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綠色信貸領跑:銀行年報“綠”意漸濃

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

實現綠色發展的美麗中國夢離不開綠色金融的支持。隨著綠色經濟的發展,大幅度增加對綠色生產和綠色消費領域的信貸投放,實現信貸資金的綠色配置將成為今后銀行發展的主流。近幾年來,在《節能減排授信工作指導意見》、《綠色信貸指引》等一系列監管政策的指導下,越來越多的商業銀行陸續加入“綠色發展”的行動中。

作為國內最早開展綠色金融業務的銀行,無論是業務發展還是融資業績方面,興業銀行已經成為了銀行中的“綠色典范”。

自2005年起步至今,經過7年實踐與探索,興業銀行開創了致力于以金融創新支持可持續發展,通過多樣化的金融工具促進低碳經濟和循環經濟發展的可持續金融業務。2012年,繼續大力發展節能減排融資業務,與國際金融公司(IFC)開展了節能減排貸款第三期項目合作,推出了中國首個專項服務于欠發達地區中小企業節能減排業務融資的產品,推出“排污權抵押授信業務”以及合同能源管理項目收益權質押的融資模式,并在綠色租賃、綠色信托、低碳信用卡等領域加快推進。

如今,興業銀行的綠色金融業務邁向規模化發展。根據年報披露的數據,2012年,該行實現綠色金融融資余額1126.09億元,較期初增加380.64億元,增長51.06%,其中貸款余額在對公信貸余額中的占比近10%。此外,其綠色金融客戶數目也實現了增幅56.38%的高速增長,截至去年,達到1717戶,其中優質基礎客戶555戶,戰略基礎客戶達450戶。

興業銀行的典型案例為業內發展“綠色金融”積聚了一定的“正能量”,但在整個金融領域內尚屬鳳毛麟角。記者注意到,截至去年年末,在中小銀行中,綠色信貸余額能夠登上百億元臺階的僅有3家,其中招商銀行綠色信貸余額為610.57億元,比上年末增加100.75億元,占該公司企業貸款總額的5.91%,同比提升0.27個百分點;浦發銀行通過制定綠色信貸產品體系,節能環保類貸款余額達到256.52億元;北京銀行綠色信貸余額也已超過100億元。

其他全國性股份制銀行如平安銀行、華夏銀行、民生銀行等,在開展綠色信貸業務方面也取得一定成效。其中平安銀行支持綠色信貸余額為74.03億元,較年初增加9.02億元,增幅13.87%;華夏銀行2012年新增節能環保項目貸款余額為14.26億元,綠色信貸增長率為18.25%;民生銀行則將節能環保行業作為區域特色行業予以重點支持,節能環保客戶數達89戶,支持國家節能重點工程和重點技術信貸12.48億元。

發展綠色金融,一方面是在綠色信貸方面給予支持,另一方面則是進一步削減“兩高一剩”企業的貸款發放。從目前來看,大多數銀行已經對“兩高一剩”明確態度,制定了較為嚴格的貸款指導原則。不過,從全國性股份制銀行披露的年報數據看,真正實現“兩高一剩”貸款余額與占比“雙降”的銀行并不普遍。

中信銀行是為數不多的詳盡披露“兩高一剩”貸款數據的銀行之一。其2012年社會責任報告數據顯示,該行已連續兩年實現了“兩高雙降”的目標。截至2012年年末,“兩高”貸款余額為676.55億元,較2011年下降193.88億元;在公司貸款中占比為5.69%,較上年下降了2.19個百分點。

平安銀行、招商銀行也實現了“兩高”占比的單邊下降。其中,平安銀行明確要求每年“兩高一剩”行業和落后產能貸款增幅不超過當年對公貸款(含貼現)增幅。截至2012年末,該行“兩高一剩”貸款余額555.00億元,占全行各項貸款的7.70%,較年初下降0.76個百分點,當年增幅5.68%,低于全行貸款平均增幅10.39個百分點;招商銀行“兩高一剩”行業貸款期末余額為1339.83億元,占該行貸款總額的12.96%,同比下降0.67個百分點。

除加大綠色信貸投入、嚴控“兩高一剩”行業貸款以外,商業銀行還不斷在綠色金融領域開拓創新。如北京銀行采用未來收益權質押和打包授信支持方式,推出“節能貸”特色融資方案;與中國節能協會節能服務產業委員會共同搭建節能融資服務平臺;與國際金融公司簽署能效融資合作協議,進一步推動中小微企業節能/節水融資損失分擔項目的合作。

不過,記者也發現,盡管多數銀行已將開展綠色金融提上重要日程,但由于理念以及自身情況不同,在具體業務開展方面還存在較大差異。這一點從各行年報數據披露上可見一斑。比如,一些銀行雖然高喊“綠色發展”口號,卻“只聞雷聲未見雨”,對于“兩高一剩”行業的退出以及加大對環保領域的投入等,沒有提出明確的指標要求,在業績披露中也難見蹤影。事實上,一些銀行對開展綠色金融缺乏足夠的動力,這在一些城商行中尤其明顯。“大部分城市商業銀行還缺乏綠色行動政策的有效實施,尤其是,城市商業銀行在很大程度上承擔了發展當地經濟的責任。”一位綠色信貸專家表示。

整體而言,綠色金融正處在一個積極的發展時期,相比2007年之前更多考慮投資回報、較少關注環境和社會影響的態度,現在銀行業金融機構更能接受以綠色信貸為主要內容的綠色金融意識。理念到付之實踐需要一個過程,與政策要求和社會需求相比,在貫徹執行綠色信貸政策和履行環境責任方面,商業銀行仍需投入切實有效的行動。

本文來源:金融時報

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