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銀行借道信用證松綁信貸融資期限最多達180天

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

信貸從緊局面未改,一些銀行開始“借道”國內信用證業務“松綁”貸款壓力。早報記者日前從滬上多家股份制銀行獲悉,由于信用證業務既不占用貸款規模,不受限于存貸比,所占用的風險資產權重還相對較少,目前已經成為了部分銀行今年著力拓展的業務。

值得關注的是,早報記者采訪中還發現,借信用證融資似乎也已成了房地產企業融資的一根“救命稻草”,目前有不少房地產企業都通過這個辦法曲線獲得資金,以緩解缺錢之苦。

融資期限最多達180天

所謂信用證業務,是指開證銀行依照申請企業(購貨方)的申請向受益人(銷貨方)開出的有一定金額、在一定期限內憑信用證規定的單據支付款項的書面承諾。在銀行的財務報表上,屬于表外業務,對開立信用證的銀行而言并不占用信貸規模。

“整個信貸控制非常緊,票據融資的價格也比較高,銀行已經不大愿意貼現票據,相比之下信用證的融資成本明顯要低。”一銀行國際業務部負責人稱,開立信用證的銀行不占用貸款規模即可以滿足企業的融資需求,銀行也能從其中收取一定中間業務費用,融資期限至多達180天。

某股份制銀行貿易融資業務負責人也介紹,與其他業務相比,信用證業務所占用的風險資產權重要小得多,比如流動資金貸款對銀行而言占用的風險資產權重為100%,信用證業務占用的風險資產權重則在20%左右,此外,由于信用證業務會派生出大量的中間業務,收益率比傳統貸款業務更高,正因為此,在貸款資源有限的情況下,銀行業更有動力辦理信用證業務。

事實上,不只是股份制銀行,有跡象顯示,目前國有銀行也對信用證等賺錢的表外業務躍躍欲試。

譬如,農業銀行日前就在其業績交流會上透露,其2010年表外業務資產的規模相對比較大,其中,1年期以上涉及資本的有8000億元貸款承諾,承兌匯票2000億元左右,保函400多億元,信用證50多億元。工商銀行行長楊凱生(專欄)則在業績發布會上稱,隨著新的監管模式對銀行資本充足率要求的不斷提升,中國銀行業以資本占用水平不斷增高來提升業績的經營模式已經難以為繼,銀行資產持有方式要進一步轉型。

房企的“貿易需求”

一位業內人士昨日直言,如果信貸盤子放開了,也許企業也會放棄此種融資方式,不過在貸款資源緊張的環境下,信用證業務對具有“真實貿易背景”的企業而言頗有吸引力。

“說實在話也很簡單,只要在扭轉買賣過程中出現增值稅,因為國內貿易很核心的單據就是增值稅發票,而只要支付環節有買賣的一個增值稅扭轉,就可以證明于貿易背景的真實,原則上都可以做的。”一銀行國際業務相關負責人介紹。

實際上早報記者了解的信息顯示,有不少房地產企業正是通過此種方式解決融資問題。部分銀行人士透露,一些房地產企業通過購買鋼材、銅等原材料產生的貿易活動開立信用證融資。

據介紹,這可以有很多種體現辦法。最簡單的是,房地產企業就通過信用證購買原材料用于建設,但也有部分房地產企業通過信用證購買鋼材,然后通過各種方式以信用證融資。

銀行青睞表外業務

據業內人士介紹,其實信用證只是銀行通過表外業務放貸的一個縮影,除信用證業務外,其他表外業務還包括銀行承兌匯票和保函。

據報道,某股份制銀行上報給央行的2011年信貸投放總量為3000億元,但實際準備投放5000億元,實際增加近70%。這部分增量就是通過表內表外置換,然后根據監管要求和市場情況進行表內外轉移。

中信證券的統計數據則顯示,目前整體表外資產存量占表內貸款30%左右。同時,無論是商業銀行匯票簽發量、信托公司新發行產品規模,還是銀行發行的理財產品數量,均達到歷史同期(2010第一季度)高位。

“監管部門目前對于表外業務確實還沒有特別有效的技術手段實現有效監控。”一位業內人士如是說。

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