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多家銀行醞釀壓縮房貸部分叫停首套房利率優惠

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

就在多地地方政府出臺政策、刺激樓市的五月,有媒體曝出某國有銀行已叫停上海、廣州等多地分行首套房貸款利率8.5折的優惠政策,將房貸利率調回至基準水平。

此消息一出,即在銀行界及房地產界掀起軒然大波,上述國有銀行總行一位高層人士告訴《中國經營報》記者,至今總行并未下發取消分行首套房利率優惠政策,由于定價權已下放至分行,按照風險定價原則,分行可以根據自己信貸額度、當地房地產市場情況等做出判斷,從而決定首套房貸款利率的標準。

“我行一直按照央行的要求,積極支持首套房按揭貸款。由于定價權已下放給分行,分行按照風險定價等原則,可以決定首套房貸款利率標準。分行一般根據客戶信用及首付比例確定利率,各地分行首套房利率優惠程度亦不盡相同。”上述國有銀行總行高層人士說道。

記者在中關村()一帶走訪了農業銀行()、交通銀行()、中國銀行()等數家銀行發現,目前農行、交行首套房貸仍可享受8.5折優惠。中國銀行中關村支行一位個貸部經理對記者說,目前中行首套房利率為9折,不排除未來中行在下一階段調整利率的可能性。

招商銀行()、興業銀行()等股份制銀行均無首套房貸款利率優惠。“股份制行都很務實。”興業銀行總行一位人士說。

偉業我愛我家集團市場總監徐東華認為,對消費者而言,9折和8.5折之間的差別其實并不很大,如果銀行在審批速度、放貸額度上給些優惠,則一樣可以通過網點優勢吸引到貸款客戶。“即使其取消8.5折優惠(甚至全部取消優惠),也不會對營業收入造成巨大影響。此外,這一輪市場反彈是首次置業剛需支撐的,到二三季度也就釋放差不多了,全年來看市場交易量不會持續上升。”

“在經濟增速下行之際,銀行不良貸款有擴大趨勢,出于控制風險、保證貸款質量的考慮,銀行將更加嚴格放貸標準,而不是盲目擴大信貸投放。”中信建投宏觀經濟分析師胡艷妮稱。

國際金融問題專家、對外經濟貿易大學金融學院兼職教授趙慶明在接受記者采訪時指出,盡管從三四月份傳出部分銀行放開首套房利率,但條件較為苛刻,實際上能享受8.5折優惠的客戶只是極少數。“如果銀行取消利率優惠,可能是其資金成本比較高。自去年開始,各家銀行展開了存款競爭,采取各種理財產品吸引存款,致使存款成本居高不下,考慮到住房貸款的實際操作成本,銀行的利潤已被壓得很低。”

實際上,在房地產宏觀調控力度不減的當下,銀行對房貸市場的增量并不樂觀,不少銀行開始調整房貸業務比重,以圖改變房貸“一股獨大”的現狀。

此前招商銀行副行長丁偉接受記者專訪時曾表示:“招行5500億元的零售貸款余額中,有3100億元是房貸,占比60%左右。這個比例可能會下降。”

據記者調查,不僅是招行,其他銀行亦調整信貸方向,降低住房按揭貸款在個貸中的比例。“在個人按揭貸款等傳統優勢領域,仍然會保證資金供給,但局部將做微調。”建行一位高層人士向記者表示。

另一家股份制銀行零售銀行總經理認為,房貸業務風險低,房貸發放后后續基本沒有成本,優勢相當明顯,但相對其他個貸而言,房貸的缺點也很明顯,比如盈利不高,比如房貸利率常打折。“現在各家銀行已意識到房貸一支獨大存在的問題,也希望能夠重調房貸比例,而當前不少銀行把資源向小微企業進一步傾斜。”

但趙慶明認為,雖然各家銀行都在開發消費貸款,如汽車、旅游、出國留學、信用卡分期等貸款,但涉及資金量都難以與住房按揭貸款相比。“目前房地產市場不健康,大家都在觀望,而非沒有真實需求,從長期來看,住房按揭貸款仍將是個貸的主流。”

“某一家或數家銀行試圖轉變以房貸為主的個貸,是可以實現的,若大部分銀行都有此想法,則可能很難實現。”趙慶明分析稱,即使在發達國家的銀行,家庭貸款中以住房和購車貸款為主,住房按揭貸款仍是個貸中最高最穩定的部分。

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