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農信社動用公檢法催貸不良貸款擔保人被捕_網易財經

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

凌晨5點,灰蒙蒙的天還未放亮,突然有人敲門。睡眼惺忪的甄猛打開門,被一束刺眼的手電光驚醒。兩個穿著警服的人按倒甄猛,推搡著一起出了家門。模模糊糊中,甄猛看到了標語、多輛警車、電視臺的宣傳車,還有很多人

甄猛先被帶到鎮上的派出所,帶上手銬之后,他又被押往沛縣拘留所。沛縣是個位于江蘇省徐州市西北部的小縣城。

“抓計劃生育的時候還沒有電視臺曝光,那情景把我嚇壞了。”11月26日,甄猛向記者回憶起20天前被抓的情形時說。他被抓的理由是,曾經給農村信用社的不良貸款做擔保,農信社收不到貸款,警察就要抓人。

和甄猛一樣被逮進沛縣拘留所的,至少有30多人,“大多是擔保人,8月份集中清收農信社不良貸款活動以來,總共被拘留的不下于200人。”甄猛說。

沛縣規模浩大的農信社催貸運動,始于今年8月份。金融機構清收貸款原本無可厚非,然而詭異的是,沛縣以公檢法為首的政府機關全縣總動員,為農信社清收不良貸款充當“先鋒隊”。

沛縣農信社催貸中心主任對記者稱,此次催貸專門針對農戶貸款。截至10月底,沛縣農信社累計不良貸款本息1.84億元,以每戶5萬元計算,累計已清繳3000多戶不良貸款。若以已清繳的貸款占整個沛縣農信社不良貸款比例30%-40%計算,此次清繳運動涉及農戶上萬戶。

農信社作為一個獨立的企業法人,其不良貸款催收為何成為了整個沛縣政府的工作重心?

沛縣政府相關部門拒絕就此置評。

一人多擔(保)

甄猛被抓,是因為3年前的一筆信貸擔保。

2008年,當地農戶王峰找甄猛幫忙,為其1年期5萬元的農信社貸款做擔保人。“當時對擔保的印象,也就是在農信社走一下過場,也不需要什么證明,一個身份證就搞定。加上王峰又是熟人我就答應了。”甄猛回憶說。

2009年這筆貸款到期,王峰本金和利息都沒有還,辦理貸款的農信社信貸員也沒有找甄猛催要,然后一拖就是兩年。2011年8月份,沛縣開始了農信社不良貸款清理運動,而王峰早已不知所蹤。

隨后,為王峰辦理貸款的信貸員來找甄猛,讓甄代為清償貸款。“我當時就懵了。當時沒錢,我也不愿意還款。”在沒有接到法院任何通知的情況下,甄猛于11月9日被逮捕,“為王峰擔保的有5個人,只抓了我一個。”

接下來的一個星期,甄猛被關在沛縣治安拘留所,每天繳8塊錢生活費,早上一碗粥,中午和晚上一個饅頭。“每天吃不飽飯。在拘留所里面關滿15天,如果還沒有還款,就延長15天,我當時就怕了,找家人東拼西湊5萬元還了本金。”

沛縣某鎮一名書記告訴記者,當地村民往往以給別人擔保為榮,好面子,認為這是(貸款人和農信社信貸員)看得起自己,卻對擔保承擔的風險沒有意識。

事實上,過去十多年的農信社放貸擔保制度也相當寬松。此前在沛縣,如果想從農信社貸款,首要的是能得信貸員的“認可”,而包括擔保在內的其他程序則相對容易得多。

以擔保為例,在信貸員認可放款后,只要找到5個人辦理擔保程序即可,對擔保的硬性要求基本沒有。這導致“一個人為多起貸款擔保”的現象相當普遍。據甄猛稱,和他同時被拘留的當地魏廟鎮一農民,總共為19筆貸款提供了擔保,合計38萬元。甚至在被拘留的擔保人里面,有的只是被借用了一個身份證,便成為了擔保人。

催債“先鋒隊”

甄猛所擔保的5萬元貸款的利息為1分左右,每年應支付的利息大約為5000元。據記者了解,當地幾戶農信社貸款的利息基本在1分多一點,貸款成本并不低(還不包括給信貸員送禮和回扣)。

往年農信社的貸款到期后,只要按照原約定利息支付年息,就相當于直接給貸款進行了續貸。“有的貸款支付的利息已經超過了本金,比如貸款5萬,已經累計繳納利息四五萬元”。

農戶在承擔巨大利息支出的同時,農信社的不良貸款也越滾越多。9月末,沛縣打響不良貸款清收戰已近兩個月,沛縣農信社不良貸款余額仍有2.85億元,占比6.98%。

2011年8月3日,沛縣縣長李曉雷在布置“不良貸款清收月”工作時稱,“不良貸款的存在嚴重影響了黨和政府的威信和公信力。”并號召“把不良貸款催收當做一項政治任務來抓”。

隨后,沛縣公檢法、各鎮區政府開始掀起清收不良貸款運動的高潮。沛縣法院迅速成立5個金融審判巡回法庭和1個執行實施合議庭,專門辦理信用聯社案件的立案、審理和執行工作。

沛縣法院的一份宣傳材料顯示,“截至10月底,該院開展了小規模集中執行活動5次、大規模集中執行會戰8次。共計出動干警420人次,出動車輛154輛次,在電視臺、報刊等新聞媒體依法公開曝光老賴五批,計93人次,已執結案件418件,標的額1675萬元,經法庭調解、執行和解后當事人自動履行2686萬元。對于該院在信用社不良貸款清收中采取的做法和取得的成績,沛縣縣委書記馮興振、縣長李曉雷多次給予充分肯定和高度贊揚。”

沛縣各鎮政府則“不遺余力配合不良貸款清收”。以該縣楊屯鎮為例,該鎮成立了一個不良貸款清收隊,由鎮政法委員和一名副鎮長帶隊,抽調各職能部門精干人員20名進行清收。

“從來沒見過政府辦啥事情這么積極過。”甄猛稱。當地不少農民似乎對到處抓人司空見慣,一位當地農民對記者稱,“魏營村一天就被抓了四五個人,另一個村莊蔬菜村一個50多歲農婦,因拖欠8000元農信社貸款,激化了婆媳矛盾后喝藥尋死,后被救下。”

上述沛縣某鎮書記則對記者稱,“每天要兩次向縣里上報催收情況,天不亮就要出去抓人,我們也苦不堪言”。

改制農商行“倒計時”

農信社作為一個獨立的企業法人,其不良貸款催收為何成為了沛縣政府的工作重心,竟要動用全縣的公檢法力量催貸?

包括甄猛在內的農戶,可能永遠也不知道,沛縣農信社疾風驟雨般的催貸和農信社改組農商行的國家政策有關。

農信社的改制最早可追溯到2000年,國家相關部門當時提出在3-5年時間內將大多數農信社改造成為自主經營的農村金融機構,第二年,江蘇張家港農信社成為改制農商行的嘗鮮者。2000年至2003年,農信社股份制試點也在江蘇率先展開。

銀監會的統計顯示,從2002年末到2010年末,農村合作金融機構(農信社、農合行和農商行)總資產已由2.2萬億元增至10.7萬億元,不良貸款率由四級分類的36.9%降至五級分類的7.4%。

在此良好成績下,今年8月份,中國銀監會表示支持農信社改組農商行,并將從2011年起通過5年左右時間,全面完成農村信用社的股份制改革目標。截至2011年上半年,有1424家農信社達到或基本達到農商行組建條件。

“江蘇73家農信社今年能完成50-60家改制組行,快于全國。截至2011年8月31日,江蘇省農村信用社各項存款余額達9011.8億元,貸款余額6321.4億元。均位于全國同業第一。但是在銀監會提出全面實現農信社股份制改革后,一直領先的江蘇緊迫感還是有的。”一位地方銀監人士表示。

沛縣農信社一人士對記者稱,2010年11月份,江蘇省金融辦主任汪泉到徐州調研農信社改制組行工作,徐州市委副書記李榮啟表態要“力爭2011年底前完成徐州所有農信社改制組行目標任務”。

在這個時間死限下,沛縣政府全縣總動員,拉開了農信社清收貸款的序幕。9月末,沛縣農信社不良貸款余額仍有2.85億元,占比6.98%,距改制農商行5%的指標仍相差1.98%。“縣政府壓力不言而喻。”上述沛縣農信社人士說。

如皋農商行副行長劉剛對記者稱,對于農信社改制組行,12%的資本充足率和5%的不良貸款率是很難達到的指標。整個江蘇省的農信社資產狀況相對還算不錯,但不少地方農信社的不良貸款率依然較高,是改制組行的最大障礙。

事實上,為農信社清欠不良貸款開路的地方政府不只是沛縣。

以湖南郴州市為例,為改制組建郴州農村商業銀行,今年10月份以來,郴州加大了對北湖、蘇仙兩區農村信用社資本充足率、不良貸款比率、撥備率等達標工作,主要工作便是大力清收兩區農村信用社不良貸款。

與沛縣同處一市的銅山農信社不良貸款余額截至10月初為12.43億元,占比11.8%,距離改制農商行指標相差6.8個百分點,地方政府的大規模清收貸款運動或許才剛剛開始。

(本文來源:21世紀經濟報道)

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