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齊魯銀行陷入風暴未停存單質押貸有企業已進行轉賬

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

多家支行表示仍可辦理跨行存單質押貸款,最高貸款比例達九成

1月4日下午15時左右,《每日經濟新聞》記者來到正處風口浪尖,位于濟南市順河街176號的齊魯銀行總行。在該行營業大廳里,可以看到仍有10多人等待辦理業務,傳言中擠兌、排號難的景象并沒出現。

“案子太大了。”整個下午的走訪中,無論是銀行人士還是政府機構人士,都表示此案影響甚大。

警方:案件仍處保密階段

“由于影響較大,目前,該案件具體內容還處于保密階段,我并不知情。”濟南公安局經濟犯罪偵查支隊相關人員告訴《每日經濟新聞》記者。據了解,正是該經偵支隊接到相關報案,并進行偵查工作的。

記者聯系濟南公安局,被告知宣傳部負責人去開會了,不在局里。

記者又致電山東省銀監局,該銀監局相關人士回復稱,金融機構正常運行,銀行各項監管指標均符合銀監會規定。這是否意味著目前該案涉及的金額還未體現在銀行指標當中?該人士對此表示,“并不是那么簡單,總之各項標準都是符合規定的。”

齊魯銀行回避多人被抓傳言

“其實,該案涉及的銀行主要還是齊魯銀行。”濟南當地一國有銀行內部人士告訴《每日經濟新聞》記者,不過該人士表示,并不知道齊魯銀行虧損究竟有多少。

此前記者曾向齊魯銀行證實其某支行行長被抓一事,但該行回應“不要聽信傳聞”。不過,上述國有銀行內部人士卻稱,“好多呢,好多人都被抓了。”

該人士還稱,“現在該案子涉及齊魯銀行已經不只是一個支行的事情了,整個銀行都牽涉進去了。”

對于多人被抓傳言,記者打電話向齊魯銀行董事長邱云章求證,電話顯示未接,后又發短信,但截至發稿時,邱仍未回復。而齊魯銀行行長郭濤的電話,一直處于無法接通的狀態。

齊魯部分支行可做跨行存單貸

“其實,這個案子帶給齊魯銀行或者是其他相關銀行的未必都是壞事,也讓銀行在風險管控方面吸取了經驗教訓,會提高整個銀行業風險管控能力。”一位當地股份制銀行人士對記者表示。

《每日經濟新聞》記者采訪了齊魯銀行多家支行時,有兩家稱可以做跨行存單質押貸款,有一家則謹慎地表示只做本行存單質押貸款。

齊魯銀行某支行信貸部人士稱,如果是他行存款,需先憑存款證實書在存款行開一個質押存單,一般是定期存單,然后拿著存款證實書和質押存單到齊魯銀行辦理貸款。如果辦理的是企業存單質押貸款,須帶上企業執照、印章、貸款卡(需年審)及其他能夠證明企業信用的資料,銀行還要考察企業的經營情況和還款能力。他表示,存單質押貸款可貸最高比例為九成。

另一支行信貸部人士表示,如果是用他行存款來齊魯銀行做存單質押貸款,會先核實存單的真實性,一般是在網上核實。

某國有銀行人士表示,齊魯銀行之所以涉案較深,主要是其內部機制在風險控制程序上存在問題。“其實從整個案件來看,內外勾結的可能性很大。”

在齊魯銀行大觀園支行門口電子屏上,“2010年年終總資產將達800億元”的標語持續滾動著。該行大堂經理一再強調,上述案件對銀行的正常運營并沒有影響。這位經理表示,涉案金額10億~20億,對于濟南銀行業,風險還是可以承擔的,即使齊魯銀行,這些損失也是可以承受的。

記者走訪中,興業銀行大觀園支行相關人士向記者否認了興業銀行涉及該偽造金融票證案件的傳言。

相關報道:

齊魯銀行涉嫌偽造存單案

2010年12月6日,濟南市公安局經偵支隊接報案,某銀行在受理業務咨詢過程中發現一存款單位所持“存款證實書”系偽造。案件發生后,該局組成專案組專案專辦,迅速采取行動將嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。

這個“某銀行”其實就是齊魯銀行。這一點,齊魯銀行董事長邱云章對媒體進行了證實。齊魯銀行內部人士也對記者表示,為防止出現擠兌情況,齊魯銀行已采取了相關措施。

但截至目前,齊魯銀行的損失數據尚不得而知。日前,記者連續撥打齊魯銀行行長郭濤的手機和座機,座機無人接聽,手機始終處在暫時無法接通狀態。邱云章的電話雖可接通,但無人應答。短信也無人回復。

濟南市公安局的新聞發布會傳出的信息稱:“經工作初步查明,犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金,涉及本地一些金融機構和多家企業,其行為已擾亂經濟金融秩序。”這其中一個很重要的信息“也就是說,不止一家銀行牽扯其中。”

中國工商銀行山東分行相關人士日前告訴記者,在齊魯銀行案事發之后,2010年12月中旬前后,監管部門向所有金融部門下發了自查通知。工商銀行經過自查,未發現問題。此結論得到了監管部門和公安部門的認可。這位人士說,涉案的其他銀行基本是與齊魯銀行有業務聯系的。

針對近期部分媒體報道稱“山東省濟南市部分銀行牽涉到一起偽造金融票證案”,銀監會日前表示,目前,當地公安機關對該案的偵查工作正在有序進行,監管部門和相關銀行正積極配合公安部門偵破案件。目前當地相關銀行運行正常,各項監管指標均符合監管要求。

針對引起警方介入的齊魯銀行遭遇高額騙貸一案。記者日前獲得的《齊魯銀行股份有限公司2009年度財務報表及審計報告》顯示,齊魯銀行的第三方存款質押業務存在借款人營業收入與貸款規模不匹配、存款質押合法性等諸多問題。據接近齊魯銀行的知情人士透露,齊魯銀行主要高管目前仍保持穩定,涉案金額預計在10億-15億元之間。(成都日報綜合新華社、第一財經日報)

濟南警方:劉某某涉嫌特大偽造金融票證案仍在調查中

人民網北京1月4日電(記者楊艷)今天,各大網站轉載了《第一財經日報》題為《齊魯銀行出事早有警示PWC曾指騙貸風險》的文章,文章提及了濟南市公安局12月24日舉行的發布會內容:“12月23日上午,市局(濟南市公安局)會同市金融辦、市委宣傳部、人民銀行濟南分行在舜耕山莊舉辦新聞發布會,通報了‘劉某某涉嫌特大偽造金融票證案’案件偵辦情況。今年12月6日,我局經偵支隊接報案,某銀行在受理業務咨詢過程中發現一存款單位所持‘存款證實書’系偽造。案件發生后,省市領導高度重視,濟南市公安局組成專案組專案專辦,迅速采取行動將嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。經工作初步查明,犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金,涉及我市一些金融機構和多家企業,其行為擾亂經濟金融秩序。目前,案件偵破工作進展順利,最大限度的保證了資金和居民及單位的存款安全,相關金融機構經營正常。下步公安機關將集中警力,全力攻堅,依法辦案,全案全結,維護我市正常的經濟金融秩序和社會穩定。”

對此事件,今天記者電話采訪了濟南警方。濟南警方表示“劉某某涉嫌特大偽造金融票證案”仍在調查中,有最新進展將會向媒體發布。對《第一財經日報》認定“某銀行”是齊魯銀行的報道,濟南警方未作出回應。

記者查閱了近日新聞獲悉,12月29日下午,濟南市政府召開駐濟銀行行長新年座談會,出席座談會的有濟南市委副書記、市長張建國,副市長張宗祥,中國人民銀行濟南分行行長楊子強,山東銀監局局長廖平之。座談會由市政府秘書長許強主持。齊魯銀行董事長邱云章、行長郭濤參加了座談會。

座談會上,張宗祥副市長代表市政府對駐濟銀行多年來對全市經濟社會發展的支持表示感謝,對駐濟銀行提出了四點希望:一是繼續穩定增加信貸總量,保持對全市經濟發展的金融支持力度;二是做好產業政策對接,突出對重點領域的支持;三是不斷創新金融產品,滿足經濟發展多元化的融資需求;四是著力加強風險防范,營造良好的金融秩序。

濟南媒體稱齊魯銀行未現擠兌有企業已進行轉賬

本報訊(記者趙謹)在新華社披露了濟南公安機關查獲一起偽造金融票證騙取資金案件,涉及齊魯銀行等當地多家金融機構后,昨天,濟南當地媒體稱齊魯銀行未出現擠兌情況。銀監會對此回應,該案正在偵破中,相關銀行運行正常,各項監管指標符合監管要求,但銀監會并未就涉案金額、案情做更多透露。

出事前已有“苗頭”

經濟南市公安機關初步查明,去年12月初,濟南某銀行受理業務時發現一存款單位所持“存款證實書”為偽造,犯罪嫌疑人劉某某偽造金融票證,多次詐騙資金,此后追查出當地部分金融機構及企業均涉此案。新華社報道稱,監管部門和相關銀行正積極配合公安機關偵破案件。

據媒體報道,目前,齊魯銀行董事長邱云章已確認齊魯銀行涉案其中。當地一些企業以防萬一,已經把賬戶轉入了其他銀行。

齊魯銀行原名濟南市商業銀行,2009年末,其總資產達617.35億元,存款余額546.55億元。齊魯銀行卷入偽造金融票證一案出事前已有預警。記者從普華永道中天會計師事務所出具的《齊魯銀行股份有限公司2009年度財務報表及審計報告》上看到,齊魯銀行的第三方存款質押業務存在借款人營業收入與貸款規模不匹配、存款質押合法性等諸多問題。為此,《報告》注明了“保留意見”。

銀行稱內外勾結可能性大

偽造、變造金融票證罪,指的是偽造、變造匯票、本票、支票、委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證、信用證或者附隨的單據、文件或者偽造信用卡的行為。

記者從多家銀行人士處了解到,若銀行按照規章制度操作的話,偽造金融票據未被識別的可能性很小,在常規情況下若不是銀行內部人士與犯罪嫌疑人勾結是無法操作的。

據監管機構人士介紹,之所以牽涉多家銀行金融機構,是因為犯罪嫌疑人的票據要到銀行貼現,有些票據是可以直接貼現的,有些票據是到其他銀行轉貼現的,大量的票據反復轉貼現就成為銀行和銀行之間的問題了。記者了解到,有商業銀行已停止接受來自齊魯銀行的票據,停止貼現。

聲音

城商行需警惕“擴張病”

一業內人士向記者透露,在目前銀行“高息攬儲”惡性競爭下,勾結銀行人員偽造金融票證詐騙案并不鮮見。“如果每一張憑證都要重復驗證的話,這將大大增加銀行的人力成本。”而原本偏居地方一隅的城商行,一夜間四處開花,擴張迅速。當風控能力提升節奏跟不上規模擴張速度時,城商行必然會遭遇各種各樣的擴張病。

鏈接

齊魯銀行

齊魯銀行網站的自我介紹顯示,齊魯銀行是山東成立的首家城市商業銀行,原名濟南市商業銀行,在濟南市16家城市信用社和1家城信社聯社的基礎上組建。至2009年12月31日,齊魯銀行轄有72家分、支行(部),在崗員工1806人。全行總資產617.35億元,各項存款余額546.55億元,各項貸款余額353.1億元,2009年凈利潤4.88億元。

濟南曝巨額偽造票據齊魯銀行被卷入

2010年的最后一天,一則“濟南公安偵辦一起偽造金融票證案”的通報,將齊魯銀行股份有限公司(以下簡稱齊魯銀行)等多家涉及銀行推上風口浪尖。

通報顯示:2010年12月6日,濟南市公安局經偵支隊接報案,某銀行在受理業務咨詢過程中發現一存款單位所持“存款證實書”系偽造。案件發生后,該局組成專案組專案專辦,迅速采取行動將嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。

濟南的天氣陽光明媚,不過銀行業頭上卻多了一層揮之不去的陰霾―――一起偽造金融票證案件驚動的不僅僅是濟南當地。

1月4日下午15時左右,記者來到正處于風口浪尖的齊魯銀行總行,它位于濟南市順河街176號。記者看到,大廳里有10多個人在等待辦理業務,并沒有出現傳言中的擠兌、難以排號的景象。

“案子太大了。”在記者一下午的采訪中,無論是銀行人士還是政府機構人士,都表示該案件影響甚大。

案件仍處保密階段

“這個案件由于影響較大,目前該案件的具體內容,還處于保密階段,我并不知情。”濟南公安局經濟犯罪偵查支隊相關人員告訴記者。據了解,該經偵支隊正負責此案。

記者當日聯系了濟南市公安局,不過公安局稱其宣傳部負責人在開會,不在局里,因此記者沒辦法進行進一步溝通。

隨后,記者致電山東省銀監局,該銀監局相關人士回復稱,由于是公安局負責偵查工作,銀監局對案件詳情并不知悉。目前偵查工作順利,金融機構運行正常,銀行各項監管指標均符合銀監會規定。

當記者問及,“銀行各項監管指標均符合銀監會規定”是否意味著,目前該案涉及的金額還未體現在銀行指標當中?該人士表示,“并不是那么簡單,總之各項標準都是符合規定的。”

同時,該銀監局還表示,在整個案件中,會督促相關銀行,進行排查工作,同時也會按照銀監會的規定,進行風險控制。

“我們有涉及這起偽造金融票據的案子,不過虧損并不如市場想象的那么大,損失肯定沒有60億元那么多,我們的各大分行、支行都在正常運轉。”齊魯銀行相關人士如是對該行客戶表示。一位濟南銀行業內部人士對記者表示,“不太可能虧損60億元,該案件發生額有60億元倒有可能。”

齊魯銀行多人涉嫌被抓?

“其實,該案涉及的銀行主要還是齊魯銀行。”在濟南當地,一國有銀行內部人士告訴記者,不過該人士并不知道齊魯銀行的虧損究竟有多少。

昨日,對于記者向齊魯銀行證實其某支行行長被抓一事,齊魯銀行回應稱,“不要聽信傳聞。”不過上述國有銀行內部人士表示,“好多呢,好多人都被抓了,有好幾十個人吧。”

同時該人士還稱,“現在該案子涉及齊魯銀行,但已經不只是一個支行的事情了,整個銀行都牽涉進去了。”

對于上述內容,記者再次連線齊魯銀行董事長邱云章,他未接電話,發短信求證,截止記者發稿,邱仍未有回復。而齊魯銀行行長郭濤的電話,一直處于無法接通的狀態。

就在之前的“金融系統反腐倡廉建設展”中,齊魯銀行被濟南巡展組委會評為“組織突出單位”。在“反腐倡廉你我同行”征文活動中,齊魯銀行員工還獲得了相關獎項。

部分分行可做跨行存單融資

記者隨后聯系了齊魯銀行的多家支行。有兩家稱可以做跨行存單質押貸款,有一家則謹慎地表示只做本行存單質押貸款。

齊魯銀行某支行信貸部人士稱,如果是他行存款,需先憑存款證實書在存款行開一個質押存單,一般是定期存單,然后拿著存款證實書和質押存單到齊魯銀行辦理貸款。如果辦理的是企業存單質押貸款,得帶上企業執照、章、貸款卡(需年審)及其他能夠證明企業信用的資料,銀行還要考察企業的經營情況和還款能力。他表示,存單質押貸款可貸最高比例為9成。

另一支行信貸部人士表示,如果是用他行存款來齊魯銀行做存單質押貸款,會先核實存單的真實性,一般是在網上核實。

上述國有銀行人士表示,齊魯銀行之所以在此次案件中,涉案較深,主要是因為其內部機制對風險控制程序還存在問題。“其實從整個案件上來看,內外勾結的可能性最為大。”

理財產品或存風險

在齊魯銀行大觀園支行,記者發現,該支行在門口的電子提示牌上,顯示著一些新發行的理財產品。該行大堂經理一再強調,上述偽造金融票證案,對齊魯銀行的正常運營并沒有影響。

“如果影響大的話,可能出現重組等情況。”上述人士分析,客戶的存款應該問題不大,而理財產品會有相應的風險。他表示,目前很多銀行推出的理財產品都是非保本浮動型產品,一旦銀行資產出現問題,這些產品可能沒有收益,甚至不保本。

昨日,齊魯銀行“涌泉財富”平安回報39號(B款)人民幣理財產品,非保本浮動收益型理財產品截止銷售。據了解,該產品期限180天,認購起點20萬元,預期最高年化收益率可達4.3%。

對于存款與理財產品是否會存在風險,理財經理表示,對于涉案金額10億元~20億元來說,對于濟南銀行業有幾萬億元的資產,風險還是可以承擔的,即使到齊魯銀行,這些損失也是可以承受的。《每日經濟新聞》

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