歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

冒名貸款普遍江蘇銀監局農村掃雷

標簽 信貸員 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

案件專項治理的又一輪風暴正在刮向農信社。

在2007年工作會議上,銀監會要求全國銀行業金融機構案件總數和百萬元以上案件要在去年基礎上下降20%。而據一位銀監會系統官員透露,銀監會合作部提出農信社要下降25%。

為此,江蘇銀監局首先祭出問責“利器”。3月29日,江蘇銀監局宣布了一項處分決定,針對2006年以來案件情況較為嚴重的6家農村合作金融機構的20多名行社高管進行了責任追究,分別予以撤職、降級、記過、警告等處分。

“被撤職的還包括某縣級聯社兩位主要負責人,另有一名聯社主任被降級,問責力度前所未有。”4月6日,江蘇銀監局一位官員說。

“冒名貸款”普遍

江蘇并不是案件高發地區。2006年,江蘇省農信社案件專項治理實現“雙下降”。該年,江蘇省農村合作金融機構發生各類案件24起,同比減少27起;案件風險金額減少8065萬元;發生百萬元以上案件3起,同比減少18起。

然而,在3月29日的全省農村合作金融案件專項治理工作電視電話會議上,江蘇銀監局局長周忠明依然向4500名與會者強調,“對已有的成績不能估計過高,更不能盲目樂觀”,并要求集中力量開展風險排查。

“(周)重點提到了冒名貸款這類案件形式。”一位與會人士透露。而在江蘇銀監局宣布的上述處分決定中,也提及一個案例:江蘇省某聯社萬安信用社員工偽造房屋他項權證進行抵押以及冒名貸款,侵占信用社170萬元貸款。

過去兩年中,江蘇省農村合作金融機構發生的冒名貸款占全部案件的21%,涉案金額占比為36%。

“在農村信用社發生的各類案件中,冒名貸款具有相當大的普遍性。”4月5日,江蘇銀監局宿遷分局一位副局長說,“幾個村的農戶貸款都由單個信貸員‘一手清’,在便捷農民貸款的同時,也容易產生道德風險。”

前述江蘇銀監局官員說,冒名貸款絕大部分為信用社負責人、信貸員作案或內外勾結作案;而且冒名貸款單筆金額較小,在內部稽核中一般難以引起注意,貸款審批、柜臺取款等流程控制一旦失效,往往會持續很長時間,并且導致筆數多、涉案金額大。

除冒名貸款外,據江蘇銀監局副局長趙杰介紹,侵占和挪用資金案件也比較多,且資金損失率較高。近兩年,江蘇農信社的侵占和挪用資金案件占全部案件的50%。

較為典型的是,2004―2005年期間,江蘇某聯社王店信用社原負責人曹某以數額較大、較少動用的存款客戶作為作案對象,利用假掛失、套寫存單等方式,侵占存款147萬元。

另一個案件高發點是一線崗位及基層信用社負責人。在過去兩年的案件中,農村信用社負責人作案21起;信貸員發生13起;柜臺、財務、出納發生18起。

“農村合作金融機構柜員、財務、出納等一線操作崗位,以及分支機構負責人等關鍵崗位人員是防范案件的重要部位。但不少農村合作金融機構崗位監督制度執行不到位,不能形成對上述崗位人員的有效制約,導致這些崗位人員案件多發。”趙杰說。

上追兩級問責

“現在壓力太大。”談及今年的案件治理,一基層農信社負責人向記者大倒苦水。

壓力主要來自嚴格的問責和責任追究制度。“出案子是要撤人、停業務、停網點的,還要上追兩級。”前述銀監局官員稱。

“3月29日宣布的處罰較為嚴厲,起到了震懾作用。”與會人士稱。而嚴格問責也是今后農信社案件專項治理的重要“利器”之一。

上文提及的幾宗案例,雖發生在基層信用社,但根據嚴格問責、上追兩級的問責要求,江蘇銀監局對負有領導和管理責任的人員均給予了紀律處分。其中處分力度最大的是蘇北某聯社主任及副主任遭撤職處分。究其原因,知情人士透露,2006年度該聯社發生各類案件7起,其中百萬元以上案件3起。

“上述案件的發生,暴露了該聯社長期以來內控薄弱、管理混亂,聯社高級管理層和有關業務部門負責人工作不盡職、管理不到位、對案件專項治理工作不重視、對已發案件處置不力。”前述江蘇銀監局官員稱。

“落實案件防范責任,關鍵在于農村合作金融機構的高級管理人員、各個單位的‘一把手’。”周忠明稱,今后對發生百萬元以上或性質嚴重案件、造成重大損失的,發案機構負責人必須先行引咎辭職,視案件結果再行處理,同時要上追兩級機構有關領導的責任;內部人員作案或參與作案,不論是否造成經濟損失,必須開除直接責任人。

網易聲明:本版文章內容純屬作者個人觀點,僅供投資者參考,并不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。

推薦閱讀

進行內部評級法所要做的策略選...

內部評級法是經過長期對信貸風險的估算模型進行研究比較后再按照多系的調整所確定的基...

農業信貸的特性

信貸,指的是金融機構在農村進行信貸活動的總稱,包括存款吸收、貸款發放等行為,可以...

1.5萬億關注類貸款“劣變”...

4564億元的不良貸款余額,或許僅是中國銀行業資產質量隱憂的冰山一角。從知情人士...

10月24日期貨早盤提示

宏觀:歐元區方面,西班牙政府標售國債達到了銷售目標,而且國債收益率仍然很低,說明...

10月份新增信貸預計6000...

信貸投放規模9萬億元,四季度月均投放規模不足6000億元,再考慮商業銀行盈利的角...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.nbgbmi.tw) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
白小姐六肖中特马