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銀行今年逐步壓縮房地產等四大行業信貸總量

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

2012年,在規模、資本和風險的多重約束下,結構調整成為多家銀行信貸投放的主題。

據財新網報道,全球最大銀行中國工商銀行股份有限公司(工商銀行,.SH,.HK)17日召開的年度工作會議提出要通過“四大市場”,支持“三大領域”來服務實體經濟,并明確將在未來三年逐步壓縮四大行業的信貸總量。這四大行業依次為房地產、城建、公路和電力。

對此,一國有大行人士昨日接受早報記者采訪時透露,對上述四大行業的信貸總量逐步壓縮是監管層的要求,“各大行都是一樣的”。

17日召開的中國農業銀行股份有限公司(農業銀行,.SH,.HK)2012年工作會議也提出,“要落實好信貸規模總量控制的要求,服從宏觀調控”。另據中國交通銀行股份有限公司(交通銀行,.SH,.HK)昨日發布的該行2012年工作會議新聞稿,交行董事長胡懷邦亦提出,2012年要合理把握信貸增量和投放重點,切實加強信貸資金投向監控。

壓縮“鐵公基”貸款

在監管層要求商業銀行在2012年進一步強化資本約束,優化資源配置,調整經營結構,把握好降低資本消耗和防范金融風險的內在要求的背景下,各大銀行均將調整信貸結構列為了重點工作,上述四大行業一般資本占用過高,被列為調整重點之一。

另一個原因則是,這四類貸款一般和地方政府均有聯系,而地方融資平臺貸款風險也正在顯現,其中公路等個別行業的不良額已呈上升趨勢。

“去年陜西、云南、湖北、安徽等省份先后發生有關公路行業的授信風險,個別客戶已經出現逾期。”一股份制銀行風險管理部人士接受早報記者采訪時說,該行已在內部下發交通廳(公路局)貸款的風險提示。

對于造成公路行業貸款風險上升的原因,上述風險管理部人士解釋稱,首先,取消二級公路收費權造成公路收費收入大幅減少,而依靠其自身收入償還貸款的難度較大,其次,部分省市對存量二級公路債務方案償還沒有確定,相關貸款償還來源難以落實,再次,受地方政府融資平臺清理政策影響,公路貸款到期后不能續貸,造成客戶資金周轉困難。

該人士并稱,該行對2012年的信貸投放要求是“調結構”,即對大型融資平臺和房地產開發貸的貸款比例進一步降低,寧愿犧牲一點利益來支持中小企業。

“隨著政府融資平臺清理和房地產調控力度加強,我們業務結構失衡的問題越來越突出,傳統的經營模式已經難以持續,因此調整信貸結構是我們今年工作的重要內容和業務增長的突破口。”華東一銀行的公司業務負責人昨日如是說。

小微企業及消費信貸將增加

其中,工行明確2012年將突出支持先進制造業、戰略性新興產業、現代服務業、文化產業融資等“四大新市場”,重點發展貿易融資、中小企業貸款、個人消費貸款等“三大戰略領域”,并要求確保“四大新市場”貸款增速顯著高于公司貸款平均增速。

工行董事長姜建清發表在最新一期《中國改革》的署名文章指出,在前兩年“擴內需、保增長”的過程中,大行為支持基礎設施和國家重點建設項目,這類貸款增加得較多,但這種局面現在已開始發生根本變化。他認為,隨著中國基礎設施建設的不斷完善,大型項目的業務資源會趨向稀少,這使得大行不得不快速地進入小微信貸市場,尋找未來的增長點。

交行工作會議也透露信息,該行將保持信貸適度增長,合理確定投放重點,進一步優化信貸資源配置,特別是加強對國家重點在建續建項目和保障性住房建設,以及符合產業政策、有市場需求的企業尤其是小型微型企業的信貸支持,加強對企業技術改造、節能減排的支持,嚴格控制對“兩高一剩”行業的貸款;密切監測信貸資金流向,從源頭上控制信貸資金挪用風險,嚴防信貸資金脫實向虛,違規流向房市、股市以及挪用于農產品炒作、囤積居奇、哄抬物價等其他各類投機炒作領域,抑制不合理信貸資金需求,確保資金投向實體經濟。

農行也提出,要切實加大對重大項目和重點區域的信貸支持,積極服務國家產業結構升級和發展方式轉變,不斷加大對居民消費等民生領域的信貸投入。

值得注意的是,在談及調整信貸結構時,農行還特意提到要“注重加強與地方政府的溝通合作”。

(本文來源:東方早報作者:張颯)

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