歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

銀監會要求農信機構加大信貸投放嚴防資金業務風險49654

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

昨日,多名消息人士向《第一財經日報》記者表示,中國銀監會辦公廳于近期下發了《關于引導農村合作金融機構規范有效運用存差資金的意見》(下稱《意見》),要求農村合作金融機構(下稱“農信機構”)做實涉農信貸主業,加大信貸投放。

“《意見》主要是對過去一些原則性要求的重申和細化,主要出發點還是督促農信機構做好涉農信貸主業,不要盲目擴張資金業務。”一位華北地區省聯社人士向本報記者表示。

上述人士并稱,近年來,隨著銀行間債券業務和銀行同業業務的迅速發展,既提高了農信機構資金收益,也加大了相關業務風險;今年4月債市“打黑”風暴更暴露了金融機構自身的內控問題,對公司治理普遍偏弱的農信機構而言,強化監管勢在必行。

做實涉農信貸主業

近年來,農信機構存差資金規模逐年擴大,資金業務對經營發展的影響日益明顯。銀監會指出,《意見》的出臺,旨在引導規范存差資金運用,有效防控風險,提高競爭力。

按照銀監會口徑,目前我國農信機構分為農商行、農合行和農信社三大類。銀監會2012年報顯示,截至去年末,我國共有337家農商行、147家農合行、1927家農信社,累計達到2411家,總資產合計15.51萬億元。

與此同時,由于農信社整體的貸款業務開展并不充分,因此存貸比指標一直顯著低于行業水平,形成了規模巨大的存差。以山西省為例,根據山西省農聯社公布的數據,截至2013年1月底,該省農信社各項貸款余額2700多億元,各項存款余額4400多億元,存差大約1700億元。

“牢固做實涉農信貸主業”,這是《意見》對農信機構提出的第一項要求。《意見》稱,要統籌資金運用,強化信貸業務作為立身之本,堅守市場定位,持續深耕“三農”和中小微信貸市場,加大信貸投放,優化信貸結構。

《意見》指出,農信機構要積極應對利率市場化與金融脫媒趨勢挑戰,在做實信貸主業基礎上,合理有效運用存差資金。

銀監會表示,農信機構要提高資產負債綜合管理水平,統籌流動性管理與盈利性要求,確保負債來源與資金運用能力相匹配,扭轉過去不計成本、不顧運用盲目吸收存款的粗放發展模式;要多渠道增加綜合收益,促進收入結構多元化。

在監管環節,銀監會要求各級監管部門將存差資金運用納入持續監管重點范疇。對于信貸投放力度不足、達不到監管要求的機構,要督促加大涉農信貸投放,限制發展資金業務和對外投資

嚴防資金業務風險

防風險同樣是重中之重。《意見》指出,農信機構要嚴格遵守資金市場交易規則,健全相關制度辦法和操作規程,有效管理市場風險、流動性風險與信用風險,確保所有業務均有制度辦法覆蓋,不得先辦業務后定辦法。

其次,農信機構須強化內控流程管理,嚴格授權審批、健全決策、交易、資金劃轉與事后監督程序,確保前中后臺分離,形成有效監督制約機制。

《意見》并稱,農信機構要控制風險敞口總量,合理選擇業務品種,科學設定交易限額,控制資金業務杠桿率,加強資本約束,防范盲目追求收益、不顧風險的投資交易行為。同時,要強化重要環節風險控制和內外部審計,實施異常交易監測,嚴控道德風險與操作風險。

為解決部分機構資金體量小,難以平衡有效參與資金市場問題,《意見》提出,各地省聯社可提供服務支持,同時鼓勵資質良好、資金業務經驗豐富的農信機構牽頭提高資金運用服務,發揮資金集約化和服務專業化優勢。

不過,銀監會強調,省聯社要尊重法人機構經營獨立性,嚴禁以行政手段集中法人機構資金,嚴禁強制上存明顯超出實際需求的清算保證金;省聯社受法人機構委托運用資金,要確保依法合規,穩妥審慎,不得超過規定范圍。

“要加強資金業務風險管控,合理選擇業務品種和交易對手,嚴格對品種與交易對手的授信審批,加強重點崗位、重點人員行為監控,防止違規行為,確保資金安全。”《意見》稱。

同時,銀監會要求加強法人機構分類監管:對監管評級較好、內控管理水平較高的,支持其自主參與金融市場和開展創新;對于內控管理能力不足的,要強化風險監管,存差資金堅持以低風險業務為主。

一位西部某省農信社交易員向本報記者稱:“根據我省銀監局的最新要求,對于監管評級在三級以下的機構,原則上不準投資信用債,只能投資低風險的國債和金融債等利率產品。”

另外,銀監會還要求各級監管部門做好資金業務風險提示與檢查,完善各類風險監管分析評估方法,全面掌握機構交易杠桿倍數,浮動盈虧及流動性情況,及時提示風險;有針對性開展資金業務現場檢查,嚴肅查處違規行為,確保資金業務穩健運行。

推薦閱讀

進行內部評級法所要做的策略選...

內部評級法是經過長期對信貸風險的估算模型進行研究比較后再按照多系的調整所確定的基...

農業信貸的特性

信貸,指的是金融機構在農村進行信貸活動的總稱,包括存款吸收、貸款發放等行為,可以...

1.5萬億關注類貸款“劣變”...

4564億元的不良貸款余額,或許僅是中國銀行業資產質量隱憂的冰山一角。從知情人士...

10月24日期貨早盤提示

宏觀:歐元區方面,西班牙政府標售國債達到了銷售目標,而且國債收益率仍然很低,說明...

10月份新增信貸預計6000...

信貸投放規模9萬億元,四季度月均投放規模不足6000億元,再考慮商業銀行盈利的角...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.nbgbmi.tw) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
白小姐六肖中特马