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金融監管風暴來勢兇猛

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

四月的債市風暴還遠未結束,金融市場又掀起了票據的整肅風暴。

日前,有媒體援引監管人士的話報道稱,銀監會近期正針對票據市場進行風險排查。排查對象指向農信社、農商行、村鎮銀行等農村中小金融機構,核查重點則指向貼現資產和負債、買入返售和賣出回購票據發生額較大的機構,以及與商業銀行互為對手大量交易的票據業務。排查主要包括四大方面。第一,是否通過復雜合同安排為他行騰挪和隱瞞自身信貸規模;第二,是否逆程序開辦票據業務;第三,是否違規與票據中介合作;第四,是否亂用會計科目隱瞞真實交易逃避內控與監管等。

據了解,銀監會還特別“點名”了遼寧、吉林、黑龍江、山東等省份的農信社和村鎮銀行,稱今年以來,上述幾大省份的農村合作金融機構和村鎮銀行不顧監管部門三令五申,違規開展票據業務、擾亂金融市場秩序,形成潛在風險,亦造成了較大負面影響。

農村中小金融機構內控相對薄弱,在過去幾年,是貨幣市場監管套利最主要的追逐者,也成為銀監會監管風險排查的重點。在今年3月份,銀監會就曾向農村中小金融機構發文,要求嚴格限制向負債過重的地方政府發放貸款,并且規避“影子銀行”關聯業務風險。對比此番銀監會掀起的票據業務全面排查風暴,再聯系今年4月以來債市轟轟烈烈的核查風暴,似乎別有深意。

四月的債市風暴,讓固定收益圈一片哀鴻。審計署、央行、銀監會等監管機構聯合行動,逐一排查,調查范圍涉及銀行、信托、證券基金等銀行間市場所有參與主體,一時間草木皆兵。其實,債市歷來不缺風險故事,從云南富滇銀行倒券風波,到國信證券越權撮合交易造成6000多萬虧損,碰觸和僭越監管底線的事時有發生,只不過從來沒有像當下這樣人人自危過。雖然監管風暴的不斷升級使得很多投資者無法“淡定”,甚至有部分投資者表示或將暫時離場規避風險,但長遠來看,可以使各機構在同一起跑線上合法合規地競爭,有利于整個債市長期發展。

而除了銀監會頻頻動作,證監會和保監會都沒閑著。

項俊波履新保監會后的監管思路非常清晰:既要適當放權,又要守住風險底線。近兩年來,保監會一系列新政頗為引人注目,僅2012年上半年,各項政策就達50多項。從整治壽險銷售誤導和車險理賠難兩大“頑疾”,到對各保險機構違規行為“不留情面”地查處,從放慢壽險公司擴張腳步,到對保險資金運用市場化的推動,均彰顯了“金融鐵帥”的鐵腕風格。

而證監會這兩年的掌門人從郭樹清到肖鋼,監管風格也愈發強勢。僅是當下的一場IPO財務核查風暴,就已讓不少“粉飾太平”的企業露出了不太好看的內在,而就在前不久,證監會還對牽連其中的南京證券和民生證券予以處罰,暫停其保薦業務。

這是一場金融監管思路的轉變。今年以來,監管層已在理財產品、債券固定收益交易、銀行同業等領域開展了規范或風險排查活動,信托、券商、保險公司、銀行的財富管理業務都戴上了“緊箍圈”。由此不難看出,相比其他領域的改革,中國金融領域的改革正在提速,而且大大超過人們的預期。

畢竟誰都不愿意做“事后諸葛亮”。但隨著全球金融結構演變,金融創新層出不窮,各種非銀行金融機構的出現,也給監管層帶來不小的挑戰,在過去的20年里,銀行業、債券市場、股票市場以及金融衍生品市場的金融資產呈數倍增長。如何有效監控風險,建立完善金融監管體系等,需要監管層有“大金融”的管理思路。

但在監管風暴持續升級的同時,要防止這些正常的風險排查被一些境外機構有意渲染,進而蓄意做空銀行股。據統計,自今年3月18日以來,已先后有摩根大通、野村證券、巴克萊銀行、高盛、瑞士銀行、尼克斯聯合基金等多家國際投資機構發布過看空中資銀行股或A股市場的報告。如此頻頻做空,縱然有真實的悲觀預期存在,但也不乏借金融監管風暴刻意打壓的傾向,需提高警惕。

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