,提高資金的周轉率。”

“不過,倉單質押業務還有改進的空間。現在,保證金的比例還太高。比如,申請1000萬的倉單融資,除了價值1250萬的倉單證明外,還要另外繳納四五百萬的保證金。有色金屬的價格波動一般都不會超過20%。保證金比例高達50%不合理,如果銀行可以加強監管力度。即使保證金比例為20%,仍然能夠控制風險。保證金比例可以降低一些。”

現在,很多有色金屬交易商都是南儲公司的常客。徐茂華很多時候都在南儲公司。公司不需要自己的倉庫,購買的鋅錠直接存放在南儲公司的倉庫。有資金需要時就直接開立倉單進行融資。在南儲公司可以快速獲得第一手消息,與同行進行交流。南儲公司幾乎成為了聯系有色金屬交易商的紐帶橋梁。

“開展倉單質押業務以來,我們的營業額和利潤都有較大增長,2003年與我們有合作關系的客戶數增長了幾乎一倍。”彭舜章樂觀地估計到,“去年通過我們以倉單質押方式融出資金大約有40個億左右,估計今年可能達到50-60個億。”

“可以說,倉單質押融資實現了企業、倉儲公司、銀行的三方共贏。”三人不約而同地提到。

質押融資業務流程圖(圖表略,詳見報。)

圖形譚一星圖:

南儲公司總經理彭舜章

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