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銀行個人放貸內外有別無抵押貸款暗藏“門檻”

標簽 信貸 銀行 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

貸款再無需任何抵押。如今,無抵押貸款業務逐漸成為新潮的詞匯,而針對于個人客戶無抵押貸款的業務,也逐漸登上不少銀行的產品架。對于這個市場的新寵產品,銀行究竟能夠放出多少額度,而這種無抵押貸款的業務能否成為今后貸款市場的主流產品?昨日,記者探訪多家銀行發現,目前中資銀行對此項業務仍然持謹慎態度,而不少外資銀行卻就此項業務打出優惠。

中資銀行:

青睞優質老客戶

記者昨日以客戶的身份詢問多家銀行的客戶服務,銀行方面表示均未開展此項業務。而在開展此項業務的銀行中,幾乎所有銀行均瞄準了個人消費市場,但能夠享受到個人無抵押貸款的客戶,更多是銀行原本的優質客戶。

“如果您想無抵押貸款,那么您在我行的日均資產數額要不少于300萬”,銀行客服人員如此向記者介紹。

相對容易的則是北京銀行的相關產品和寧波銀行推出的“白領通”。而北京銀行所推出的相關產品是掛靠在與其同宗的北銀消費金融公司旗下,并未直接推出產品。工作人員告訴記者,信用額度最高是工資的5倍,消費后需要客戶提供消費用途80%以上的發票

“客戶能貸到款,其實還需要提供住房證明,而同等條件下,已婚人士要比未婚人士更好貸到款。”一位客戶經理表示。

外資銀行:慷慨背后有玄機

與中資銀行謹慎的做法不同,外資銀行對無擔保貸款似乎十分看好。不僅在官網頁面上十分顯眼,而且推出的產品不僅門檻不高,部分銀行還有優惠活動。

大多數外資銀行如渣打、花旗等,相關產品的準入僅是有穩定收入、收入在3000元或4000元以上即可。雖然對于客戶工作的地點有所要求,普遍集中在北上廣等一線城市,但基本上最多可無抵押貸款50萬元。相比之下,中資銀行的準入條件略顯苛刻。而如渣打銀行推出的“現貸派”的貸款產品,在指定時間內申請辦理,還可享受利率8.8折的優惠政策。

但業內專家坦言,雖然外資銀行無抵押貸款看上去相當“慷慨”,但實際上部分銀行暗藏玄機。“一些銀行雖然準入條件并不算高,但實際上如果僅是準入標準的話,恐怕也貸不出多少錢來。”這位專家表示,而且一些外資銀行高額的手續費和管理費,讓不少看似光鮮美好的產品黯然失色。

前景預測:主流仍靠信用卡

為何中資銀行和外資銀行會有如此天壤之別?而這種無抵押的貸款方式是否會成為貸款主菜?

對外經貿大學金融學院教授趙慶明表示,實際上外資銀行在信貸管理能力上確實強于中資銀行,但由于個人無擔保貸款會在一定程度上增加了銀行貸款的風險,相對于同樣用于消費的信用卡而言,貸款金額更多,貸款人存在的不確定性更大。所以無需擔保的貸款發展仍是以信用卡業務為主。

實際上,在國外信用體系十分完善的機制下,個人無擔保貸款的業務也并非十分繁榮。趙慶明介紹,實際上,這種業務主要是給銀行的優質或貴賓客戶使用的,他們在銀行中有一定的信用積累和財富的積累,而他們的貸款對于銀行而言,風險相對較小。

“而中資銀行之所以推出此項業務,也是學習外資銀行的做法,也就是說,各家銀行對個人信貸業務在戰略上的重視。”但趙慶明坦言,中資銀行目前在實際操作層面卻仍然不夠。(姜樊)

(本文來源:北京晨報)

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