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效法澳新銀行滬農商行小企信貸別出心裁

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

對剛剛完成農信社體制改革,并正式翻牌的上海農村商業銀行(下稱“上海農商行”)來說,小企業貸款業務顯然具有不同尋常的重要性。記者日前從該行獲知,上海農商行未來將可能在具有微型企業成功經驗的外籍專家的幫助下,建立起一套全新的小企業貸款機制。

上海農商行行長助理吳國華在接受本報記者采訪時說,上海農商行將在未來參與到國家開發銀行主持的一項小企業貸款項目中,在具有微型企業成功貸款經驗的外籍專家的幫助下,建立一套有效的小企業貸款機制。

據了解,國開行日前正在與世界銀行合作,花費幾百萬美元聘請了十多位具有豐富經驗的外籍專家,幫助國內的商業銀行推行小企業貸款業務。該項目首先選擇了一批城市商業銀行來進行,而農商行將有可能作為下一批的合作對象參與到此項目中。

“從人員培訓、經營模式、信用評級到激勵機制、風險控制等,(農商行)全方位的進行小企業貸款的制度設計和業務流程的再造。”吳國華說。

作為由農信社轉制而來的商業銀行,農商行目前332個營業網點幾乎全部分布在市郊接合部以及各區縣、鄉鎮地區,這決定了其與小企業、“三農”具有天然的紐帶關系。新成立的上海農商行也因此把自己定位為零售銀行,并以“服務‘三農’、支持小企業發展”作為自己的經營宗旨。小企業貸款業務成為農商行主攻的業務之一。

“我們現在迫不及待地想找人學習。”吳國華說。

而目前,一直傳聞可能參股上海農商行的澳新銀行已成為上海農商行的學習對象。據吳國華透露,目前澳新銀行正參與到上海農商行后臺業務的設計中,幫助上海農商行建立新的風險管理機制。澳新銀行是一家以農貿業務為主的銀行,在澳大利亞排名第三位。

另據了解,上海農商行目前已先制定完成了一套小企業貸款管理辦法。

該貸款管理辦法將小企業定位為銷售收入或總資產規模在3000萬元以下的企業,并明確了小企業貸款的條件、用途和額度,制定了小企業抵質押業務操作流程,建立了貸款審批程序和五級分類政策。

此外,該辦法針對信貸人員與小企業之間互相熟悉的特點,對小企業貸款實行包發放、包管理、包回收、與個人獎懲掛鉤的“三包一掛”管理措施,對信貸人員的風險控制實施有效的激勵約束機制。

吳國華表示,該辦法是在銀監會日前發布的《銀行小企業貸款指導意見》基礎上,并結合上海農商行以往的經驗來制定的。該辦法將從本月開始實行,但還有待將來在具體實行過程中不斷進行完善。

在小企業貸款管理辦法出臺后,下一步上海農商行還將制定出專門針對微型企業的貸款管理辦法。吳國華指出,以往無論貸款多少、客戶大小,銀行基本都只運用一套標準來放貸,小企業往往因此而無法獲得貸款。對此,農商行將把客戶分成大中型企業、小型企業和微型企業三類,并針對每一類企業設立一套專門的管理辦法。

此外,農商行還將為小企業貸款設立專門的部門,單獨核算、單獨考核,對小企業貸款業務進行專向指導,并探索建立一支專門的營銷員隊伍,實行小企業貸款客戶經理制,提高小企業服務的專業化水平。

截至2005年8月22日,上海農商行總資產約1160億元,各項存款余額達968億元,各項貸款余額達565億元。其中,1000萬元以下的小企業貸款數約占全行企業貸款客戶總數的80%,但其貸款余額僅占全行貸款余額的30%。

標簽:信貸商業銀行美元營銷銀監會銀行銷售零售

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