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解讀銀行“信貸工廠”新模式

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

《中小企業融資難》

主持人:來繼續關注一下破解中小企業融資難的話題,我們記者日前在浙江調查時發現,當地有的大銀行開始推行一種叫做信貸工廠的新模式,一起來了解一下。

解說:在中國銀行浙江金華分行,記者見識了這種叫信貸工廠的新做法。其實也就是把銀行當做是一個工廠,為了給中小企業貸款,專門上了這樣一條新的流水線:中小企業像是原材料,進入流水線后先后要經過幾個加工環節,就是營銷、銷售、業務申報、審批、支用、客戶維護和貸后管理,銀行也不是一個人從頭到尾完成所有環節,而是派出7組工人,每人把住流水線上的一個環節,批量生產,有人每天每月每季度對次品進行預警、回收、或訴訟追討。

張立新:以往時效肯定是要長一些了,那我們現在這種新模式的時效應該來說,5個工作日肯定能完成我們的審批。

解說:張立新告訴記者,這種模式其實有三大特點,一是標準化。也就是放貸的各個環節盡量簡化,標準化管理。二是流程化。馬路警察,各管一段。三是交叉化。風險控制人員可以在流水線作業中多角度收集企業信息,把握客戶風險。也正是做到了分工專業化,因此,與以往相比,銀行的審批周期才能明顯縮短。那么,這種所謂的信貸工廠的模式真的能像這位負責人說的這樣便利嗎?記者在浙江省進行了一次隨機采訪,這里是金華市的一家工藝品公司,生產的節日裝飾品全部出口歐美,但年初因為缺少50萬元購買原材料的流動資金,一份500萬美元的訂單差一點打了水漂。

呂高清:沒有這些錢,我就不敢接這些訂單。以前我們始終認為他們的門檻很高,我們是不敢跟他們接觸。

解說:正當企業一籌莫展的時候,當地中國銀行試行信貸工廠卻主動上門,把他送上了貸款的流水線。僅僅一個星期,不僅眼前救急的50萬貸款到手,銀行還向他發放了總額達1000萬元的流動資金貸款。不僅是這家企業,記者了解到,在金華地區,已經有600多家這樣的中小企業,從中國銀行拿到了總計約120億元的貸款,并且實現了企業和銀行的雙贏。

俞群:實際上我們不良率是非常低的,1%都不到。我們通過這項工作,很好支持區域經濟、地方經濟的發展,支持中小企業的發展,但反過來我中國銀行自身取得了很好的發展。

主持人:信貸工廠的確是讓人眼前一亮的新的做法,目前除了中國銀行之外,建設銀行等等大銀行也是推行了這種模式,但還只是限于東部沿海一帶試點,還沒有在全國大面積推廣開。另外這些大銀行對于中小企業平均的貸款額度在1000萬元左右,也就是中小企業中的中型企業,而貸款在500萬元以下的小企業和100萬元以內的微小型企業相對較少。如何更多支持小企業和微小企業,大銀行還在探索過程當中。重慶市與深圳發展銀行日前簽定了一筆300億的信用支持,這筆信用支持最大的特點在于,企業只需要向銀行提供訂單,就能獲得全額的貸款,以保障企業在流通環節的資金鏈。

肖遂寧:這300億的概念是一個大概念,可能是300億,也可能遠遠超過300億,根據需求,根據商業機會,根據政府和企業給我們提供的平臺大小。

解說:受全球金融危機的影響,重慶市眾多的中小企業都出現資金缺口,某些企業在經營過程中既有市場也有銷售渠道,但由于資金的缺口,使原材料的采購,商業物流捉襟見肘,在此次信用合作中,企業只需要向銀行提供訂單,就能獲得全額的貸款。

李煌:比方說大的合同,生產或者是配套銷售的合同,比方說對鋼材的銷售合同,拿到了工程項目,這些都叫供應鏈金融,資金剛好相反,就是說物流往下的,資金流是往上的,通過資金流貫穿整個交易的過程,這樣來解決它的資金困難。

(本文來源:CCTV2)

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