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知識產權質押融資破解銀行信貸“房產證依賴癥”

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

新華網深圳10月14日專電(記者肖思思)正在深圳舉行的第十屆中國國際高新技術成果交易會上傳出消息:交通銀行(行情股吧)北京分行兩年來在知識產權質押貸款方面進行了突破性嘗試,知識產權質押貸款業務授信企業37家,發放知識產權貸款44筆,萬元,所有到期企業全部還貸,未形成一筆不良貸款。

交行北京分行的成功嘗試,引起了來自全國各地的專家學者和金融業、企業界人士的激辯:如何才能推動更多的動產質押,徹底扭轉銀行信貸的“房產證依賴癥”?如何從更廣闊的領域尋求解決中小企業(行情股吧)融資難、銀行放貸難的問題?

交行北京分行:一個成功的嘗試

2006年底,交通銀行北京分行在全國率先開辦了“知識產權質押融資”這一全新的金融服務模式。交通銀行北京分行零售信貸管理部總經理張鑫表示,這種模式既為科技型中小企業解決了融資難題,又拓展了銀行的信貸業務新領域。

截至2008年8月底,交通銀行知識產權質押貸款業務授信企業37家,共發放知識產權貸款44筆,萬元,其中,專利權質押貸款5745萬元,商標權質押貸款萬元,版權擔保貸款萬元。所有到期企業全部還貸,未形成一筆不良貸款。

參與到其中的北京經緯律師事務所合伙人郭峰律師表示,這標志著知識產權在銀行質押貸款是完全可行的,風險是可控的。

連成資產評估有限公司總經理劉伍堂認為,知識產權已經開始成為銀行新的業務增長點,知識產權將成為銀行在中小企業信貸業務中的競爭焦點。

過度依賴不動產擔保帶來問題重重

盡管北京方面進行了大膽的成功嘗試,但深圳一些亟須資金支持的中小企業對記者表示,這種新的融資形式在現實中并不好用,各大商業銀行至今未能推出專利質押貸款產品,資金缺乏阻礙了他們進行技術創新的動力。

“房產證依賴癥”讓科技創新型企業陷入了這樣的悖論之中:如果企業把有限的資金投入不動產,質押物倒是有了,但研發經費不足,沒有過硬的產品,貸款何用?如果企業把資金投入研發,技術成果有了,但沒有質押物,貸不到錢,怎樣投入生產?

高級系統工程師楊玉海在深圳創辦了一家科技企業。他花費10年進行技術攻關,研發出了能大大改善目前企業管理效率的大型ERP軟件系統,贏得了武漢、深圳等地業內人士的興趣。但這十年的技術攻關,已經令他的企業“花光了所有的資金,連房子也沒買。”

為了向市場上推廣ERP系統,楊玉海需要約1000萬元資金。然而,最近他寄希望于通過這幾個有前景的技術成果進行質押貸款,卻在建行、工行連連碰壁。“銀行認為知識產權風險太大,只有房產沒有風險。”

而對不動產擔保的高度依賴,除了為中小企業融資樹立壁壘外,對銀行和金融經濟本身的發展也造成了困境。

中國人民銀行研究局副研究員邱海洋批評了這種在《擔保法》框架下,融資擔保交易過分依賴不動產對金融經濟和諧發展帶來的不良后果:一是加劇了擔保資源的稀缺程度,使得融資環境尤其是貸款環境更趨緊張;二是刺激了房地產價格持續快速升高,加大了銀行風險。

“事實上,中小企業的三大動產都是有擔保價值的:應收賬款、存貨和知識產權。尤其是知識產權,我們銀行界應當研究推出更多的信貸業務。”邱海洋說。

知識產權質押融資難在哪里

張鑫分析,除了一般意義上的信貸風險和小企業風險外,知識產權質押融資還面臨著特有風險。首當其沖便是法律風險,由于目前我國知識產權法律制度尚不健全,商標專用權和專利本身存在較大的權利不穩定性,權利人的權屬與權益的不確定性,從而可能導致權屬爭議。這種確權風險直接決定了知識產權價值評估是否有意義,質押能否成立。

國家知識產權局專利管理司司長馬維野認為,知識產權的價值認定是擔保方和商業銀行最頭疼的問題之一。因為知識產權的價值難以評估,導致了很多商業銀行至今無法推出專利質押貸款產品。

劉伍堂說:“由于專利價值評估本身的風險,盡管交通銀行率先推出了知識產權質押融資業務,其他銀行均表示‘暫不打算跟進’。”

各界協同作戰,降低知識產權質押貸款風險

在高交會“知識產權質押融資論壇”上,與會者認為,銀行方面應當重新審視傳統的貸款觀念,適應知識經濟帶來的變革,改變傳統的放貸模式。但同時,各界應當共同采取措施,降低知識產權質押的風險。

安徽省知識產權局局長董榮建議,要做好相關配套服務。首先政府要和銀行、企業及擔保機構一起建立“銀行貸款風險補償機制”,鼓勵金融機構開展知識產權質押業務試點,彌補中小企業擔保抵押物不足的問題;同時,由于知識產權屬于無形資產,在交易過程中存在一定困難,所以促進技術轉移和技術市場的發展尤為重要。

針對知識產權價值評估的問題,中國銀行(行情股吧)業監督管理委員會政策法規部主任黃毅建議,依靠市場力量自然形成專業的中介機構,對知識產權價值進行評估,降低銀行的風險。

(本文來源:新華網)

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