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豫商貸:互聯網金融P2P網貸越來越熱

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

伴隨互聯網金融的風潮,P2P網貸,或稱P2P網絡借貸,憑借較高的利率和豐富的項目選擇,日益受到青睞。動輒15%左右的收益率,比定期存款、貨幣基金等穩健投資方式更有吸引力。在理財熱潮之中,一波又一波P2P平臺崛起。

從政策面來看,包括央行高層在內的權威人士仍在逐步框定P2P的邊界,試圖重新規范紛繁的市場,謀求良性發展。P2P網貸的意義和風險何在?頻繁倒閉的嚴冬里,有哪些陰影,又有哪些希望之光?梳理一下國內P2P網貸平臺的發展歷程,不難發現,這是個瞬息萬變的行業。數據顯示,國內最早的P2P網貸平臺成立于2006年。直到2010年,全國P2P平臺還只有20家左右;截至去年年末,全國規模的P2P平臺已超過200家,行業貸款規模超過500億元,較前年增長300%以上,投資人次超過5萬……經過2012年的爆發式增長,今年P2P網貸平臺已突破800家。

但在平臺數量飛躍的同時,市場的混亂也逐步顯現。P2P平臺融資自用、借P2P名義在公共場合“圈錢”等亂象頻發。加之市場的畸形繁榮,不少P2P平臺遭遇“寒冬”。一位業內管理咨詢機構人士分析稱:“當下許多P2P小額信貸機構并沒有清晰的戰略布局,大部分機構都是看到哪里賺錢,就一窩蜂地往哪里擠。”

所謂P2P網貸,簡而言之,是指個人通過網絡平臺相互借貸。具有資質的第三方網貸平臺作為中介,借款人在平臺上發放借款標的,投資者再通過投標向借款人放貸。P2P是英語peertopeer的縮寫,表示“個人對個人”。相較傳統的貸款,P2P網貸最大的優勢是借款人能通過網絡實現高效便捷的貸款。因此,不少中小企業在平臺上以項目的方式進行短期、小額融資。在實際運作中,網貸平臺發展出傳統P2P和債券轉讓兩種模式。傳統P2P模式中,借款人出具較高額的利息,到期償還本金,以換取資金的迅速周轉。投資者只要跨過小額門檻,就能獲取較高的投資回報,但承擔的風險也較高。P2P網絡信貸,則收取中介服務費。針對P2P網貸平臺暴露的種種問題,業內人士建議,可以通過下述方式規避風險:首先,要選擇規模大、口碑好、成立時間長且具有較強資金實力,有正規金融機構背景的平臺。其次,投資金額要少,避免觸碰秒標,將風險盡可能分散。此外,還應理性控制投資期限,將穩定投資周期控制在半年到一年內。最后,關于收益率,控制在10%左右即可。

在日前召開的一場互聯網金融論壇上,央行副行長劉士余表示,要鼓勵互聯網金融創新和發展,包容失誤,但同時絕不姑息欺詐、詐騙等違法犯罪活動。不能觸碰非法集資、非法吸引公眾存款兩條法律紅線,尤其P2P平臺不可以辦資金池,也不能集擔保、借貸于一體。傳統線下金融業務轉到線上開展,要遵守線下金融業務的監管規定。

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