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貸幫網尹飛:農村城鎮化是最好的投資方向

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

相關數據顯示,2013年以來,已有超過70家網絡信貸平臺“跑路”,涉及金額高達12億元。P2P網絡平臺貸款風險一直存在,所有的投資者都知道網絡平臺風險很大,對此,國內最早的P2P網貸實踐者,民間微型金融產業鏈合作模式的創造者貸幫網CEO尹飛在接受記者采訪時表示,投資網貸平臺,需要盡量規避投資風險,也必須有承擔風險的心理準備。

據了解,2013年投資貸幫網年化收益率平均在10%-13%左右,低于大部分網貸平臺。但是,貸幫網2013年放款額度依然位居行業前列。尹飛認為,眾多投資者選擇貸幫的原因是貸幫“踏踏實實做好投資項目的審核,而且持之以恒提供真實的投資信息”。

大方向正確加“小而分散”

2007年,尹飛從平安銀行辭職,開始做小額信貸項目的調研和籌備。2008年貸幫網正式上線,2009年公司成立,多年來在小額信貸領域積累了豐富的經驗。最終貸幫網將為農村創業者提供信貸支持,以小微金融推動中國農村城鎮化的進程作為自己的使命。

投資有風險。作為網絡信貸平臺,貸幫網必須盡量為投資者,也為自己規避風險。尹飛將其概括為兩條:一是大方向正確,二是小而分散。從宏觀和微觀兩個層面闡述了投資的真諦。

尹飛認為,中國未來30年,最穩妥、最可靠的投資方向是農村城鎮化,而且這是一個能持續30年的投資方向。農村城鎮化的進程,要用30年的時間把6億農民變成市民,這個歷史進程不可阻擋。根據黨中央國務院釋放出的信號,走中國特色新型城鎮化道路會在很長一段時間內持續下去。同時,農村城鎮化存在巨大的金融缺口,與此不相匹配的是農村金融機構不但數量少而且服務固化、產品針對性不強,這就為網絡信貸這樣的新型金融形式創造了巨大的需求潛力。

“在農村城鎮化小微金融領域,未來30年再長出幾家招商銀行和平安銀行都不夠,現在4億人的一二線城市,就已經有100多家銀行了,所以說6億多農民變成市民,那就相當于再造一個中國。”尹飛如此形容農村城鎮化的巨大金融需求。

在保證大方向正確的前提下,“不把雞蛋放在同一個籃子里”。尹飛介紹,農村信貸的主要服務對象多為養殖、餐飲、零售等小規模經營者,因此信貸額度小,資金分散,相對于大額信貸而言借款人的資金安全更加有保障。這也是當初貸幫選擇下沉到農村市場開展信貸業務的主要原因。

解決信息不對稱難題

在市場選擇上,貸幫只做三線以下的城市,包括地級市、縣級市和鄉鎮,而這塊市場能避開強有力的競爭者。貸幫網成立初期業務開展區域多為較為偏遠的農村地區,其中一大問題是借款人和貸款人之間信息不對稱,借款人甚至作為中間人的貸幫網很難真實有效地了解到農戶、商戶等的真實經營狀況、信譽情況以及還款能力等,這就導致借貸中存在較大的不安全因素,不良貸款也時有發生。

“要解決這一問題,途徑只有一條,那就是要保證始終向借款方提供借貸方最真實的信息。”尹飛說。貸幫是一家專注于農村P2P貸款的公司,出借人通過貸幫網互聯網的平臺出借資金。但其貸款業務卻是線下的。也就是說,每次借款,貸幫都有信貸員上門去審核借款人資質,確保其信息可靠。貸幫創建了經過機構篩選的線下借款人和線上投資人對接交易的O2O模式。

為此,尹飛曾特意到孟加拉國向孟加拉鄉村銀行創始人,諾貝爾和平獎獲得者穆罕默德?尤努斯取經。自2009年開始試水農村信貸業務,近5年的時間里貸幫不斷根據農村信貸的特點和實際情況積極推進全新的金融產品和服務方式,摸索出了一條相對完善的農村信貸模式。

根據風險承受能力選擇投資

據了解,目前貸幫在全國重點區域農村布局,設立辦事處,在當地招募信貸員去對貸款人進行摸底,最大化地解決了信息不對稱問題。在風險管控中,貸幫還獨創了很多辦法,例如其規定:貸款者所在地距離貸幫當地辦事處不能超過半小時車程,與其他P2P網貸平臺相比,抗風險系數大大提高。

尹飛認為,對于中小投資者以及普通老百姓以儲蓄為主的投資者來說,其實投資和理財還是要遵循一些基本規律的。尤其是投資P2P這樣風險較大的投資渠道,只有掌握并遵循這些規律,才能讓自己的投資風險降到最低。

首先,普通投資者在選擇P2P平臺時,首先要看該平臺控制人、經營管理團隊的經營能力,最好是具備信貸行業的管理經驗。其次,盡量選擇成立時間長的平臺,安全系數要高得多。第三個還是分散的原則,不把雞蛋放在同一個籃子里。投資者要根據自己的風險承受能力,穩定的投資和風險較高的投資劃分合適的比例。

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