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銀行為何拋棄住房按揭貸款?

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

網易財經中心

張達

“國管公積金4月份開始就沒有錢了,即便申請也沒有任何意義,估計到明年收房的時候都放不了款;市管公積金還有些額度,但資金同樣緊張,兩三個月能完成申請就算不錯了。”北京密云的一家售樓處如是透露。目前,這家售樓處在北京密云、房山以及大興三地的樓盤均已不再接受公積金貸款

類似的現象不僅出現在北京。9月中旬至今,深圳、濟南、成都、嘉興等市紛紛發布公積金新政,比如不允許用公積金購置第二套房、公積金貸款最長年限從30年減少為20年等,大部分新政均于10月1日開始執行。住房公積金額度緊張的主要原因是總量不足。這很容易理解:今年一線城市房價同比漲幅平均達20%,而公積金繳納的基數即人均收入卻保持穩定。而另一方面,各地亦將控制公積金發放作為完成房價調控目標的輔助手段。

不能以公積金貸款,購房者只有將目光投向商業銀行貸款。然而遺憾的是,9月以來,全國各地銀行也普遍開始收緊商業房貸。9月初傳出多家銀行取消了房貸優惠利率,部分銀行繼而上浮了房貸利率。而在9月中旬,包括民生銀行、興業銀行在內的數家股份制銀行均表示:“房貸現在基本不做,往上報分行可能也批不下來。”而城商行包括南京銀行、杭州銀行則明確表示,“房貸全部停貸,到月底不再接受新增。”

大中城市房價猛增的背景下,面對屬于優質資產的房地產按揭貸款業務,商業銀行為何退卻?流動性再次趨于緊張是首要因素。9月6日以來,反映銀行資金面變化的shibor(同業拆借利率)全線品種開始一路上行。以隔夜利率為例,從9月6日的2.95%上漲至3.56%,以1個月期利率為例,從9月6日的4.48%一直飆升至18日的5.91%。

另一方面,銀行低成本吸收資金的能力在削弱。在攬儲大戰中,銀行上浮中長期存款利率,這就使房貸業務難以盈利。房貸利率最多上浮10%,而小微企業貸款可上浮20-30%,而且房屋按揭貸款回收周期過長,這就引導不少銀行開始調整其信貸結構。而此時,依靠銀行信貸支撐的在高杠桿下運行的樓市將如何變化應引起投資者關注。

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